Дело №2-2303/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи ДЗЮБА В.Г.

при секретаре судебного заседания КАНИНОЙ В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Чукарину Г.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону с названным исковым заявлением и в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Камбуловой Е.С., действовавшей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Чукариным Г.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 238270 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на следующие цели: оплата не более чем 90 % стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы –продавца ООО «Фаэтон» автомобиля марки <данные изъяты>, оплата страховой премии за 1 год в страховой компании «Ростовский филиал ОАО «Московская Страховая компания» в размере его полной стоимости (автокаско) и по добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика - владельца транспортного средства и не более 2-х лиц, допущенных к управлению автомобилем, сумма страховой премии составляет 21270 рублей. Кредит был предоставлен взыскателем в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Ростовском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету. Процентная ставка по кредитному договору составляет 13% годовых. В обеспечение обязательств по договору заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.3. которого залогодатель передает взыскателю автомобиль в залог. Согласно п.2.2.3. Договора залога автомобиля взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств п кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами), включающими в себя часть основного долга по кредиту, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу за процентный период. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 05% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п.4.7. Договора). Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и существует до настоящего времени, денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были, в установленные сроки заемщик в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету. За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел оплату на общую сумму 255914,55 рублей, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены требования о погашении просроченной задолженности, о досрочном погашении кредита. В установленные сроки Заемщик в нарушение условий договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика с учетом начисленных штрафов составляет 138768 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 103051,07 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 20726,85 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 11654,30 рублей, комиссию за ведение счета в размере 3336,78 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3978,13 рублей.

В судебное заседание явился истец в лице представителя Савченко Д.Н., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил, просил взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 48051,07 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 23859,24 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 21343,73 рублей, комиссию за ведение счета в размере 3335,78 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3978,13 рублей, уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание явился, исковые требования в части взыскания основного долга в размере 48051,07 признал. Штрафные санкции просил уменьшить на усмотрение суда

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Камбуловой Е.С., действовавшей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Чукариным Г.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 238270 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на следующие цели: оплата не более чем 90 % стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы –продавца ООО «Фаэтон» автомобиля марки <данные изъяты>, оплата страховой премии за 1 год в страховой компании «Ростовский филиал ОАО «Московская Страховая компания» в размере его полной стоимости (автокаско) и по добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика - владельца транспортного средства и не более 2-х лиц, допущенных к управлению автомобилем, сумма страховой премии составляет 21270 рублей. Кредит был предоставлен взыскателем в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Ростовском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету. Процентная ставка по кредитному договору составляет 13% годовых.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору: в соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита на вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В обеспечение обязательств по договору заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.3. которого залогодатель передает взыскателю автомобиль в залог. Согласно п.2.2.3. Договора залога автомобиля взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств п кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита.

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) по 6869 рублей, включающими в себя часть основного долга по кредиту, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу за процентный период. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 05% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п.4.7. Договора).

Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и существует до настоящего времени, в установленные сроки заемщик в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету и подтверждается расчетом просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77-91).

. За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел оплату на общую сумму 255914,55 рублей, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены требования о погашении просроченной задолженности, о досрочном погашении кредита. В установленные сроки Заемщик в нарушение условий договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету. Задолженность заемщика с учетом начисленных штрафов составляет 100567,95 рублей.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по договору № и предоставил Чукарину Г.А. денежные средства, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст.ст.307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таком положении сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что неустойка за нарушение обязательств может быть уменьшена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для уменьшения неустойки может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Основная сумма задолженности составляет 48051,07 рублей, 23859,24 рублей – проценты за пользование кредитом, а неустойка за нарушение сроков уплаты составляет 21343,73 рублей, что, по мнению суда, является явно несоразмерным, в связи с чем суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 3000 рублей 00 копеек.

Что касается требования банка о взыскании с Чукарина Г.А. комиссии за ведение ссудного счета, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред.Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; … подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); … и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен с Чукариным Г.А., как с физическим лицом, с целью получения потребительского кредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В пункте 1. Заявления на перечисление денежных средств на заемщика Чукарина Г.А. возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета (л.д.35).

Однако действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное в кредитный договор № условие о предоставлении банком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.

При таком положении исковые требования банка о взыскании с Чукарина Г.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере 3335,78 рублей не полежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Чукарину Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № удовлетворить частично и взыскать с Чукарина Г.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере 48051,07 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 23859,24 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2447,31 рублей, а всего взыскать 77357 рублей 62 копейки, в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья