решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ЮФО /
Ростовская область /
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону /
решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Дзюба В.Г.

при секретаре судебного заседания Каниной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Шахину С.А., Карповой-Шахиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 4300000 рублей на приобретение квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 61,1 кв.м., жилой площадью 24,1 кв.м. состоящей из 1 жилой комнаты и сроком возврата на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления квартиры. Процентная ставка по договору составляет 13% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.4.1.4 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период даты с возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно (п.5.2 Договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения возникающая в дату ее государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке (Залоге недвижимости).

В связи с нарушением условий Кредитного договора и возникновением просроченной задолженности Заемщику были направлены письма с предложением погасить просроченную сумму задолженности и произвести оплату страхового взноса ДД.ММ.ГГГГ.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик произвел оплату по Договору на общую сумму 1126270,49 рублей последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Шахин С.А. и Карпова-Шахина Н.А. обратились в ОАО «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации кредитных обязательств по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» в лице заместителя директора Ростовского филиала Сосновой Е.Н., действовавшей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Шахиным С.А., Карповой-Шахиной Н.А. были заключены дополнительное соглашение № к кредитному договору №, дополнительное соглашение № к договору об ипотеке.

По условиям Дополнительного соглашения № к кредитному договору Заемщик обязуется, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в течение следующих 12 месяцев уплачивать 60% от размера ежемесячного аннуитентного платежа, указанного в п.3.5 Договора. Таким образом, размер ежемесячного платежа, определенный на вышеуказанный период составляет 30227 рублей (п.1.2.1 Дополнительного соглашения).

В соответствии с п.п4.4.4 Кредитного Договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом, а также суммы неустойки, в следующих случаях: при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при использовании Кредита полностью или частично на цели, определенные в п.1.3 Кредитного договора; при неисполнении Заемщиком обязательств по оформлению и оплате страхового покрытия; в случае полной или частичной утраты или повреждения жилого помещения; при грубом нарушении Заемщиком правил пользования Жилым помещением; при обнаружении банком незаявленных обременений на жилое помещение; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме требований. До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Кредитному договору Заемщиком в полном объеме не выполнены, имеется просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.4.7 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество по истечении 30 календарных дней, считая с даты получения Заемщиком письменного уведомления Банка с требованием о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору с учетом начисленных штрафов составляет 5021178, 40 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору: 4238825,39 рублей – просроченную задолженность по основному долгу; 722777,81 рубль – проценты за пользование кредитом; 59575,20 рублей – неустойку за нарушение сроков уплаты, расходы по уплате госпошлины в размере 37305,89 рублей, а всего 5058484,29 рублей и обратить взыскание на жилое помещение – квартиру в многоквартирном доме по адресу: <адрес> имеющей общую площадь 62,1 кв.м. жилой площадью 24,1 кв.м., состоящей из 1 жилой комнаты, установив первоначальную продажную цену в размере рыночной стоимости однокомнатной квартиры.

В судебном заседании представитель истца Савченко Д.Н., действующий на основании доверенности, в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 4238825,39 рублей – просроченную задолженность по основному долгу; 722777,81 рубль – проценты за пользование кредитом; 59575,20 рублей – неустойку за нарушение сроков уплаты, расходы по уплате госпошлины в размере 37305,89 рублей, а также расходы по оплате судебной экспертизы в размере 5000 рублей и обратить взыскание на жилое помещение – квартиру в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 62,1 кв.м. жилой площадью 24,1 кв.м., состоящей из 1 жилой комнаты, установив первоначальную продажную цену в размере рыночной стоимости однокомнатной квартиры, определенной проведенной судебной оценочной экспертизой ООО «Лендлорд-Эксперт».

Ответчик Карпова-Шахина Н.А. в судебное заседание явилась, просила суд снизить размер неустойки, поскольку считает его несоразмерным сумме имеющейся задолженности.

Ответчик Шахин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения данного дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступило, в связи с чем суд считает возможным рассматривать данное дело в отсутствие ответчика Шахина С.А., в порядке ст.167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав стороны, оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора истец выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 4300000 рублей на приобретение квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес> имеющей общую площадь 61,1 кв.м., жилой площадью 24,1 кв.м. состоящей из 1 жилой комнаты и сроком возврата на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления квартиры. Процентная ставка по договору составляет 13% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.4.1.4 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период даты с возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно (п.5.2 Договора).

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по договору и предоставил ответчику денежные средства, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст.ст.307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства в полном объеме.

При таком положении сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, требования истца об уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, подлежат удовлетворению

Вместе с тем, суд считает, что неустойка за нарушение обязательств может быть уменьшена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для уменьшения неустойки может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Основная сумма задолженности составляет 4238825,39 рублей, 722777,81 рубль – проценты за пользование кредитом, а неустойка за нарушение сроков уплаты составляет 59575,20 рублей, что, по мнению суда, является явно несоразмерным, в связи с чем суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение сроков уплаты до 4000 рублей 00 копеек.

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель для удовлетворения своих требований может обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст.334, 348, 349 ГК РФ, поскольку обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога на жилое помещение – квартиру, площадь общая 61,4 кв.м, Этаж: 3, Этажность дома: 5, Литер: А, Адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащую Шахину Султану Ахмаду, путем продажи с публичных торгов.

При определении первоначальной продажной цены суд принимает во внимание заключение эксперта ООО «Лендлорд Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого рыночная стоимость квартиры составляет 3741061, 37 рублей. На основании изложенного, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену в размере 3741061,37 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска. Подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 5000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Шахину С.А., Карповой-Шахиной Н.А. о взыскании задолженности по кредиту и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Шахина С.А., Карповой-Шахиной Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору 300023/19/00215-08 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно просроченную задолженность по основному долгу в размере 4 238 825,39 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 722777,81 рубль, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 4000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 37305,89 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 5000 рублей, а всего 5007908 (пять миллионов семь тысяч девятьсот восемь) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога на жилое помещение – квартиру, площадь общая 61,4 кв.м, Этаж: 3, Этажность дома: 5, Литер: А, Адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащую Шахину С.А., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 3741061 рубля 37 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья