РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г.Ростова Н/Д в составе: Председательствующего судья Зусиковой Н.А. при секретаре Хейгетьяне М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску А1. к ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» об обязании удовлетворить заявление о включении в программу реструктуризации ипотечных кредитов Установил : Истица обратилась в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Ростовское региональное агентство по ипотечному жилищному кредитованию с заявлением о реструктуризации кредита путем оплаты годового платежа либо отсрочки платежа и представила пакет необходимых документов, после чего ей было сообщено, что заявление о реструктуризации кредита удовлетворено. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчикам с просьбой сообщить об условиях реструктуризации ипотечного кредита. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ответчики сообщили ей, что решение о реструктуризации ее ипотечного кредита не было принято в связи с тем, что не были представлены некоторые документы, представить которые ей ранее не предлагалось. На основании изложенного истица просила суд обязать ответчика удовлетворить ее заявление от ДД.ММ.ГГГГ о включении в программу реструктуризации ипотечного кредита. Истица в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки. Представитель истицы – А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Ростовское региональное агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов с заявлением о реструктуризации кредита. ДД.ММ.ГГГГ директор Ростовского регионального агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предложил истице лично явиться в агентство и представить полный пакет документов. Истица не явилась в агентство, но поручила ему и своему гражданскому супругу К. предоставить все необходимые документы в агентство, для чего истица ДД.ММ.ГГГГ выдала на его имя доверенность, и он сдал необходимые документы в Ростовское региональное агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Доверенности на заключение договора, в том числе договора ипотечного кредитования у него не было. Изначально был предоставлен не полный пакет документов. Дополнительный пакет документов был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация», документы приняла К1. – главный специалист, которая пояснила, что направит документы в Москву в ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» для принятия решения, о принятом решении истица будет уведомлена по телефону. Через некоторое время К. сообщил, что ему позвонили и сказали о том, что решение о реструктуризации и включении истицы в программу принято. Это было через две недели после принятия документов. Затем ДД.ММ.ГГГГ он и истица обратились к ответчикам с заявлением, в котором просили сообщить о результатах реструктуризации. Истице был направлен ответ, который она получила ДД.ММ.ГГГГ из ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о том, что программа прекращена, и также сообщила, что пакет документов не передавался в ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». По кредитному договору заемщиками являлись А1. и Г.. ДД.ММ.ГГГГ были поданы документы А1., а Г. отказалась предоставлять документы. К. просил Г. неоднократно предоставить документы, но она отказалась. На всех членов семьи А1. документы не предоставлялись, поскольку ему пояснили, что представленных документов достаточно и больше никаких документов не требуется. Выписку из ЕГРП он представил только в отношении А1. Заключение экспертизы о стоимости квартиры не представлялось. Истицей был получен ДД.ММ.ГГГГ ответ из ООО «РРИК», в котором ей сообщалось, что при заполнении заявления были допущены нарушения, а также не представлены все необходимые документы. Представитель ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» - Б., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «РРИК» поступило заявление А1., датированное ДД.ММ.ГГГГ (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о реструктуризации ипотечного кредита, предоставленного ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на приобретение домовладения по адресу: <адрес> (Кредитный договор № ВР-РК-23/07 от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ А1. направлен ответ с рекомендацией лично обратиться в ОАО «РРИК», и представить комплек документов, указанных в приложении к письму. Стандарт АРИЖК говорит о том, что заемщики при обращении за реструктуризацией своего долга должны представить заявление-анкету. Раздел 6 Стандарта АРИЖК регламентирует порядок рассмотрения заявления заемщика и принятия решения о реструктуризации. Пунктом 6.1.2. определено: заявление принимается к рассмотрению, если оно подписано всеми заемщиками лично, а также при наличии приложенного к заявлению комплекта документов. Аналогичное требование содержится в пункте 1.3. Регламента. Таким образом, ни один из названных документов не предусматривает возможности обращения за реструктуризацией ипотечного кредита через представителя, тем более, что у Корпорации нет возможности удостоверится, что представленная доверенность не отозвана и доверенное лицо уполномочено на совершение определенных действий, которые, в данном случае, связаны с денежными обязательствами. Расширительному толкованию ни Стандарт АРИЖК, ни Регламент не подлежат и требования этих документов обязательны для исполнения Агентом по реструктуризации, которым является и ОАО «РРИК». А1. лично на протяжении всего времени не обращалась в Корпорацию для получения консультации по программе реструктуризации ипотечного кредита и подачи заявления. Только ДД.ММ.ГГГГ гражданским супругом А1. - К., который не является ни заемщиком, ни членом семьи заемщика, подан неполный пакет документов, в частности, отсутствовали : заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита, справки по форме 2-НДФЛ, документы, подтверждающие постановку на учет в службе занятости населения. Справка по форме 2-НДФЛ и справки из ЕРГП по форме № представлены К. ДД.ММ.ГГГГ, но не на всех членов семьи заемщика. ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «РРИК» поступило заявление А1. от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой сообщить на каких условиях заемщиком должны исполняться обязательства по ипотечному кредиту. ДД.ММ.ГГГГ А1. направлен ответ на данное заявление, в котором заемщику было предложено единовременно подать обновленный пакет документов для рассмотрения вопроса об участии в программе реструктуризации ипотечного кредита. Данное письмо возвращено в Корпорацию за истечением срока хранения. ДД.ММ.ГГГГ заемщику А1. на её заявление направлено письмо аналогичного содержания с отметкой «повторно». Решение о реструктуризации либо об отказе в реструктуризации ипотечного кредита принимает ОАО «АРИЖК». ОАО «РРИК» письменно уведомляет заемщика о решении, принятом Агентством. В телефонном режиме данная информация не предоставляется, так как идентифицировать личность позвонившего сотрудники Корпорации не в силах. В работе по программе реструктуризации корпорация руководствуется письмом ОАО «АРИЖК» (исх.№-ЕЧ от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которым, в случае не предоставления полного пакета документов, Агентство отказывает в рассмотрении заключения Агента и, соответственно, в принятии решения о реструктуризации ипотечного кредита, и возвращает заявку на доработку. Именно потому, что А1. так и не был представлен соответствующий Стандарту АРИЖК пакет документов, не были исправлены замечания к анкете-заявлению, ОАО «РРИК» не направило данную заявку в Агентство. Кроме того, решением Железнодорожного районного суда г.Ростов-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ» к А1., Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, обращено взыскание на предмет ипотеки - домовладение № по пе<адрес> в <адрес>. А в соответствии с требованиями Стандарта АРИЖК жилое помещение, приобретенное за счет средств ипотечного кредита, не должно находиться под арестом, а право собственности на жилое помещение не должно являться предметом судебного спора. В настоящее время данная программа реструктуризации завершена. Представитель ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика ( л.д.103), и возражения по иску, в которых просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что в период с 2009 года по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АРИЖК» осуществляло реализацию программы государственной помощи ипотечным заемщикам- физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья в рамках Стандартов реструктуризации. В настоящее время эта программа реструктуризации завершена. В соответствии с п.1.1. Стандарта реструктуризация осуществляется на основании обращения заемщиков к Агенту по реструктуризации ОАО «АРИЖК». В Ростове-на-Дону таким агентом являлось ОАО «РРИК», осуществлявшее прием и консультирование граждан относительно вариантов реструктуризации и документов, получение документов, предусмотренных Стандартами реструктуризации, в целях проверки комплектности и достоверности информации, содержащейся в них. В данном случае процедура подачи заявления на реструктуризацию была нарушена заемщиком, в связи с чем заявление А1. не рассматривалось. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Поскольку истица и ответчик надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, и просили рассмотреть дело в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы и представителя ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в порядке ст. 167 ГПК РФ. Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице Управляющего Филиалом ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в г. Ростове-на-Дону К2. и А1., Г. был заключен кредитный договор № ВР-РК-23/07, по условиям которого кредитор - ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» предоставляет заемщикам – А1. и Г. кредит в размере 1935000 руб. сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения недвижимого имущества: жилого дома лит. «Б», площадью 41 кв.м., в том числе жилой площадью 36,8 кв.м.; жилого дома лит. «А», площадью 52,2 кв.м., в том числе жилой – 22,1 кв.м.; летней кухни лит. «Р», площадью 11,1 кв.м. и земельного участка, площадью 456 кв.м. с кадастровым номером 61:44:06 20 36:001, расположенного по адресу: <адрес>. Имущество приобретается и оформляется в собственность А1. В соответствии с п. 3. 1 и п. 3.2 Заемщики – А1. и Г. уплачивают кредитору - ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. ДД.ММ.ГГГГ А1. обратилась в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита, предоставленного ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на приобретение домовладения по адресу: <адрес>, предоставленного в соответствии с условиями Кредитного договора № ВР-РК-23/07 от ДД.ММ.ГГГГ К заявлению были приложены копии документов: договора банковского текущего счета, кредитного договора, договора купли- продажи жилого дома, договора страхования, закладной, свидетельства о регистрации права, расчета ежемесячных платежей и задолженности, выписки из лицевого счета, и уведомления о вручении, претензии о досрочном погашении задолженности, уведомления о передаче закладной, искового заявления, заочного решения суда, медицинских документов, домовой книги, свидетельств о рождении детей, свидетельства об усыновлении, свидетельств о заключении и расторжении брака, трудовых книжек, паспорта, справок о доходах. В ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» заявление А1. от ДД.ММ.ГГГГ поступило посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ вх. №. ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) А1. направлен ответ, в котором рекомендовано лично обратиться в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» для получения подробной консультации по вопросам реструктуризации и разъяснения возможности участия в программе по реструктуризации, и представить комплект документов, указанный в приложении к письму по каждому заемщику, указанному в кредитном договоре, и каждому члену семьи. Указанное письмо и приложение в нему (комплект документов, прилагаемых к заявлению на реструктуризацию ипотечного кредита) истицей получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением ( л.д.35), и не оспаривалось в судебном заседании представителем истицы. ДД.ММ.ГГГГ гражданским супругом истицы- К. в ОАО «РРИК» был представлен ряд документов, указанный в приложении к письму от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в принятии документов ( л.д.44). Однако представленный пакет документов был не полным, в частности не были представлены: выписки из ЕГРП на всех членов семьи А1., заключение об оценке квартиры, справки формы 2_НДФЛ на всех членов семьи, справка о поставке на учет в службе занятости населения, справки об отсутствии объектов недвижимого имущества в собственности членов семьи заемщика. Не были предоставлены никакие документы на созаемщика - Г.. Кроме того, А1. лично не явилась, а К. не вправе был действовать от имени заемщика, и подписывать от её имени заявление –анкету. ДД.ММ.ГГГГ А1. направила в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» заявление с просьбой сообщить об условиях реструктуризации и дальнейших действиях, связанных с реструктуризацией ее ипотечного кредита в связи с удовлетворением ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» ее заявления о реструктуризации. Данное заявление А1. поступило в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» ДД.ММ.ГГГГ (вх.№). ДД.ММ.ГГГГ (исх.№) А1. был направлен ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи направлено заявление А1. о реструктуризации ипотечного кредита с приложением пакета документов, подтверждающих потерю финансовой возможности обслуживать ипотечный кредит. ДД.ММ.ГГГГ на указанное обращение направлен ответ, и разъяснено о необходимости лично явиться в ОАО «РРИК» и представить полный пакет документов, указанных в приложении к письму. ДД.ММ.ГГГГ по вопросу реструктуризации от имени А1. в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» обратился совместно проживающий с А1. К. и представитель А1. по доверенности - А., которые были проконсультированы по всем интересующим их вопросам, им был предоставлен список документов, необходимых для реструктуризации ипотечного кредита А1. В ходе консультации было установлено, что в отношении А1. вынесено судебное решение об обращении взыскания на предмет ипотеки, а также, что представителем А1. – А. подана кассационная жалоба. При этом специалистом ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» было сообщено, что пакет документов подается лично заемщиком и созаемщиком вместе с заполненной анкетой-заявлением, которая подписывается всеми совершеннолетними членами семьи заемщика, созаемщика, прописанными проживающими в предмете ипотеки только в присутствии сотрудника в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация». Также в ответе указано, что ДД.ММ.ГГГГ К. представил пакет документов, который оказался не полным. В представленной анкете-заявлении отсутствовала дата и допущены нарушения при заполнении. Выписки из ЕГРП были предоставлены не на всех членов семьи А1. (не представлены на Д2., К.), кроме того не были предоставлены все необходимые документы на созаемщика - Г.. Обо всех замечаниях К. было сообщено при его личном обращении. На вопрос о личном посещении ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» заемщика и созаемщика К. сообщил, что заемщик в настоящее время не может оставить малолетнего ребенка без присмотра, а у созаемщика мать находится в тяжелом положении и в связи с этим попросил принять пакет документов с условием, что А1., как заемщик, обратится в офис ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» в ближайшее время. Однако лично А1. в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» не обращалась. ДД.ММ.ГГГГ К. были представлены в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» выписки из ЕГРП на Д2., К., при этом сотрудником ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» по реструктуризации было сообщено, что выписки, представленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ утратили свою силу, т.к. в соответствии со Стандартом реструктуризации срок действия таких документов составляет 2 месяца. На момент дачи ответа А1. в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» не был представлен полный обновленный пакет документов, необходимых для рассмотрения возможности участия А1. в программе по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, а также не устранены замечания, допущенные при заполнении анкеты-заявления. Заемщику было предложено единовременно подать обновленный пакет документов и лично обратиться в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» для рассмотрения вопроса об участии в программе реструктуризации ипотечного кредита. Данное письмо не было вручено адресату и возвращено отделением связи в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» за истечением срока хранения, что подтверждается отметками отделения связи на конверте ( л.д.40). ДД.ММ.ГГГГ заемщику А1. направлено письмо аналогичного содержания № с отметкой «повторно». Данное письмо получено истицей ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АРИЖК» А1. на её обращение направлен ответ ( исх №), в котором сообщалось, что Агентство завершило реализацию государственной программы реализации ипотечных жилищных кредитов, в связи с чем рекомендовано обратиться к текущему залогодержателю- ЗАО «Банк жилищного финансирования» с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита по программе залогодержателя. Также было сообщено, что пакет документов, поступивший в ОАО «РРИК» не был передан в Агентство для дальнейшего рассмотрения на предмет реструктуризации ипотечного кредита по причине неполной комплектности. Получив указанные ответы, истица обратилась в суд с настоящим иском и просит обязать ответчика удовлетворить её заявление от ДД.ММ.ГГГГ о включении в программу реструктуризации ипотечных кредитов. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26 августа 1996 г. было основано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Основным уставным направлением деятельности АИЖК является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке. Реализацией программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для определенных категорий заемщиков занимается ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Реструктуризация осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Все предоставленные заемщику средства возвращаются в обязательном порядке. Заемщику дается льготный период на 12 месяцев для того, чтобы восстановить свою платежеспособность. В течение льготного периода заемщик платит только проценты по фактически предоставленным средствам. Средства возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит. ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" осуществляет реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в соответствии со Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. В соответствии со Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, утвержденного Решением Правления ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Протокол №) ДД.ММ.ГГГГ целью реструктуризации является создание заемщику условий, позволяющих в течение определенного срока, но не более 12 месяцев, продолжать исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу) до восстановления своей платежеспособности. В соответствии с п. 3.4 Раздела «Требования к заемщикам, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита (займа)» вышеуказанного Стандарта заемщик при обращении за реструктуризацией своего долга должен предоставить заявление-анкету на реструктуризацию по форме согласно приложению № к Стандарту; документы по перечню согласно приложению № к Стандарту. Согласно п.п. 6.1.2 п. 6.1 Раздела «Порядок рассмотрения заявления заемщика и принятия решения о реструктуризации либо об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа)» указанного Стандарта заявление принимается к рассмотрению, если оно подписано всеми заемщиками лично, а также при наличии приложенного к заявлению комплекта документов. Указанного в приложении № к Стандарту. Согласно Приложению № к Стандарту реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков к заявлению-анкете на реструктуризацию ипотечного кредита (займа) представляются документы (для всех категорий заемщиков независимо от причин утраты или снижения дохода): 1. копия документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ либо иной документ, удостоверяющий личность согласно действующему законодательству РФ). 2. справка из ЕГРП по Форме № «Об обобщенных правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости» или Справка об обобщенных правах из БТИ (в случае регистрации сделки по приобретению объекта недвижимости в БТИ и невнесения объекта недвижимости в ЕГРП). 3. выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по Предмету ипотеки/залога. 4. копия трудовой книжки. 5. справка от Кредитора о задолженности по Ипотечному кредиту (займу) с указанием информации, предусмотренной Приложением №а. 6. документ, подтверждающий доход: - справка по форме 2-НДФЛ за полные календарные месяцы 2009 года - для заёмщиков, которые продолжают осуществлять трудовую деятельность на дату подачи Заявления (за исключением индивидуальных предпринимателей); - документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице - для заёмщиков, утративших источник дохода в связи с увольнением с места работы; - справка из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (только для пенсионеров). 7. копия Кредитного договора (Договора займа), Графика платежей со всеми дополнительными соглашениями к ним. 8. копия договора долевого участия в строительстве жилого дома со всеми изменениями и дополнениями к нему (копия данного договора предоставляется в случае не завершения строительства жилого дома на дату обращения за Реструктуризацией). В соответствии с п. 6.2 Раздела «Порядок рассмотрения заявления заемщика и принятия решения о реструктуризации либо об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа)» указанного Стандарта при соответствии представленных заемщиком документов и заявленных требований условиям реструктуризации ипотечных кредитов (займов) и принятии решения о возможности проведения такой реструктуризации, кредитор либо уполномоченное кредитором или АРИЖК/АИЖК лицо направляет в АРИЖК/АИЖК свое заключение о принятом решении с рекомендацией варианта реструктуризации и отчет об андеррайтинге заемщика на проверку ипотечного кредита (займа) и подтверждение участия АРИЖК/АИЖК в реструктуризации по форме согласно Приложению № к Стандарту. В соответствии с п. 6.7, п. 6.8 и п. 6.9 Раздела «Порядок рассмотрения заявления заемщика и принятия решения о реструктуризации либо об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа)» указанного Стандарта в случае принятия решения об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа) кредитор или АРИЖК/АИЖК либо уполномоченные ими лица в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения письменно уведомляют заемщика об отказе с указанием причин отказа. После устранения заемщиком причин отказа в реструктуризации заемщик вправе обратиться с заявлением повторно. Подробный порядок взаимодействия сторон по реструктуризации долга заемщиков закреплен в Регламенте согласно приложению № к Стандарту. В соответствии с п. 1.3 регламента взаимодействия между АРИЖК и партнерами – участниками программы Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов) и проведения операций по непосредственной Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов) заявление принимаемся к рассмотрению, если оно подписано всеми заемщиками лично, а также при наличии приложенного к заявлению комплекта документов. В случае если кто-то из заемщиков (при наличии двух и более заемщиков), или членов семьи заемщика отказывается от подписания заявления, то в реструктуризации ипотечного кредита (займа) не может быть принято положительное решение. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» направило Агентам по реструктуризации письмо №-ЕЧ с просьбой более внимательно подходить к исполнению своих обязанностей и размещению необходимых комплектов документов в АСУ, в котором было указано на то, что в процессе проведения андеррайтинга было выявлено, что большая часть направленных на рассмотрение в адрес ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» заявок содержит пакет документов, не отвечающий требованиям п.2.3 Регламента, который должен включать в себя Заключение Агента по проведённому андеррайтингу с подробным описанием соответствий и несоответствий заявки требованиям Стандарта, а также следующий перечень документов: 1. Паспорт (страницы с фото и именными данными и местом регистрации Заёмщика, супруги(а) Заемщика и проживающих лиц совместно с Заемщиком, Солидарных заемщиков, Залогодателя и членов семьи Залогодателя); 2. Кредитный договор (Договор займа) и График платежей со всеми 3. Документы, подтверждающие доход Заемщика, супруги(а) Заемщика и проживающих лиц совместно с Заемщиком, а также Солидарных заемщиков; 4. Заявление-анкета заемщика; 5. Справка из службы занятости; 6. Справка Кредитора, содержащая сведения согласно приложению № к Стандарту; 7. Договор долевого участия в строительстве жилого дома со всеми 8. Договор (полис) страхования с Графиком уплаты страховой премии (страховых взносов) (предоставляется, если при Реструктуризации планируется передача денежных средств, в том числе, на уплату страхового взноса); 9. Справка об обобщенных правах (форма №) на Заёмщика, супругу(а) Заемщика и проживающих лиц совместно с Заемщиком, Залогодателя и членов семьи залогодателя. Если указанные лица зарегистрированы в регионе, отличном от региона проживания, то данную справку необходимо предоставлять на каждое лицо, как по месту проживания, так и по месту регистрации; 10.Выписка из ЕГРП по жилому помещению; 11. Справка о средней рыночной стоимости 1 кв.м. жилого помещения на дату заключения Кредитного договора (Договора займа), предоставленная территориальным органом Федеральной службы государственной статистики (при наличии); 12. Реквизиты территориального управления/отделения/службы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и размер госпошлины, оформленные на фирменном бланке Агента по реструктуризации с подписью уполномоченного лица и оттиском печати Агента по реструктуризации (для уплаты АРИЖК пошлины за государственную регистрацию ипотеки/залога, последующей ипотеки/залога) или указанные в заключении Агента о проведенном андеррайтинге (предоставляется, если Агентом принято положительное заключение об андеррайтинге). Предоставление неполного пакета документов не позволяет принять окончательное решение после первичного рассмотрения, что существенно увеличивает время проведения андеррайтинга (от 3-х до 30-ти дней, в зависимости от сроков предоставления обязательных документов). В связи с чем, в случае не предоставления полного пакета документов, Агентство будет вынуждено отказать в рассмотрении заключения Агента и вернуть представленные заявки на доработку. Агенту в течение одного рабочего дня с момента получения уведомления об отказе в рассмотрении (см. Приложение №) необходимо разместить недостающие документы в автоматизированной системе учета Агентства (далее - АСУ) или направить информацию о дате их предоставления. В случае, если последующие документы будут предоставлены по истечении 90 дней с момента обращения Заемщика за реструктуризацией, заявка может быть принята как повторное обращение с новым пакетом документов. В данном случае в нарушение указанных требований Стандарта реструктуризации ипотечных кредитов и Регламента взаимодействия между ОАО «АРИЖК» и партнерами – участниками программы Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов) и проведения операций по непосредственной Реструктуризации Ипотечных кредитов (займов), истица и созаемщик не явились лично в ОАО «РРИК» и не представили полный пакет документов, необходимых для реструктуризации ипотечного кредита. Заявление о реструктуризации было оформлено с нарушением, и в нем отсутствовала подпись созаемщика. То обстоятельство, что А1. и Г. лично не являлись в ОАО «РРИК» и не представили полный пакет документов, представителем истицы не оспаривалось, однако представитель заявил, что сотрудником ОАО «РРИК» было сообщено, что представленных документов достаточно для рассмотрения заявления о реструктуризации кредита, поэтому о предоставлении дополнительных документов истице не было известно, и в подтверждение указанного обстоятельства сослался на показания свидетелей. Допрошенный в судебном заседании свидетель Б2. пояснил суду, что А1. он знает с 2006 года, он является участковым инспектором в районе, в котором проживала А1. и часто посещал дом А1. с целью проверки паспортного режима. В настоящее время у него с А1. дружеские отношения. В 2009 года он вместе с гражданским мужем А1. 3 раза посещал ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» с целью подачи заявления и документов, также с ними ходили в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» дети А1. В ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» им пояснили, что пакет документов, поданный ими, неполный и нужно представить справки из Управления Росреестра по Ростовской области в отношении детей А1. Данные справки предоставлялись А1. и ее мужем неоднократно. Также предоставлялись в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» документы на второго заемщика – Г3., эти документы были предоставлены Киракосяном. Решения по реструктуризации принято не было. Позже А1. сообщили, что программа реструктуризации закрыта. Киракосян как-то говорил ему о том, что ему звонили из агентства и сказали, что в отношении А1. принято положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита. Допрошенный в судебном заседании свидетель К. пояснил суду, что является гражданским мужем А1. и проживает с А1. совместно с 2003 года. А1. взяла ипотечный кредит в 2007 году совместно с Г. для приобретения дома. Дом был приобретен, и находится в залоге у банка, предоставившего кредит. Изначально А1. оплачивала платежи по кредиту, однако в настоящее время А1. платежи не вносит. Г. является по кредитному договору созаемщиком. В результате нарушения обязательств по кредитному договору банк взыскал с А1. и Г. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору и обратил взыскании е на заложенное имущество. В 2009 году А1. обратилась в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита. Он лично ходил в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» в 2009 году и в начале 2010 года по вопросу включения в программу реструктуризации. Он сдал часть документов в агентство для включения в программу реструктуризации, но документы в отношении Г. не представлял, поскольку Г. поссорилась с А1. из- за нарушения условий кредитного договора и перестала с ней общаться. Об этом он сообщил сотруднику ОАО «РРИК», которая сказала, что направит документы в Москву, и о принятом решении их уведомят. После подачи документов, примерно через 8-9 месяцев А1. позвонила какая-то женщина из ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» и сказала, что представлены документы не полностью, а также предложила заплатить деньги за включение в программу реструктуризации. А1. обратилась в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация», где ей пояснили, что никто ей не звонил. Ему самому звонила Алла Владимировна из ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» и пояснила, что все прошло нормально, но он не помнит, говорила ли ему при этом сотрудник ОАО «РРИК» о включении А1. в программу реструктуризации. Позже пришло письмо ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация», в котором указано, что А1. отказано во включении в программу, а на днях он узнал, что программа реструктуризации ипотечного кредитования прекращена. А1. сама лично в ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» не ходила. Показания данных свидетелей противоречивы, и не могут являться доказательством того обстоятельства, что сотрудником ОАО «РРИК» было заявлено, что представленных документов достаточно, и нет необходимости предоставлять дополнительные документы. Кроме того, имеются письменные доказательства, опровергающие доводы представителя истицы. ДД.ММ.ГГГГ ОАО РРИК истице было направлено письмо, в котором предлагалось ей явиться лично в ипотечную корпорацию для решения вопроса об участии в программе реструктуризации, а также представить пакет документов, в том числе и документов в отношении созаемщика. При этом в приложении указан пакет документов, прилагаемых к заявлению на реструктуризацию ипотечного кредита. Это письмо получено истицей ДД.ММ.ГГГГ и она не могла не знать о необходимости представления документов и личной явке в ипотечную корпорацию. Реструктуризация осуществляется на платной и возвратной основе. Все предоставленные заемщику средства возвращаются в обязательном порядке. Поэтому и требовалась личная явка истицы для подписания заявления и договора о совместном предоставлении заемных средств. Следует отметить, что А1. не выдавалась доверенности на право заключать от её имени договор и подписывать заявление о предоставлении ипотечного кредита ни К., ни А. В то же время достоверно установлено, что истица ни в 2009 году, ни в 2010 году ни разу не являлась в офис ипотечной корпорации, и лично никакие договоры и заявления в присутствии сотрудника корпорации не подписывала. Полный пакет документов, предусмотренный Стандартом, истица не представила. Созаемщик Г3. отказалась предоставлять какие-либо документы для включения в программу ипотечного кредитования. Указанные обстоятельства подтверждаются не только объяснениями представителя истицы, но и имеющимися в деле документами: заявлением и расписками в принятии документов, из которых усматривается, что полный пакет документов истицей не был представлен. Кроме того, в соответствии с п.4.1.5 Стандарта жилое помещение, приобретенное за счет средств ипотечного кредита, не должно находиться под арестом, а право собственности на жилое помещение не должно являться предметом судебного спора. В то же время решением Железнодорожного районного суда г.Ростов-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ООО «Донская ипотечная компания «РОСТ» к А1., Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, обращено взыскание на предмет ипотеки - домовладение № по пе<адрес> в <адрес>. Указанное решение вступило в законную силу, и исполнительный документ предъявлен к исполнению. А при таких обстоятельствах у ответчиков не было основания для принятия решения о включении истицы в программу реструктуризации. Кроме того, программа ипотечного кредитования действовала только в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время эта программа реструктуризации завершена. О завершении программы реструктуризации истица поставлена в известность письмом ОАО «АРИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ ( исх. №-ЕБ), однако несмотря на то, что программа завершена, о чем истице достоверно известно, она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в суд с настоящим иском и просит обязать ответчика включить её в программу реструктуризации ипотечного кредита. Поскольку программа завершена и из бюджета не выделяются денежные средства на ипотечное кредитование, то даже если бы истицей и были соблюдены требования Стандарта и представлены все необходимые документы, в настоящее время законных оснований для включения в программу реструктуризации не имеется. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : В иске А1. к ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» об обязании удовлетворить заявление от ДД.ММ.ГГГГ о включении в программу реструктуризации ипотечных кредитов отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова –на-Дону в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. Судья
дополнительными соглашениями к ним;
изменениями и дополнениями к нему (предоставляется в случае не завершения строительства жилого дома на дату обращения за Реструктуризацией);