Дело № 2-3686/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего – судьи Осипова А.В., при секретаре судебного заседания Пономаренко Л.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Муртузалиеву Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Муртузалиеву Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импэксбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, считая с даты предоставления кредита (п. 9. заявления на предоставление кредита «Народный кредит». Процентная ставка по Кредиту - 16 процентов годовых. Ответчик обязался вернуть кредит и платить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном заявлением и Правилами предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам не предпринимателям». Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Денежные средства, в размере 150 000 рублей, были зачислены на счет по вкладу до востребования «Народный кредит» № (п.6 заявл), на условиях возвратности, платности и обеспеченности обязательств по договору. В соответствии с пунктом 10 заявления ответчик ознакомлен с «Правилами предоставления ОАО Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – не предпринимателям» а же с тарифами банка, установленными для потребительских кредитов «Народный кредит» и вкладов до востребования «Народный кредит», согласен с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по настоящему договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии банка. Согласно п. 3.3.1. правил, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в графике погашения кредита (п. 8 «явления) (далее «График платежей») и составляют 6473 рубля 55 копеек в месяц. Ответчик обязан производить уплату каждого ежемесячного платежа не позднее определенного числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. При нарушении сроков возврата очередного платежа по графику, ответчик обязан уплатить банку штраф за каждый случай просроченной задолженности в размере указанном в заявлении на предоставление (кредита, уплата штрафа не освобождает ответчика от исполнения обязанности по уплате очередных Платежей (п.п. 3.5.1.; 3.5.2. правил). ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк Австрия» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением единственного акционера открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» был реорганизован путем присоединения к нему Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортного банка «ИМПЭКСБАНК». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №) полное наименование банка Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк Австрия» и сокращенное - ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» были изменены на полное Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» и сокращенное - ЗАО «Райффайзенбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» (далее по тексту - «Истец») был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому к истцу перешли права требования по Кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе и с Муртузалиева Ч.М. в размере 184 319 рублей 46 копеек (Выписка из Приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ прилагается). Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, Муртузалиев Ч.М. до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 184 319 рублей 46 копеек (расчет задолженности прилагается). На основании изложенного истце просит суд взыскать с ответчика - Муртузалиева Ч.М. в пользу ООО «ЭОС», задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 184 319 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4886 рублей 37 копеек. В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Дело в отношении не явившегося представителя истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. по доверенности Агаларов В.К. явился, иск поддержал, просил удовлетворить. Ответчик Муртузалиев Ч.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело в отношении не явившегося ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импэксбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, считая с даты предоставления кредита. Процентная ставка по Кредиту - 16 процентов годовых. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк Австрия» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением единственного акционера открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» был реорганизован путем присоединения к нему Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортного банка «ИМПЭКСБАНК». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №) полное наименование банка Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк Австрия» и сокращенное - ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» были изменены на полное Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» и сокращенное - ЗАО «Райффайзенбанк». Установлено, что заемщиком нарушены условия кредитного договора в результате чего возникла просроченная задолженность. В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно кредитному договору и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку и штраф. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» (далее по тексту - «Истец») был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому к истцу перешли права требования по Кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе и с Муртузалиеву Ч.М. в размере 184 319 рублей 46 копеек. Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ сумма передаваемых прав требования к должнику Муртазалиеву Ч.М. – 184319 рублей 46 копеек. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. В судебном заседании установлено, что ответчику Муртузалиеву Ч.М. направлялись уведомления о состоявшейся уступке права требования ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по адресу <адрес>. В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Суду представлен расчет задолженности, он соответствует требования ст. 809-811 ГК РФ и кредитному договору и признается судом как правильный. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Вместе с тем, что Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные. В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом. Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поэтому требования о взыскании комиссии в размере 28631 рубль 27 копеек удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ООО «ЭОС» к Муртузалиеву Ч.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Муртузалиева Ч.М. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору в размере 155 688 рублей 19, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 313 рублей 76 копеек. В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах отказать. Решение может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. Судья А.В. Осипов