Дело № 2-2103/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего – судьи Осипова А.В.,

при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» к Кузнецову П.В., Дранко М.И., Трепалину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» обратился в суд с иском к Кузнецову П.В., Дранко М.И., Трепалину С.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО) и Кузнецов П.В. заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды под 20 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 2.3.1 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится за процентный период равный календарному месяцу. При этом первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период, заканчивается днем возврата кредита в полном объеме.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 24 числа каждого месяца в сумме 11 449 рублей 08 копеек (аннуитетными платежами), начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) заключил договоры поручительства № с Дранко М.И. и № с Трепалиным С.Н., согласно которым Поручители обязались перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств, вытекающих из Кредитного договора.

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 300 000 рублей была зачислена на текущий счет клиента.

За период кредитования Заемщиком произведено погашение на сумму 313 764 рубля 61 копейка из них основного долга в размере 112000; процентов за пользование кредитом в размере 92 738 рублей 75 копеек; комиссии в сумме 12 000 рублей; уплачены штрафные санкции в размере 97 025 рублей 86 копеек.

С ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и Поручителям направлены письменные требования о возврате кредита и оплате начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 669 457 рублей 57 копеек, в том числе: 188000 рублей - задолженность по основному долгу; 63 958 рублей 12 копеек - задолженность по процентам; 4 200 рублей - задолженность по комиссии; 413 299 рублей 10 копеек - штрафные санкции.

На основании изложенного Банк просит суд взыскать с Кузнецова П.В., Дранко М.И., Трепалина С.Н. солидарно в пользу «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО), задолженность по Кредитному договору в сумме 669 457 рублей 57 копеек, в том числе: 188000 рублей - задолженность по основному долгу; 63 958 рублей 12 копеек - задолженность по процентам; 4 200 рублей - задолженность по комиссии; 413 299 рублей 10 копеек - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 894 рубля 58 копеек.

В настоящем судебном заседании представитель истца Ковалева В.Н., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования, просила их удовлетворить. Сообщила суду, что досудебный порядок урегулирования спора выполнен. По поводу применения ст. 333 ГК РФ представитель истца возражала, полагала что начисленные штрафы соразмерны последствиям неисполнения обязательств по договору.

Ответчик Кузнецов П.В. и его представитель по доверенности – Мельников Ю.А. в судебное заседание явились, суду пояснили, что ответчик Кузнецов П.В. с требованиями о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом согласен, штрафа считает завышенными, просит снизить. В удовлетворении требований о взыскании комиссии в размере 4200 рублей просили отказать как в незаконном.

Ответчики Дранко М.И. и Трепалин С.Н. в судебное заседание не явились, просили суд рассмотреть дело в их отсутствии. Дело в отношении не явившихся ответчиков рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский» «Мой Банк» (ООО) и Кузнецов П.В. заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды под 20 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору «Мой Банк» (ООО), в лице Филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) заключил договоры поручительства № с Дранко М.И. и № с Трепалиным С.Н., Согласно условиям Договоров поручительства Поручители обязались перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств, вытекающих из Кредитного договора.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что в связи с нарушением Заемщиком условий договора и возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и Поручителям направлены письменные требования о возврате кредита и оплате начисленных процентов (л.д.14-19).

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору Заёмщиком исполнены не были.

Установлено, что за период кредитования Заемщиком произведено погашение на сумму 313 764 рубля 61 копейка из них основного долга в размере 112000; процентов за пользование кредитом в размере 92 738 рублей 75 копеек; комиссии в сумме 12 000 рублей; уплачены штрафные санкции в размере 97 025 рублей 86 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 30-33).

С ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению основного долга, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-33).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 669 457 рублей 57 копеек, в том числе: 188000 рублей - задолженность по основному долгу; 63 958 рублей 12 копеек - задолженность по процентам; 4 200 рублей - задолженность по комиссии; 413 299 рублей 10 копеек - штрафные санкции.

Досудебный порядок урегулирования спора выполнен. Данные юридически обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств.

Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.

Часть вторая ст. 811 ГК РФ указывает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности по кредитным договорам суду представлен.

Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.

Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства, считает, что размер неустойки (за нарушение сроков уплаты) следует уменьшить до суммы 40 000 рублей.

При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель истца не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.

Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поэтому эти требования удовлетворению не подлежат.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» к Кузнецову П.В., Дранко М.И., Трепалину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова П.В., Дранко М.И., Трепалина С.Н. солидарно в пользу ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» задолженность по кредитному договору: задолженность по основанному долгу 188 000 рублей, задолженность по процентам – 63 958 рублей 12 копеек, неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты – 40 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6119 рублей 58 копеек, а всего 298 077 рублей 70 копеек.

В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Осипов