Дело № 2-2194/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Осипова А.В.

при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Сошников А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению Сошникова А.Т. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета и об отмене требования о взыскании неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Сошникову А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Сошников А.Т. обратился в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика.

ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным вручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.

Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.

В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: долг по уплате комиссии – <данные изъяты> рублей, текущий долг по кредиту – <данные изъяты>; срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты>; просроченный кредит – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>.

Истец просит суд взыскать с ответчика Сошникова А.Т. сумму задолженности по Договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1808 рублей 01 копейка.

Ответчик Сошников А.Т. заявил встречный иск о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> ввиду ничтожности сделки по ее взиманию.

Представитель истца по доверенности представил в суд возражения относительно встречных исковых требований, согласно которым комиссия за ведения ссудного счета отражена в кредитном договоре, подписанном Сошниковым А.Т. и не противоречит действующему законодательству.

Представитель истца по доверенности в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. Дело в отношении него рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Сошников А.Т.. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется потовое уведомление. Сведений об уважительности причини неявки суду не представил, об отложении судебного разбирательство не ходатайствовал. Дело в отношении не явившегося ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению, а встречный иск подлежит удовлетворению в полном объеме в связи со следующим.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сошников А.Т. обратился в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на 18 месяцев. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным вручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток Суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № ненадлежащим образом выполнил свои обязательства.

По настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – № копеек.

Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.

Часть вторая ст. 811 ГК РФ указывает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности по кредитному договору суду представлен.

Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим комиссии условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.

Однако, что касается за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ №- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».

Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ №- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ №- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поэтому требование Банка о взыскании комиссии за ведение удовлетворению не подлежит, а встречные исковые требования о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> ввиду ничтожности сделки по ее взиманию подлежат удовлетворению в полном объеме с зачетом суммы оплаченной по договору комиссии путем зачета исковых требований, уменьшив требования о взыскании суммы долга по договору на сумму незаконно оплаченной комиссии, в размере <данные изъяты>, что следует из расчета, представленного ООО «РУСФИНАНС БАНК» (л.д. 25-27), с которым суд соглашается.

Срок исковой давности по встречному иску не истек.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Сошникову А.Т. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сошникова А.Т. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах отказать.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд <адрес> в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Осипов