Дело № 2-2196/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего – судьи Осипова А.В.,

при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» к Устиненко В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» обратился в суд с иском к Устиненко В.Ф. о взыскании суммы долга по кредитному договору.

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Губернский» и Устиненко В.Ф. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 100000 рублей на неотложные нужды под 18 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора.

ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» является правопреемником КБ «Губернский» в соответствии с решением единственного участника банка от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении полного фирменного наименования и сокращенного фирменного наименования.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится за процентный период равный календарному месяцу. При этом первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 24 числа каждого месяца в сумме 3 915 рублей 24 копейки (аннуитетными платежами), начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 100 000 рублей была зачислена на текущий счет №, открытый в Филиале «Ростовский «Мой Банк» (ООО).

За период кредитования заемщиков произведено погашение основного долга в размере 43 628 рублей 03 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 25 679 рублей 11 копеек, комиссии в сумме 9 000 рублей, штрафных санкций в размере 16 831 рубль 22 копейки.

С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не исполняет надлежаще свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии и штрафа истцом было направлено соответствующее Требование № от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени никаких действий по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии и штрафа от ответчика не последовало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 286 963 рубля 44 копейки, в том числе: 56 371 рубль 97 копеек - задолженность по основному долгу; 24120 рублей 60 копеек - задолженность по процентам; 6 900 рублей - задолженность по комиссии; 199 570 рублей 87 копеек - штрафные санкции.

На основании вышеизложенного банк просит суд взыскать с 286 963 рубля 44 копейки, в том числе: 56 371 рубль 97 копеек - задолженность по основному долгу; 24120 рублей 60 копеек - задолженность по процентам; 6 900 рублей - задолженность по комиссии; 199 570 рублей 87 копеек - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 069 рублей 64 копейки.

В настоящем судебном заседании представитель истца Ковалева В.Н., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования, просил их удовлетворить. Сообщила суду, что досудебный порядок урегулирования спора выполнен. По поводу применения ст. 333 ГК РФ представитель истца возражала.

Ответчик в судебное заседание явилась, суду пояснила, что с суммой основного долга и процентами согласна, штрафы считает завышенными, просит снизить, по поводу остальных исковых требований и требований о судебных расходах полагается на усмотрение суда.

Выслушав представителя истца, ответчика и исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Губернский» и Устиненко В.Ф. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 100000 рублей на неотложные нужды под 18 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора.

Установлено, что ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» является правопреемником КБ «Губернский» в соответствии с решением единственного участника банка от ДД.ММ.ГГГГ № об изменении полного фирменного наименования и сокращенного фирменного наименования, что подтверждается Уставом ООО «Мой Банк» (л.д. 33-47).

Установлено, что в связи с нарушением Заемщиком условий договора и возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику было направлено требование № о досрочном погашении кредита (л.д. 9), которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору Заёмщиком исполнены не были.

За период кредитования заемщиков произведено погашение основного долга в размере 43 628 рублей 03 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 25 679 рублей 11 копеек, комиссии в сумме 9 000 рублей, штрафных санкций в размере 16 831 рубль 22 копейки. Последняя оплата поступила в ДД.ММ.ГГГГ, нарушение условий договора по погашению основного долга и процентов имеет место с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-24).

Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.

Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.

Часть вторая ст. 811 ГК РФ указывает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 3.1.1. Кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности по кредитным договорам суду представлен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 286 963 рубля 44 копейки, в том числе: 56 371 рубль 97 копеек - задолженность по основному долгу; 24120 рублей 60 копеек - задолженность по процентам; 6 900 рублей - задолженность по комиссии; 199 570 рублей 87 копеек - штрафные санкции.

Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.

Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства считает, что размер неустойки (за нарушение сроков уплаты) следует уменьшить до суммы 10 000 рублей.

При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель истца не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.

Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поэтому эти требования удовлетворению не подлежат.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» к Устиненко В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Устиненко В.Ф. в пользу ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» задолженность по кредитному договору: задолженность по основанному долгу 56 371 рубль 97 копеек, задолженность по процентам – 24 120 рублей 60 копеек, неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты – 10 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2914 рублей 78 копейки, а всего 93 407 рублей 35 копеек.

В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Осипов