решение о взыскании задолженности по кредиту

Отметка об исполнении решения Дело № 2-1173/11

ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

судьи Бородько Л. Д.

при секретаре Мельниковой Н. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Стрелец Г.А. о взыскании задолженности кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился Стрелец Г. А. с заявлением на выдачу ему потребительского кредита.

Банк рассмотрев данное заявление принял положительное решение о выдаче потребительского кредита и уведомил о данном решении заемщика.

Заемщик ознакомившись с условиями предоставления кредита, подтвердив свое согласие нести кредитные обязательства подписью уведомления о предоставлении кредита №.

По условиям Договора оферты Взыскатель выдал Заёмщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по договору составляет 13 % годовых.

Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счёта в размере 1.1 % от суммы кредита (п№ Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) (п. №. Договора). Ежемесячный платёж включает в себя часть суммы основного долга, проценты, начисленные на процентный период, а также комиссию за ведение ссудного счёта.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере <данные изъяты>. в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором Заёмщиком это обязательство должно быть исполнено (п. №. Договора).

В соответствии с Договором оферты Заёмщик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита и копией расходного кассового чека № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным заемщиком. Таким образом, взыскатель полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Просроченная задолженность по Договору возникла ДД.ММ.ГГГГ г. и существует до настоящего времени, длящиеся денежные обязательства по Договору Заёмщиком исполнены не были, в установленные сроки Заёмщик в нарушение условий Договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счёту.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик произвел оплату на общую сумму <данные изъяты>., последняя оплата поступила <данные изъяты> г.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику были направлены уведомления о наличии просроченной задолженности с предложением погасить задолженность по кредиту.

В установленные сроки Заёмщик в нарушение условий Договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счёту.

Поскольку Заёмщик не произвёл погашение задолженности по Договору ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 5 дней с момента получения требования.

Акционерным Коммерческим Банком «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о выдаче судебного приказа на взыскании задолженности за предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Мировым Судьей судебного участка № 1 Ленинского района г. Ростова-на-Дону ДД.ММ.ГГГГ был вынесен Судебный приказ о взыскании задолженности за предоставление кредита. На данный Судебный приказ от должника Стрелец Г. А., поступило заявление с возражениями и определением от ДД.ММ.ГГГГ года судебный приказ был отменен.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору Заёмщиком исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заёмщика с учётом начисленных штрафов составляет <данные изъяты>.

На основании изложенного истец просит суд вынести решение, которым взыскать в пользу истца с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, включающую: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты и <данные изъяты> – комиссия за ведение счёта, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Савченко Д.Н., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился и пояснил суду, что поддерживает исковые требования в полном объёме, просит суд их удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещён, причин уважительности своей не явки суду не предоставлял. Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ к истцу с заявлением обратился ответчик в которой он указала, что предлагает (делает оферту) на условиях «Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит», являющегося неотъемлемой частью заявления и просит (п. №) заключить с ней кредитный договор в рамках которого представить потребительский кредит на следующих условиях: сумма Кредита составляет не более <данные изъяты>.; срок Кредита составляет 24 месяца с даты предоставления Кредита; процентная ставка за пользование Кредитом, начисляемая на срочную часть основного долга, составляет 13% годовых; процентная ставка за пользование Кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга, составляет 50% годовых; комиссия за ведение ссудного счета составляет 1, 1 % в месяц от суммы предоставленного Кредита; комиссия за досрочное погашение Кредита составляет 2% от суммы досрочно погашаемого основного долга по Кредиту, но не менее <данные изъяты>; неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты> в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором Заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части первой ст. 310 ГК РФ).

Как видно из представленной истцом выписки по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) последний раз сумма для погашения по договору поступила на счёт ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, согласно расчёта просроченной задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты>, включающую: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты и <данные изъяты> – комиссия за ведение счёта.

По мнению суда данная неустойка в размере <данные изъяты> подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае суд считает возможным размер неустойки снизить до <данные изъяты>, так как представителем истца не представлено суду пояснений в связи с чем требование о взыскании задолженности предъявлено спустя более года, после отмены судебного приказа.

Также суд считает необходимым отказать во взыскании <данные изъяты> за ведение ссудного счёта, так как в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи;. .. подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан);. .. и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен с Стрец Г. А., как с физическим лицом, с целью получения потребительского кредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года условие о предоставлении банком платной услуги по открытию ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.

При таком положении требования истца о взыскании <данные изъяты> за ведение ссудного счёта не подлежат удовлетворению.

В данном случае установлено, что ответчик допустил образование задолженности по кредиту и неуплате процентов, то есть заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Общая сумма задолженности с учётом сниженной неустойки и вычетом суммы за ведение ссудного счёта составляет <данные изъяты>. Судом представленный истцом расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора и признается судом как правильный.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям. Истцом подлинники платежных документов об оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> суду представлены. В связи с тем, что судом удовлетворены требования о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, с ответчика подлежит взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Стрелец Г.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и понесённые судебные расходы за оплаченную государственную пошлину в размере 1434 рублей 26 копеек, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья