Дело № 2-3054/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе: председательствующего - судьи Осипов А.В., при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону к Зеленковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Зеленковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ года Зеленкова Ю.В. обратилась в национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 202 490 рублей на неотложные нужды. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении Кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога стали действия Истца по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 202 490 рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 7 146 рублей 57 копеек. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в — соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. На основании изложенного Банк просит суд взыскать с Зеленковой Ю.В. задолженность по кредитному договору в размере 222 131 рубль 91 копейка, из которых сумма основного долга 194496 рублей 22 копейки, 12910 рублей 95 копеек проценты за пользование кредитом, 10023 рубля 25 копеек – комиссия, 3200 рублей платы за пропуск платежей, проценты на просроченный долг в сумме 501 рубль 49 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 421 рубль 32 копейки. Далее представитель истца по доверенности – Матяшов А.И., уточнил исковые требования в связи с частичной оплатой задолженности по кредиту, просил суд взыскать с Зеленковой Ю.В. задолженность по кредитному договору в размере 216 131 рубль 91 копейка, из которых сумма основного долга 194496 рублей 22 копейки, 12910 рублей 95 копеек проценты за пользование кредитом, 4023 рубля 25 копеек – комиссия, 3200 рублей платы за пропуск платежей, проценты на просроченный долг в сумме 501 рубль 49 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 421 рубль 32 копейки. В настоящее судебное заседание представитель истца по доверенности – Матяшов А.И. явился, уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Ответчик Зеленкова Ю.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление. Дело в отношении не явившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела приходит к следующему. Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ). Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Зеленкова Ю.В. обратилась в национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 202 490 рублей на неотложные нужды. Размер процентов за пользование кредитом составил 18 % годовых. Установлено, что в связи с нарушением условий Кредитного договора и возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ Зеленковой Ю.В направлено требование о досрочном погашении просроченной задолженности (л.д. 21). В соответствии с п. 9.10 общих условий предоставления и обслуживания кредитов кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении условий кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования спора выполнен. Данные юридически обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств. Нарушение заемщиком и поручителем своих обязательств установлены в судебном заседании. В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно кредитному договору и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку и штраф. В настоящее время задолженность составляет 216 131 рубль 91 копейка, из которых сумма основного долга 194496 рублей 22 копейки, 12910 рублей 95 копеек проценты за пользование кредитом, 4023 рубля 25 копеек – комиссия, 3200 рублей платы за пропуск платежей, проценты на просроченный долг в сумме 501 рубль 49 копеек. Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный. Доказательств обратного суду не представлено. Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные. В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом. Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поэтому требования о взыскании комиссии - 4023 рубля 25 копеек удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону к Зеленковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Зеленковой Ю.В. в пользу ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону задолженность по кредитному договору в размере 212108 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5321 рубль 09 копеек. В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах отказать. Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. Судья Осипов А.В.