Дело № 2-1575/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего – судьи Осипова А.В.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АБ «Южный Торговый Банк» к Бандуркиной О.Е. и ООО «Компания «Партнер» о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Бандуркиной О.Е. к ОАО АБ «Южный Торговый Банк о признании договора поручительства прекратившим действие,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с настоящим иском, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Компания «Партнер» заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в размере 2 000 000 руб. Истец в соответствии с условиями Договора предоставил Заемщику указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Проценты по кредиту: на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13,5 % годовых, на период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ - 16 % годовых. Согласно п. 2.4.2. кредитного дого­вора проценты уплачиваются за весь календарный месяц не позднее последнего рабочего дня месяца.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Бандуркиной О.Е. был заключен Договор поручительст­ва от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому По­ручитель принял на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств От­ветчиком, принятых перед Банком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик полностью погасил задолженность по кредиту, но ДД.ММ.ГГГГ Арбитражного суда Ростовской области Решением по делу № признал недействитель­ным погашение задолженности по указанному кредитному договору в части суммы 1 999 900 рублей и восстановил задолженность ООО «Компания «Партнер» перед ОАО АБ «Южный Торговый Банк» по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по возврату кредита в размере 1 999 900 руб­лей.

ДД.ММ.ГГГГ Постановлением пятнадцатого апелляционного суда указанное Решение ар­битражного суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

Таким образом, по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженно­сти Ответчиков перед Истцом по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 2 369 202 рубля 42 копейки (два миллиона триста шестьдесят девять тысяч двести два рубля 42 коп.), из них: задолженность по основному долгу - 1 999 900, 00 рублей, проценты по основному долгу - 83 283, 51 рублей, комиссия за ведение ссудного счета - 11 399,43 рубля, пени по основному долгу - 269 986, 50 рублей, пени за несвоевременно уплаченные проценты - 4075, 19 рублей, пени за неуплату комиссии за ведение ссудного счета - 557,79 рублей.

Истец просит суд взыскать солидарно с Ответчиков Общества с ограниченной ответственностью «Компания «Парт­нер» и Бандуркиной О.Е., задолженность по кредитному дого­вору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 369 202 рубля 42 копейки, из них: задолженность по основному долгу - 1 999 900, 00 рублей, проценты по основному долгу - 83 283, 51 рублей, комиссия за ведение ссудного счета - 11 399,43 рубля, пени по основному долгу - 269 986, 50 рублей, пени за несвоевременно уплаченные проценты - 4075, 19 рублей, пени за неуплату комиссии за ведение ссудного счета - 557,79 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в сумме 20 046 рублей 01 копеек.

Бандуркина О.Е. обратилась в суд со встречным иском к ОАО АБ «Южный Торговый банк» о признании договора поручительства прекратившим действие.

В настоящее судебное заседание представитель истца по доверенности – Голенкова Г.К. явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Бандуркина О.Е. в судебное заседание явилась, иск не признала, просила отказать, встречный иск просила удовлетворить, поскольку с момента окончания кредитного договора до момента обращения в суд с иском прошло более 1 года.

Представитель ООО «Компания «Партнер» в судебное заседание не явился. Судебные извещения направлялись судом по последнему известному месту регистрации юридического лица, однако были возвращены с отметкой отделения почтовой связи о том, что организация не значится. При таких обстоятельствах суд приступает к рассмотрению дела в порядке ст. 119 ГПК РФ, с участием адвоката, назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ – Зейналова Ю.А.О. ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, который просил суд вынести решение в соответствии с законом.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела приходит к следующему.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и ООО «Компания «Партнер» заключен Кредитный договор № на предоставление кредита в размере 2 000 000 руб. Истец в соответствии с условиями Договора предоставил Заемщику указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Бандуркиной О.Е. был заключен Договор поручительст­ва от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому По­ручитель принял на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств От­ветчиком, принятых перед Банком по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Кредитным договором и договором поручительства истец направил ответчикам требования о погашении кредита (л.д. 44-46).

Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.

Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 ГК следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Расчет задолженности суду представлен.

Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.

Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поэтому требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и о взыскании пени за неуплату комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

Что касается встречного иска Бандуркиной О.Е. к ОАО АБ «Южный Торговый Банк» то он подлежит удовлетворению, а требования истца к Бандуркиной О.Е. удовлетворению не подлежат в связи со следующим.

Как установлено в судебном заседании в Договоре поручительст­ва от ДД.ММ.ГГГГ № не указан срок на который дано поручительство.

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок исполнения обязательства по договору истек ДД.ММ.ГГГГ, а соответственно договор поручительства прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на то, что решение Арбитражного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым признана недействительной сделка между Банком и ООО «Компания «Партнер» по погашению долга, и применены последствия недействительности: восстановление задолженности по кредитному договору и задолженности по расчетному счету вынесено по истечении годичного срока предъявления требования к поручителю в соответствии с ч.4 ст. 367 ГК РФ, арбитражным судом не рассматривался вопрос о восстановлении прав Банка по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что договор поручительства прекратил свое действие и в удовлетворении исковых требований к Бандуркиной О.Е. надлежит отказать.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ОАО АБ «Южный Торговый Банк» к ООО «Компания «Партнер» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Компания «Партнер» в пользу ОАО АБ «Южный Торговый Банк» задолженность кредитному договору: задолженность по основному долгу – 1999 900 рублей, проценты по основному долгу – 83283 рубля 51 копейка, пени по основному долгу – 269986 рублей 50 копеек, пени за несвоевременно уплаченные проценты – 4075 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 19986 рублей 23 копейки.

В части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и пени за неуплату комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Встречный иск Бандуркиной О.Е. к ОАО АБ «Южный Торговый Банк удовлетворить, признать договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № прекратившим свое действие, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ОАО АБ «Южный Торговый Банк» к Бандуркиной О.Е. отказать.

Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Осипов