Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего – судьи Худавердян В.А.,

при секретаре – Поповой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к Сотниковой Л.В., Беликовой М.И. о солидарном взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону с исковым заявлением к Сотниковой Л.В., Беликовой М.И. о солидарном взыскании задолженности. Заявленная цена иска – 524705, 35 руб.

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ Сотникова Л.В. и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 500000 рублей на срок 60 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом составил 28% годовых. Кредит был предоставлен путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечиваются договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между банком и Беликовой М.И..

В соответствии с.п.2 договора поручительства № поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору заключенному на срок 60 месяцев.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в п. 1.5 кредитного договора, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 2.1.2 условий предоставления кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В соответствии с п.2 условий договора поручительства, при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору солидарно.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или не ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ и п. 4.8 условий предоставления кредита, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или любой его части, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств.

В настоящее время задолженность составляет 524705 руб. 35 коп., которая складывается из:

- суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 487190 руб. 40 коп.

- процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34060 руб. 81 коп.,

- платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 106 руб. 25 коп.,

- процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347 руб. 89 коп.

Представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Гайко А.Г. в судебное заседание явился. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик с НБ ТРАСТ заключили кредитный договор с предоставлением заемщику 500000 рублей на срок 60 месяцев. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Также бы заключен договор поручительства, где поручителем является Беликова М.Г. В настоящее время задолженность не погашена. Просит суд взыскать солидарно задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик Сотникова Л.В. в судебное заседание явилась. Суду пояснила, что все её доводы изложены в представленных возражениях по иску. Так же ответчик пояснила, что обязательным условием для заключения кредитного договора банк установил заключение страхового договора. Ответчик оформила страховой сертификат, согласно которому страховщиком является ЗАО СК «АЛИКО». Платежным распоряжением клиента от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 135000 руб. от ответчика по сертификату была зачислена в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) на расчетный счет получателя. Приложением к кредитному договору ответчик получила график платежей, которым она руководствовалась при выполнении своих обязательств. Всего ею было перечислено согласно графику -46-690 руб. Сотникова Л.В. также пояснила, что готова оплачивать задолженность, но размер ежемесячного платежа высок для её материального положения.

Кроме того, в судебном заседании от Сотниковой Л.В. поступили возражения по иску из которых следует, что Сотникова Л.В. считает не целесообразным удовлетворение исковых требований НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с неё и солидарно с матери Сотниковой Л.В., поручителя Беликовой М.И. суммы задолженности в размере 524705 руб. 35 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 8447 руб. 05 коп., поскольку кредитный договор заключен в начале 2011 года, и ответчик еще не зарекомендовала себя злостной не плательщицей. Банк не понес еще никаких потерь и имеются все возможности и основания для заключения мирового соглашения на предложенных Сотниковой Л.В. условиях.

Исследовав материалы дела - суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Стороны имеют право заключить договор как путем составления одного документа, так и с помощью обмена соответствующими документами (ст. 434 ГК РФ).

Совокупностью письменных доказательств подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Сотникова Л.В. и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 500000 рублей на срок 60 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом составил 28% годовых. Кредит был предоставлен путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки, в соответствии с графиком платежей.

Сравнительный анализ письменных доказательств свидетельствует, что заемщик свои обязательства не выполняет, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В настоящее время задолженность составляет 524705 руб. 35 коп., которая складывается из:

- суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 487190 руб. 40 коп.

- процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34060 руб. 81 коп.,

- платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 106 руб. 25 коп.,

- процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347 руб. 89 коп.

Условия пользования счета на имя заемщика соответствуют положениям ст. 845 ГК РФ.

В силу ст. 845 ГК РФ:

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно положениям ст. 846 ГК РФ6

1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При этом, в силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.

Судом, представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом как правильный.

Судебные расходы по уплате госпошлины в соответствии со статьей 98 ГПК РФ распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в связи, с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с Сотниковой Л.В. в сумме 4 223 руб. 52 коп.; с Беликовой М.И. в сумме 4 223 руб. 52 коп.

Руководствуясь статьями 194-214 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Сотниковой Л.В., Беликовой М.И. в пользу национальный банк «ТРАСТ» ОАО задолженность по кредитному договору в сумме 524705 руб. 35 коп. которая включает в себя: 487190 руб. 40 коп. сумма основного долга, 34060 руб. 81 коп. процент за пользование кредитом, 3106 руб. 25 коп. плата за пропуск платежей, 347 руб. 89 коп. проценты на просроченный долг, солидарно.

Взыскать с Сотниковой Л.В. в пользу национальный банк «ТРАСТ» ОАО расходы по уплате госпошлины в размере 4223 руб. 52 коп.

Взыскать с Беликовой М.И. в пользу национальный банк «ТРАСТ» ОАО расходы по уплате госпошлины в размере 4223 руб. 52 коп.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.А. Худавердян