РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Галкиной Е.А.

При секретаре Васильевой Е.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смехунова А.Е. к ОАО «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала о взыскании убытков, причинённых неосновательным списанием банком денежных средств, компенсации морального вреда

Установил:

ДД.ММ.ГГГГ Смехунов А.Е. обратился в суд с иском к ОАО «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Ростовским филиалом Банка Москвы ему в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских расчётных карт ОАО «Банк Москвы» на основании его заявления была предоставлена банковская расчётная карта международной платёжной системы VISA. Одновременно им была подключена услуга смс-оповещения об операциях, совершаемых с использованием карты.

В ДД.ММ.ГГГГ, в связи с истечением срока действия предоставленная ему карта была перевыпущена банком сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 23:59 час. по Московскому времени на его телефон поступило смс-сообщение о том, что с помощью его банковской карты были сняты 340 долларов США в банкомате. В течение последующих 17 минут с его карты было снято в общей сложности 223338 руб. Истец указывает, что в то время, пока он проснулся, нашёл карту, дозвонился до оператора банка и заблокировал карту, на ней осталось 3798 руб. Утром следующего дня он обратился к ответчику с заявлением об опротестовании несанкционированных операций и с требованием о возврате денежных средств. В банке ему сообщили, что операции снятия денежных средств были произведены в банкоматах, расположенных в США. Так же со слов сотрудников банка ему стало известно, что в его карту, помимо магнитной полосы, встроен чип, защищённый от подделки. В то же время, по словам банковских работников, в старых моделях банкоматов не производится идентификация карты с помощью чипа, что позволило использовать для снятия наличных дубликат его карты. Через неделю он позвонил в банк, в результате ему стало известно, что деньги с его карты были сняты с помощью её дубликата.

ДД.ММ.ГГГГ истцом от ответчика получено письмо (Исх. №.МЧК-№ от ДД.ММ.ГГГГ), которым банк сообщил истцу об отказе в удовлетворении его требования о возврате денежных средств в связи с тем, что операции по снятию денежных средств были совершены в банкоматах США с вводом ПИН-кода и чтением магнитной полосы карты. Однако, истец указывает, что в момент снятия денежных средств он находился в г. Ростове-на-Дону, банковская карта находилась при нём и он не покидал пределов Российской Федерации, что подтверждается копией его заграничного паспорта. Кроме того, истец указал, что возникший спор касается отношений между сторонами договора банковского счёта, и ответчик допустил причинение вреда его имуществу, как потребителю вследствие конструктивного недостатка услуги и предоставления недостоверной и недостаточной информации о важных свойствах услуги, он не был информирован банком в установленном порядке о существующих методах мошенничества с использованием банковских карт, в том числе о возможности хищения денежных средств при отсутствии каких-либо нарушений правил пользования картой истцом.

Таким образом, считая свои права нарушенными, истец, ссылаясь на нормы ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в счёт компенсации убытков, причинённых незаконным списанием со счёта денежных средств, денежную сумму в размере 223338 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата в размере 2610 руб. 26 коп., компенсацию причинённого морального вреда в размере 50000 руб., а так же судебные расходы, связанные с рассмотрением настоящего спора

В судебное заседание явился представитель истца Евченко П.В., действующий на основании доверенности, иск поддержал, просил суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик представитель ОАО «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала – Уколова А.Н., действующая на основании доверенности, иск не признала, пояснила, что между истцом и ответчиком имелся договор в форме заявления на открытие счёта и выдачи карточки ОАО «Банк Москвы» и правил выпуска и использования карт ОАО «Банк Москвы». При предоставлении Банком клиенту пластиковой карты, клиенту предоставляется ПИН в запечатанном конверте. Все операции, оспариваемые истцом, были совершены путём выдачи наличных денежных средств в банкомате с использованием пластиковой карты и ПИНа, который известен только держателю банковской карты. В соответствии с Правилами: «ПИН (персональный идентификационный номер) - специальный цифровой код, служащий для идентификации держателя карты при проведении операций с использованием электронного оборудования. Держатель карты не вправе передавать свою карту в пользование другим лицам, не вправе сообщать номер своего ПИНа другим лицам, обязан хранить номер ПИН отдельно от карты, операции с использованием ПИНа признаются совершёнными держателем и оспариванию не подлежат.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, выслушав показания свидетеля, суд приходить к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из положений ч.ч. 1,2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами; банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из положения ст. 848 ГК РФ следует, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями., а при отсутствии та закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст. 401 ГК РФ следует, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора… учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как указано в абз. 1 п. 6 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей», вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объёме.

