Дело № 2-2411/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего – судьи Осипова А.В.,

при секретаре судебного заседания Мельниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Восточный» в лице Южного филиала к Алехину И.Н. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Алехину И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В иске указано, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. истец выдал ответчику кредит в сумме 241500 рублей, на срок 60 месяцев, путём перечисления суммы кредита на банковский счёт открытый в Банк «Южный регион» для приобретения легкового автомобиля: <данные изъяты>.

10.01.2008 г. ООО КБ «Южный регион» реорганизовано в форме преобразования в ОАО Банк «Южный регион», который является полным правопреемником ООО КБ «Южный регион».

27 ноября 2009 г. деятельность ОАО Банк «Южный регион» прекращена в результате реорганизации в форме присоединения его к Ростпромстройбанку (ОАО). Ростпромстройбанк (ОАО) (далее Банк) является полным правопреемником ОАО Банк «Южный регион».

22.09.2010 г. деятельность Ростпромстройбанка (ОАО) прекращена в результате реорганизации в форме присоединения к ОАО КБ «Восточный». ОАО КБ «Восточный» (далее - Банк) является полным правопреемником Ростпромстройбанка (ОАО).

Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом Ответчик ежемесячно должен уплачивать Истцу проценты по ставке 10 (десять) процентов годовых и комиссионное вознаграждение в размере 0,6 % от первоначальной суммы кредита. Погашение кредита, уплата начисленных процентов должно было производиться Ответчиком ежемесячно согласно графику возврата кредита.

Обязательства по Кредитному договору Истцом были исполнены в полном объёме, денежные средства были перечислены с условиями Кредитного договора на банковский счёт Ответчика, открытый в ОАО Банк «Южный регион», что подтверждается выпиской по счету (копия прилагается).

В тоже время, Ответчиком обязательства по Кредитному договору исполнены ненадлежащим образом.

Последний платеж в сумме 1 706,36 руб. Ответчиком был внесен 23.10.2010 г., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.п. 5.2.2.1 Кредитного договора Истец вправе досрочно взыскать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае не погашения Заёмщиком (Ответчиком) основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором.

В соответствии с п.п. 5.2.2, п. 5.1 Условий кредитования Истцом было принято решение о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору, о чем Ответчик был уведомлен путем направления ему претензии с требованием погасить всю задолженность по Кредитному договору досрочно.

Претензия Ответчику была направлена 23.03.2011 (исх. № 132321-1414) по почтовой связи заказным письмом с уведомлением о вручении. Но ответчик не осуществил в указанный в претензии срок (и позднее) действий по возврату суммы задолженности.

В качестве обеспечительных мер по возврату кредитных средств, 23 апреля 2007 года между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога транспортного средства № № (далее Договор залога), по которому Ответчик передал в залог Истцу автомобиль: <данные изъяты>.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 00063-02/2007-1 от 23 апреля 2007г.; взыскать с Ответчика – Алехина И.Н. задолженность по Кредитному договору в пользу Истца в размере 102 827 рублей 80 копеек; из них задолженность по основному долгу 88172 рубля 42 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 4512 рублей 40 копеек, задолженность по комиссии 10143 рубля, а также взыскать сумму госпошлины, уплаченную за подачу искового заявления в размере 11 256 рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль: <данные изъяты>

В настоящее судебное заседание представитель истца по доверенности Беглярова Е.А. явилась, исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить. В качестве начальной продажной цены просила установить залоговую стоимость автомобиля – 153650 рублей.

Ответчик Алехин И.Н. в судебное заседание явился, суду пояснил, что платить не отказывается, сумму долга не оспаривает, однако с исковыми требованиями не согласен.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению в связи со следующим.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец выдал ответчику кредит в сумме 241500 рублей, на срок 60 месяцев, путём перечисления суммы кредита на банковский счёт открытый в Банк «Южный регион» для приобретения легкового автомобиля: <данные изъяты>

Установлено, что, ДД.ММ.ГГГГ года между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога транспортного средства № (далее Договор залога), по которому Ответчик передал в залог Истцу автомобиль: Марка <данные изъяты>

Как следует из копий свидетельств о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, содержащихся в материалах дела ООО КБ «Южный регион» реорганизовано в форме преобразования в ОАО Банк «Южный регион», который является полным правопреемником ООО КБ «Южный регион».

27 ноября 2009 г. деятельность ОАО Банк «Южный регион» прекращена в результате реорганизации в форме присоединения его к Ростпромстройбанку (ОАО). Ростпромстройбанк (ОАО) (далее Банк) является полным правопреемником ОАО Банк «Южный регион».

22.09.2010 г. деятельность Ростпромстройбанка (ОАО) прекращена в результате реорганизации в форме присоединения к ОАО КБ «Восточный». ОАО КБ «Восточный» (далее - Банк) является полным правопреемником Ростпромстройбанка (ОАО).

Установлено, что Ответчиком обязательства по Кредитному договору исполнены ненадлежащим образом. Последний платеж в сумме 1 706,36 руб. Ответчиком был внесен 23.10.2010 г, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

Установлено, что 23.03.2011 ответчику была направлена претензия с требованием погасить всю задолженность по Кредитному договору досрочно (л.д. 20).

Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.

Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.

На основании кредитного договора и на основании п.2 ст. 811, пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Ответчика в судебном порядке досрочного расторжения Кредитного договора и возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора

Часть вторая ст. 811 ГК РФ указывает: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.п. 5.2.2.1 Кредитного договора Истец вправе досрочно взыскать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае не погашения Заёмщиком (Ответчиком) основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором.

На основании кредитного договора и на основании п.2 ст. 811, пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Ответчика в судебном порядке досрочного расторжения Кредитного договора и возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности по кредитным договорам суду представлен.

Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.

Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поэтому эти требования удовлетворению не подлежат.

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога по Договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таких оснований отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает. Статья 349 ГК РФ указывает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

При наличии таких обстоятельств, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на следующее заложенное имущество, принадлежащее ответчику Алехину И.Н.:

автомобиль <данные изъяты>.

При этом суд полагает, что начальная продажная цена на указанное имущество должна быть определена в соответствии с залоговой стоимостью определенной в Договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку данная цена обоюдно согласована сторонами, а кроме того достоверных доказательств свидетельствующих, что данная цена нарушает интересы сторон, в материалы дела не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена на вышеуказанный автомобиль определена в сумме 153 650 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истцом подлинники платежных документов об оплате госпошлины суду представлены.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО КБ «Восточный» в лице Южного филиала к Алехину И.Н. о расторжении кредитного договора взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Алехина И.Н. в пользу ОАО КБ «Восточный» в лице Южного филиала задолженность по кредитному договору: задолженность по основному долгу – 88 172 рубля 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 4512 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 980 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Алехину И.Н..

Определить начальную продажную цену в размере 153650 рублей.

В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.08.2011.

Судья А.В. Осипов