Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи ДЗЮБА В.Г.

при секретаре судебного заседания КАНИНОЙ В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» к Щедрину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону с названным исковым заявлением и в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» и Щедриным А.Г. был заключен Кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику кредит в сумме 249660 рубле, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> у фирмы продавца ООО «Альфа Трейд», сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредитному договору составляет 10% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п.4.6 Кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в фиксированной сумме, в размере 0,3% от первоначальной суммы кредита. В соответствии с п.4.2-4.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту с даты следующей за датой предоставления кредита; начисление процентов оканчивается датой поступления на указанный кредитором расчетный счет денежных средств в полное погашение суммы кредита. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.5.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится за процентный период, равный календарному месяцу. При этом первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме.

Погашение основного долга, уплату начисленных процентов и комиссии заемщик обязался производить ежемесячно равными платежами (за исключением последнего платежа), 25 числа каждого месяца в сумме 7081,01 рублей (аннуитентный платеж), начиная с месяца выдачи кредита (п.5.1 Кредитного договора).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемзиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитентного платежа, определенного в п.5.1), начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящему договору, Банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить штраф на сумму неуплаченного платежа в счет возврата кредита и сумму начисленных за пользование кредитом процентов в размере 2,5% за каждый день просрочки, но не более 10% от первоначальной суммы кредита (п.7.1 кредитного договора).

В соответствии с п.п.9.1, 9.1.1, 9.1.2 Кредитного договора при нарушении условий кредитного договора, неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком принятых по договору обязательств (в частности в случае нарушения заемщиком сроков платежей, установленных п.5.1 кредитного договора), Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения Банку причиненных вследствие этого убытков.

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 249660 рублей была зачислена на счет заемщика № (пункт 3.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ

Выданные денежные средства в полном объеме направлены фирме-продавцу ООО «Альфа-Трейд» в оплату покупной цены (окончательный расчет) за автомобиль марки <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Правобережным таможенным постом, что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ счетом на оплату за автомобили № от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ а также на оплату страхового взноса по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (счет №ТСЗ-1004502ДС011/08 от ДД.ММ.ГГГГ платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ приобретенного транспортного средства и Соглашение о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации от ДД.ММ.ГГГГ к Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями договора залога переданное в залог имущество оставлено во владении и пользовании залогодателя, стороны определили, что предмет залога будет находится по адресу: <адрес>

За период кредитования заемщиком произведено погашение задолженности по основному долгу в размере 124725,13 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 46836,71 рубль, комиссии в сумме 26967,36 рублей, уплачены штрафные санкции в размере 29487,92 рубля. С июля 2009 года заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о наличии просроченной задолженности с предложением погасить задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 138829,81 рубль. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 124934,87 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 8652,08 рублей, задолженность по комиссии в размере 5242,86 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3976,60 рублей.

В судебное заседание явился истец в лице представителя Ковалевой В.Н., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание явился, признал сумму задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком.

В соответствии с требованиями закона признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.

Последствия признания иска судом ответчику разъяснено, о чем также в протоколе судебного заседания имеется запись и подпись ответчика.

Однако, суд считает не возможным принять признание иска ответчиком в части, считая, что в части признания иска о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, оно противоречит закону. В остальной части: признание задолженности по основному долгу в размере 124934, 87 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 5242, 86 рублей, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и интересы третьих лиц, в связи с чем суд считает возможным принять признание иска в данной части.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» и Щедриным А.Г. был заключен Кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику кредит в сумме 249660 рубле, для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> у фирмы продавца ООО «Альфа Трейд», сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредитному договору составляет 10% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п.4.6 Кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в фиксированной сумме, в размере 0,3% от первоначальной суммы кредита. В соответствии с п.4.2-4.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту с даты следующей за датой предоставления кредита; начисление процентов оканчивается датой поступления на указанный кредитором расчетный счет денежных средств в полное погашение суммы кредита. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п.5.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится за процентный период, равный календарному месяцу. При этом первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме.

Погашение основного долга, уплату начисленных процентов и комиссии заемщик обязался производить ежемесячно равными платежами (за исключением последнего платежа), 25 числа каждого месяца в сумме 7081,01 рублей (аннуитентный платеж), начиная с месяца выдачи кредита (п.5.1 Кредитного договора).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемзиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитентного платежа, определенного в п.5.1), начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящему договору, Банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить штраф на сумму неуплаченного платежа в счет возврата кредита и сумму начисленных за пользование кредитом процентов в размере 2,5% за каждый день просрочки, но не более 10% от первоначальной суммы кредита (п.7.1 кредитного договора).

В соответствии с п.п.9.1, 9.1.1, 9.1.2 Кредитного договора при нарушении условий кредитного договора, неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком принятых по договору обязательств (в частности в случае нарушения заемщиком сроков платежей, установленных п.5.1 кредитного договора), Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения Банку причиненных вследствие этого убытков.

Кредитор принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 249660 рублей была зачислена на счет заемщика № (пункт 3.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ

Выданные денежные средства в полном объеме направлены фирме-продавцу ООО «Альфа-Трейд» в оплату покупной цены (окончательный расчет) за автомобиль марки <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Правобережным таможенным постом, что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ счетом на оплату за автомобили № от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ а также на оплату страхового взноса по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (счет № от ДД.ММ.ГГГГ платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ приобретенного транспортного средства и Соглашение о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации от ДД.ММ.ГГГГ к Договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями договора залога переданное в залог имущество оставлено во владении и пользовании залогодателя, стороны определили, что предмет залога будет находится по адресу: <адрес>.

За период кредитования заемщиком произведено погашение задолженности по основному долгу в размере 124725,13 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 46836,71 рубль, комиссии в сумме 26967,36 рублей, уплачены штрафные санкции в размере 29487,92 рубля. ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о наличии просроченной задолженности с предложением погасить задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 138829,81 рубль. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 124934,87 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 8652,08 рублей, задолженность по комиссии в размере 5242,86 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3976,60 рублей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по договору и предоставил Щедрину А.Г. денежные средства, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст.ст.307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таком положении сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, подлежат удовлетворению.

Что касается требования банка о взыскании с Щедрина А.Г. комиссии за ведение ссудного счета, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред.Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; … подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); … и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен с Щедриным А.Г., как с физическим лицом, с целью получения автокредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В пункте 4.6 кредитного договора на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по ведению банком ссудного счета в размере 0,3% в месяц от суммы предоставленного кредита (л.д.25).

Однако действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное в кредитный договор условие о предоставлении банком платной услуги по открытию и ведению ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.

При таком положении исковые требования банка о взыскании с Щедрина А.Г. комиссии за ведение ссудного счета в размере 5242,86 рублей не полежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска. Поскольку размер неустойки снижен по инициативе суда, то снижение размера государственной пошлины в связи с этим не подлежит снижению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в принятии Щедриным А.Г. иска «Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 5242,86 рублей.

Принять признание Щедриным А.Г. иска «Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом.

Исковые требования «Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» к Щедрину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично и взыскать с Щедрина А.Г. в пользу Мой Банк» (ООО) в лице Филиала «Ростовский» «Мой Банк» задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере 124934, 87 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 8652,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3871,73 рубля, а всего взыскать 137 458 рублей 68 копеек, в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья