Дело №2-2538/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи ДЗЮБА В.Г.

при секретаре судебного заседания КАНИНОЙ В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Слепову А.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону с названным исковым заявлением и в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Слеповым А.П. был заключен кредитный договор №. По условиям договора взыскатель выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 37500 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.3.1.3 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором Заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п.8.2 Договора). Согласно условиям договора заемщик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме в установленные договором сроки (п.3.1 Договора); уплатить взыскателю проценты за пользование кредитом и комиссии в размере и в порядке, предусмотренном Договором (п.3.1 Договора).

В соответствии с договором заемщик получил сумму кредита, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, взыскатель полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.7.1 Договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и существует до настоящего времени, денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были, в установленные сроки заемщик в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету. За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел оплату на общую сумму 35310 рублей. Последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика с учетом начисленных штрафов составляет 80969,91 рубль. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 7741,62 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 5428,29 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 58500,49 рублей, комиссию за ведение счета в размере 9300 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2629,10 рублей.

В судебное заседание явился истец в лице представителя Савченко Д.Н., действующей на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения данного дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, в судебное заседание представителем ответчика Криворот Е.В. представлено ходатайство ответчика о рассмотрении данного дела в его отсутствие, с участием представителя Криворот Е.В..

При таком положении суд считает возможным рассматривать данное дело в отсутствие ответчика Слепова А.П., в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании участвующая в рассмотрении дела представитель ответчика Криворот Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, заявив об истечении срока исковой давности предъявления указанных требований к ответчику Слепову А.П., поскольку срок возврата кредита по договору ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Слепову А.П. был заключен кредитный договор №. По условиям договора взыскатель выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 37500 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору: в соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита на вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.3.1.3 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 300 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором Заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п.8.2 Договора). Согласно условиям договора заемщик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме в установленные договором сроки (п.3.1 Договора); уплатить взыскателю проценты за пользование кредитом и комиссии в размере и в порядке, предусмотренном Договором (п.3.1 Договора).

В соответствии с п.7.1 Договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и существует до настоящего времени, денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были, в установленные сроки заемщик в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету. За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел оплату на общую сумму 35310 рублей. Последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика с учетом начисленных штрафов составляет 80969,91 рубль.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по договору № и предоставил Слепову А.П. денежные средства, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст.ст.307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таком положении сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований.

Что касается требования банка о взыскании со Слепова А.П. комиссии за ведение ссудного счета, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред.Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; … подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); … и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен с Слеповым А.П., как с физическим лицом, с целью получения потребительского кредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В пунктах 1.1.5 Заявления на предоставление потребительского кредита, 8 Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» на заемщика Слепова А.П. возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета в размере 1,1% в месяц от суммы предоставленного кредита (л.д.8).

Однако действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное в кредитный договор № условие о предоставлении банком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.

При таком положении исковые требования банка о взыскании со Слепова А.П. комиссии за ведение ссудного счета в размере 9300 рублей не полежат удовлетворению.

Ответчиком в лице представителя заявлено об истечении срока исковой давности, представитель просит суд применить правила ст.199 ГПК РФ к данному спору.

Как следует из кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Слепову А.П. кредитный договор №, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, для предъявления требований, основанных на договоре №, общий трехгодичный срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ. Иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно ст.199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

Поскольку в договоре речь идет о процентах, как о плате за пользование кредитом, требование о взыскании таких процентов в силу ст.809 ГК РФ связано с основным требованием о погашении кредита. Неустойка, как предусмотренная договором санкция за нарушения срока уплаты очередного платежа, состоящего из основного требования и процентов, также связана с основным требованием. При таких обстоятельствах согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов и неустойки.

В связи с тем, что суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме, то не подлежит возмещению истцу и расходы по госпошлине.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Слепову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья