решение по иску о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ЮФО /
Ростовская область /
Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону /
решение по иску о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

решение по иску о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи ДЗЮБА В.Г.

при секретаре судебного заседания КАНИНОЙ В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Пожидаеву И.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону с названным исковым заявлением и в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился с заявлением на выдачу потребительского кредита Пожидаеву И.В.. Рассмотрев данное заявление, Банк принял положительное решение о выдаче потребительского кредита, о чем уведомил Заемщика. Заемщик ознакомился с условиями предоставления кредита, подтвердив свое согласие нести кредитные обязательства подписью уведомления о предоставлении кредита № (Договор оферты).

По условиям договора оферты истец выдал заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 25000 рублей на потребительские цели, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составляет 15% годовых. Помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 1.1 процентов от суммы кредита (п.8 Договора). оговор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.16 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, начисленные на процентный период, а также комиссию за ведение ссудного счета. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п.10 Договора оферты)

В соответствии с Договором заемщик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ и кассовым чеком № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным заемщиком. Таким образом, взыскатель полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и существует до настоящего времени, длящиеся денежные обязательства по Договору заемщиком исполнены не были, в установленные сроки заемщик в нарушение условий договора не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету.

В установленные сроки заемщик в нарушение условий Договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности, что отражено в выписке по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел оплату на общую сумму 10490,10 рублей, последняя оплата поступила ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору заемщиком исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика с учетом начисленных штрафов составляет 61569,25 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 18469,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 19380,70 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 21600 рублей, комиссию за ведение ссудного счета в размере 2118,90 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1811,74 рубля, а всего 55536,51 рубль.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в лице представителя Савченко Д.Н., действующего на основании доверенности, исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ были уточнены истец просил взыскать с ответчика комиссию за ведение счета в размере 2118,90 рублей, просроченную задолженность по основному долгу в размере 18469,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 21303,57 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 25650 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2047,08 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в лице представителя Савченко Д.Н., действующего на основании доверенности, исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ были уточнены истец просил взыскать с ответчика комиссию за ведение счета в размере 2118,90 рублей, просроченную задолженность по основному долгу в размере 18469,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 22897,52 рубля, неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 28350 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2047,08 рублей.

В судебное заседание явился истец в лице представителя Савченко Д.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования, с учетом сделанных уточнений ДД.ММ.ГГГГ, поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения данного дела, о чем свидетельствует расписка в материалах дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения данного дела от него не поступало. В суд по средствам факсимильной связи поступило заявление, в котором Пожидаев И.В. просит рассматривать данное дело в его отсутствие, а также ходатайствует о снижении размера неустойки.

При таком положении суд считает возможным рассматривать данное дело в отсутствие ответчика, в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ а Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился с заявлением на выдачу потребительского кредита Пожидаев И.В.. Рассмотрев данное заявление, Банк принял положительное решение о выдаче потребительского кредита, о чем уведомил Заемщика. Заемщик ознакомился с условиями предоставления кредита, подтвердив свое согласие нести кредитные обязательства подписью уведомления о предоставлении кредита № (Договор оферты.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору: в соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ и кассовым чеком № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.16 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 рублей в месяц за период с момента, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком это обязательство должно быть исполнено (п.10 Договора)

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору заемщиком исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 61569,25 рублей.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таком положении сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, ответчиком не представлено возражений по поводу представленного истцом расчета задолженности, требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что неустойка за нарушение обязательств может быть уменьшена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для уменьшения неустойки может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Основная сумма задолженности составляет 18469,65 рублей, 22897,52 рубля – проценты за пользование кредитом, а неустойка за нарушение сроков уплаты составляет 28350 рублей, что, по мнению суда, является явно несоразмерным, в связи с чем суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 3000 рублей 00 копеек.

Что касается требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, то суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» от 25.04.1995 года №7 (в ред.Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 25.04.1995 №6, от 25.10.1996 №10, от 17.01.1997 №2, от 21.11.2000 №32, от 10.10.2001 №11) при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; … подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); … и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17.11.1999 года отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку кредитный договор был заключен с ответчиком, как с физическим лицом, с целью получения потребительского кредита, то есть для личных нужд, то в данном случае отношения возникают из договора, направленного на удовлетворение личных семейных, домашних и иных нужд, и не связаны с осуществлением предпринимательской деятельностью, в связи с чем регулируются Законом «О защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Таким образом, включенное в договор оферты условие о предоставлении банком платной услуги по ведению ссудного счета нарушает установленные законом права потребителей.

При таком положении исковые требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 2118,90 рублей не полежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска. Поскольку размер неустойки был снижен по инициативе суда, расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Ростовского филиала к Пожидаеву И.В. о взыскании задолженности по договору оферты № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично и взыскать с Пожидаева И.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: по основному долгу в размере 18469,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 22897,52 рубля, неустойку в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2047,08 рублей, а всего взыскать 44367 (сорок четыре тысячи триста шестьдесят семь) рублей 17 копеек, в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья