Дело № 2-3484/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего - судьи Худавердяна В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Акиньшиным Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Роевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Роевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Роева Т.В. обратилась ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 120000 руб. ООО «Русфинанс Банк» был открыт Роевой Т.В. текущий счет, на который была зачислена сумма кредита, таким образом, был заключен кредитный договор №. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность в сумме 63634 руб. 06 коп., из которых 16800 руб. долг по уплате комиссии, 15782 руб. 09 коп. – текущий долг по кредиту, 432 руб. 77 коп. – срочные проценты на сумму текущего долга, 28753 руб. – просроченный кредит, 1866 руб. 20 коп. – просроченные проценты. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился. От истца в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании признал, что обращался ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита, ему был предоставлен кредит, по мере материальных возможностей ответчик погашал кредит, сумму основного долга по кредиту признает, не согласна с размером начисленной комиссии.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ Роева Т.В. обратилась ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 120000 руб.

ООО «Русфинанс Банк» на основании указанного заявления был открыт Роевой Т.В. текущий счет, на который была зачислена сумма кредита, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления об открытии банковского счета и предоставлении кредита, Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и графика платежей клиента.

Согласно пункту 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Роевой Т.В. кредитного договора №, Роева Т.В. обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее даты, указанной в графике платежей.

Пунктом 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета предусмотрено, что задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику.

Согласно пункту 3.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита включительно, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Поскольку просроченная задолженность по кредитному договору в сумме 46834 руб. 06 коп., состоящая из 15782 руб. 09 коп. – текущий долг по кредиту, 432 руб. 77 коп. – срочные проценты на сумму текущего долга, 28753 руб. – просроченный кредит, 1866 руб. 20 коп. – просроченные проценты, подтверждена материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом в материалы дела, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательств оплаты задолженности в указанном размере в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика 46834 руб. 06 коп.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика 16800 руб. долга по уплате комиссии судом отклоняются по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».

Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Судебные расходы по уплате госпошлины в соответствии со статьей 978 ГПК РФ распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 1605 руб. 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

РЕШИЛ:

Взыскать с Роевой Т.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 46 834 руб. 06 коп., которая включает в себя: текучий долг по кредиту 15 782 руб. 09 коп., срочные проценты на сумму текущего долга в сумме 432 руб. 77 коп., просроченный кредит в сумме 28 753 руб. 00 коп., просроченные проценты в сумме 1 866 руб. 20 коп.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с Роевой Т.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 605 руб. 02 коп.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.А. Худавердян