решение о взыскании задолженности

Отметка об исполнении решения Дело № 2-342/11

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

судьи Бородько Л. Д.

при секретаре Мельниковой Н. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс» к Шумейко Л.А. о взыскании задолженности и по встречному иску Шумейко Л.А. к ООО «Русфинанс» о признании недействительным договора займа в части, -

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд и в обосновании своего требования пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Шумейко Л.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. Ответчик обязался вернуть указанную сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 15 числа. Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п.№ договора займа № и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа №. Факт получения ответчиком займа в ООО "РУСФИНАНС" и нарушения им своих обязательств: заявлением заемщика о предоставлении займа №; общими условиями предоставления займа; графиком платежей; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>, исходя из следующего расчёта: <данные изъяты> (сумма ежемесячного платежа) *24 мес. (срок займа) = <данные изъяты> (задолженность по договору); <данные изъяты> (сумма начисленного штрафа) * 9 мес.(количество месяцев начисленного штрафа) = <данные изъяты> (штраф за просроченный платеж в порядке ст№Договора); <данные изъяты> (задолженность по договору) + <данные изъяты> (штраф за просроченный платеж в порядке ст.№ Договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ) = <данные изъяты> (общая сумма задолженности, необходимая для погашения) – <данные изъяты> (общая сумма, оплаченная ответчиком) = <данные изъяты>общая просроченная задолженность).

На основании изложенного истец просит суд вынести решение, которым взыскать сумму задолженности в размере <данные изъяты>

Шумейко Л. А. обратилась в суд со встречным иском в обоснование которого пояснила суду, что определением Ростовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ООО «Русфинанс» не является кредитной организацией. Договор, который был заключен между <данные изъяты> А. и ООО «Русфинанс» имеет природу договора займа, а не кредитного договора, и к нему применимы нормы закона о «Защите прав потребителей».

В п. № общих условий ООО «Русфинанс» устанавливается процентная ставка для займа сроком погашения 24 месяца - 12% годовых, а также устанавливается ежемесячная комиссия за обслуживание займа, которая составляет 1,7% от суммы займа.

Поскольку в соответствие с нормами гражданского кодекса договор займа предполагает получение процентов на сумму займа, и никаких оснований для взимания ежемесячных комиссий не устанавливает, соответственно пункт об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание займа противоречит ст. 16 закона «О защите прав потребителей» и является недействительным. В соответствие с абз. 2 ч. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Соответственно Шумейко Л. А. при исполнении условий договора и внесении денежных средств в счет погашения задолженности, несла убытки в размере 1,7% от суммы займа ежемесячной комиссии за обслуживание займа. В данном случае сумма займа составляет <данные изъяты>, ежемесячная комиссия составляет 1,7% от суммы займа - <данные изъяты>

Шумейко Л. А. своевременно производила оплату в течение 15-и месяцев по <данные изъяты> согласно графику погашения платежей, сумма ежемесячной комиссии составляет <данные изъяты>, соответственно (<данные изъяты> рублей составляет сумму убытков, понесенных потребителем путем исполнения договора, ущемляющего права потребителя.

Шумейко Л. А. просит с учётом изложенного произвести перерасчёт её задолженности.

Истец по первоначальному иску ООО «Русфинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причин уважительности своей не явки суду не предоставил. В отношении не явившегося истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Истица по встречному иску Шумейко Л. А. в судебное заседание не явилась извещена, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие с участием её представителя, её представитель Маркосьян В.Р., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, первоначальный иск не признал и пояснил, что действительно Шумейко Л. А. получала заемные средства в размере <данные изъяты> на настоящий момент возвращено <данные изъяты>, как видно из графика платежей Шумейко Л. А. должна возвратить всего <данные изъяты>. Однако в сумму <данные изъяты> включены ежемесячные комиссии за обслуживание счёта в размере 1,7 % от суммы займа в размере <данные изъяты> в соответствии с п. № Общих условий, Шумейко Л. А. просит суд признать данный пункт недействительным, исключить из общей суммы выплаты ежемесячные комиссии за ведение счёта и произвести перерасчёт.

Суд, выслушав представителя истицы по первоначальному иску, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ответчик Шумейко Л.А. ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о предоставлении займа в ООО «Русфинанс», сумма кредита – <данные изъяты>, срок кредита 24 месяцев, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> ежемесячная, цель получения кредита – прочие покупки. (л.д. №).

Также ДД.ММ.ГГГГ Шумейко Л.А. была ознакомлена с Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам №.

В соответствии с п. № «Общих Условий предоставления наличных займов физическим лицам №» ООО «Русфинанс» предоставляет займ заемщику путём единовременного перечисления выплачиваемой суммы в рублях на банковский счёт заемщика реквизиты которого заемщик сообщил ООО «Русфинанс».

В соответствии с п. № ООО «Русфинанс» предоставляет займ Заемщику на следующих условиях …. процентная ставка по Кредиту со сроком погашения 24 месяца -12% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,7% от Суммы займа.

Согласно п.№ Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс».

Согласно графика платежей (л.д. №) ежемесячно к оплате – <данные изъяты>, оплата - в дату платежа указанного в графике, число платежей 24.

Согласно п. № Общих условий в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных в п. № Общих условий ООО «Русфинанс» заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части первой ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседание установлено, что (л.д. № на счёт указанный Шумейко Л. А. в заявлении ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № была зачислена сумма займа в размере <данные изъяты>.

В связи с тем, что Шумейко Л. А. были нарушены сроки погашения займа истцом были в соответствии с п. № Общих условий начислены штраф за 9 месяцев по <данные изъяты>.

Представитель Шумейко Л. А. не оспаривал в судебном заседании тот факт, что были нарушены принятые по данному договору обязательства, а также во встречном исковом заявлении указано, что только 15 платежей были осуществлены в срок, то есть нарушены были обязательства по 9 платежам согласно графика. Суд считает, что требования ООО «Русфинанс» в части взыскания штрафа за просроченный платёж в размере <данные изъяты> за 9 месяцев обоснованы и подлежат удовлетворению.

Однако, суд считает необходимым отказать во взыскании <данные изъяты> руб.) за ежемесячную комиссию за обслуживание займа.

Согласно Устава ООО «Русфинанс» предметом основной деятельности общества является предоставление займов российским потребителям из собственных средств.

Согласно представленного в материалы дела ответа ООО «Русфинанс» не является кредитной организацией и условие по выплате ежемесячной комиссии за обслуживание займа предусмотрено ст. 819 ГК РФ (л.д. №).

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.

Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Исходя из наименования ответчика, а также из его ответа направленного в материалы дела, ООО «Русфинанс» не является кредитной организацией, в связи с чем не вправе осуществлять банковские операции, а именно, открывать и вести банковские счета, устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, тем более за обслуживание займа. Расходы истца за осуществление бухгалтерского учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи;. .. подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан);. .. и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен Шумейко Л. А., как с физическим лицом, с целью получения потребительского займа, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное условие ежемесячной выплате комиссии за ведение счёта нарушает установленные законом права потребителей и не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что ежемесячный платёж установленный банком <данные изъяты>, а общая сумма подлежащая возвращению Шумейко Л. А. в ООО «Русфинанс» составляет <данные изъяты>, суд считает необходимым вычесть из данной суммы сумму ежемесячной комиссии за обслуживание займа за весь период (24 * 1700) <данные изъяты>, следовательно сумма подлежащая возврату в ООО «Русфинанс» составляет <данные изъяты>. ООО «Русфинанс» при подаче иска в суд пояснил, что выплачено уже <данные изъяты>, следовательно взысканию с Шумейко Л. А. подлежит задолженность в размере <данные изъяты> и штраф за просроченные платежи в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Требования Шумейко Л. А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с требованиями ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. То есть в данном случае правовые основания для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом подлинники платежных документов об оплате государственной пошлины суду представлены (л.д. №). С учётом того что судом взыскана сумма задолженности в размере <данные изъяты>, то судебные расходы надлежит взыскать пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Шумейко Л.А. в пользу ООО «Русфинанс» сумму задолженности в размере <данные изъяты> и понесённые судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части иска ООО «Русфинанс» - отказать.

В иске Шумейко Л.А. к ООО «Русфинанс» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней.

Решение в полном объёме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья