Решение о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судебные акты /
ЮФО /
Ростовская область /
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону /
Решение о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-2540/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи ДЗЮБА В.Г.

при секретаре судебного заседания КАНИНОЙ В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Георгицыной О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону с названным исковым заявлением и в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Георгицыной О.В. был заключен Кредитный договор №.

По условиям Кредитного договора взыскатель выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 311318 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на следующие цели: оплаты не более, чем 90.00 процентов стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы-продавца ООО «Темп-Авто», автомобиля <данные изъяты>; оплату страховой премии по страхованию автомобиля на 1 год в страховой компании «Ростовский филиал ОАО «Московская Страховая Компания» в размере его полной стоимости («автокаско») и по добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика – владельца транспортного средства и не более 2-х лиц, допущенных к управлению автомобилем (п.1.1 Кредитного договора).

Кредит был предоставлен истцом в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в ростовском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету. В соответствии с поручениями заемщика денежные средства были перечислены со счета заемщика на расчетные счета автосалона и страховщика. Процентная ставка по кредитному договору составляет 13% годовых.

Погашение заемщиком основного долга, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляются ежемесячными (аннуитентными) платежами. Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 8975 рублей (п.4.3, п.4.4 Кредитного договора). Оплата заемщиком ежемесячных и последнего платежа по кредиту осуществляется 03 числа каждого календарного месяца (п.4.5 Кредитного договора), начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает взыскателю неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п.4.7 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора, заемщик принял на себя, в том числе следующие обязательства:

- возвратить в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, считая с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита (п.5.1.6. Кредитного договора);

- в даты погашения обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредиту (п.5.1.6 Кредитного договора);

- при предъявлении взыскателем письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору по основаниям, предусмотренным Кредитным договором или нормами действующего законодательства России, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 7-ми календарных дней с даты получения заемщиком письменного требования взыскателя (если требование взыскателя не содержит иной даты досрочного исполнения заемщиком своих обязательств) (п.5.1.7. Кредитного договора);

- уплачивать проценты, комиссии, неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные Кредитным договором (п.5.1.11. Кредитного договора).

В обеспечение обязательств по договору заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.2. которого залогодатель (заемщик) передает взыскателю (залогодержателю) автомобиль в залог. Согласно п.2.2.3. Договора залога автомобиля, взыскатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования о досрочном возврате кредита. В случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных разделом 2 Договора залога автомобиля, залогодатель обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 10% от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение (п.5.1 Договора залога).

В соответствии с п.п.6.1, 6.2. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случаях: если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в установленные Кредитным договором сроки; прекращение действия Договора страхования автомобиля; нарушение заемщиком любого иного обязательства по Кредитному договору; получение взыскателем любой другой информации, дающей взыскателю основание предполагать, что заемщик не в состоянии выполнить свое обязательство по погашению задолженности по кредиту. При наступлении случая досрочного истребования взыскатель имеет право использовать обеспечение, предоставленное взыскателю, в сумме, не погашенной заемщиком; с этого момента суммы, неуплаченные заемщиком по договору, подлежат немедленному погашению вместе с начисленными процентами.

Помимо просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не заключил (не пролонгировал) договоры страхования автомобиля, действие договоров страхования было прекращено ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.5.1. Договора залога автомобиля, за не пролонгацию договоров страхования автомобиля, заемщику был начислен штраф в размере 31225 рублей (10% от залоговой стоимости предмета залога).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлены требования о погашении просроченной задолженности, требования о досрочном погашении кредита.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел оплату по договору на общую сумму 407789 рублей, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Кредитному договору с учетом начисленных штрафов составляет 91469,79 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94413,89 рублей: просроченную задолженность по основному долгу в размере 48488,27 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 4421,10 рублей, комиссию за ведение счета в размере 1867,92 рубля, неустойку в размере 31225 рублей за не пролонгацию договоров страхования, 5467,50 рублей – неустойку за нарушение сроков уплаты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2944,10 рублей.

В судебное заседание явился истец в лице представителя Савченко Д.Н., действующей на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения данного дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения данного дела от него не поступало. При таком положении суд считает возможным рассматривать данное дело в отсутствие ответчика в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Георгицыной О.В. был заключен Кредитный договор №.

По условиям Кредитного договора взыскатель выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 311318 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ на следующие цели: оплаты не более, чем 90.00 процентов стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы-продавца ООО «Темп-Авто», автомобиля марки «DAEWOO-NEXIA», идентификационный номер (VIN) XWB3D31UD7А100829, двигатель А15MF028832R, кузов XWB3D31UD7А100829, год выпуска 2007, цвет синий; оплату страховой премии по страхованию автомобиля на 1 год в страховой компании «Ростовский филиал ОАО «Московская Страховая Компания» в размере его полной стоимости («автокаско») и по добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика – владельца транспортного средства и не более 2-х лиц, допущенных к управлению автомобилем (п.1.1 Кредитного договора).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору: в соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита на вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) и копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям Кредитного договора, заемщик принял на себя, в том числе следующие обязательства:

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Кредитному договору с учетом начисленных штрафов составляет 91469,79 рублей.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по договору № и предоставил ответчику денежные средства, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст.ст.307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства.

При таком положении сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что неустойка за нарушение обязательств может быть уменьшена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для уменьшения неустойки может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Основная сумма задолженности составляет 48488,27 рублей, 4421,10 рублей – проценты за пользование кредитом, а неустойка за нарушение сроков уплаты составляет 5467,50 рублей, неустойка за не пролонгацию договоров страхования – 31225 рублей, что, по мнению суда, является явно несоразмерным, в связи с чем суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 5000 рублей 00 копеек.

Что касается требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред.Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; … подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); … и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен с ответчиком, как с физическим лицом, с целью получения потребительского кредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условие о предоставлении банком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.

При таком положении исковые требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 1867,92 рубля не полежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Георгицыной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично и взыскать с Георгицыной О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере 48488,27 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 4421,10 рублей, неустойки в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2888,05 рублей, а всего взыскать 60797 (шестьдесят тысяч семьсот девяносто семь) рублей 42 копейки, в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в в течение 10-ти дней в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 01 августа 2011 года.

Судья