Согласно ст.ст. 4,7,80 ФЗ № 86-ФЗ от 10.07.2002 года «О ЦБ РФ (Банке России)» установление правил осуществления расчётов в РФ, а так же правил проведения банковских операций производится Банком России. ЦБ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчётов. По вопросам, отнесённым к его компетенции, ЦБ издаёт в форме указаний, положений, инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Особенности расчётов с использованием банковских карт определены в «Положении об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г.

Согласно п. 1.4. Положения, банковская карта представляет собой инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Согласно п. 1.8.Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Договором между ОАО «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала и истцом являются Заявление на открытие счета и выдачу карты ОАО «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ и Правила выпуска и использования карт ОАО «Банк Москвы».

Общие правила расчетов с использованием банковского счета определены гл.гл. 44, 45 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

При проведении операций по банковской карте различные технические устройства по приему карт (банкоматы, пос-терминалы) считывают информацию, нанесенную на магнитную полосу карты. Магнитная полоса, нанесенная на карту, содержит данные, позволяющие банку- эмитенту идентифицировать держателя карты и осуществить оплату проведенной им операции путем списания денежных средств со счета держателя карты.

Одновременно с картой ее держатель истец Смехунов А.Е. под роспись получил конверт с ПИН-кодом (п. 2.3. Правил).

В соответствии с Правилами, ПИН (персональный идентификационный номер) -специальный цифровой код, служащий для идентификации держателя карты при проведении операций с использованием электронного оборудования. ПИН известен только держателю (п.1.2.12. Правил).

Держатель карты не вправе передавать свою Карту и/или ПИН в пользование другим лицам. В целях безопасности Держатель карты обязан хранить номер ПИНа отдельно от Карты. Операции с использованием ПИНа признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат (п. 3.2. Правил).

Существующая процедура создания, проверки, использования ПИН-кода карты исключает возможность вмешательства третьих лиц в процесс взаимодействия кредитной организации и клиента при совершении операций в банкоматах с использованием карты.

В соответствии с п. 9.2 Правил, Держатель несет ответственность за совершенные операции, в том числе третьими лицами, с использованием карты, ее аналога или ее реквизитов.

С Правилами выпуска и обслуживания карт ОАО «Банк Москвы» истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в Правилах.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, доказательств тому обстоятельству, что списание денежных средств с карточного счета истца было осуществлено незаконно, что истец никому не передавал свою карту, не сообщал ПИН, реквизиты карты, не оставлял карту без присмотра, истцом суду не представлено.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца, предъявленные к ответчику, необоснованны и удовлетворению не подлежат, поскольку операции, оспариваемые истцом, были совершены путем выдачи наличных денежных средств в банкомате с использованием его пластиковой карты и ПИНа, что подтверждается выпиской по счету банковской карты. На момент совершения спорных операций карта не была заблокирована. Оснований для отказа в проведении данных операций у Банка отсутствовали. Истцом не представлено доказательств нарушения ОАО «Банк Москвы» принятых на себя обязательств или исполнения обязательств ненадлежащим образом, тем более виновных действий сотрудников банка.

Требования истца о компенсации морального вреда суд так же не находит подлежащими удовлетворению, поскольку доказательств причинения ответчиком физических или нравственных страданий истцу действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему другие нематериальные блага – не представлено.

Суд так же не находит оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины, поскольку судебные расходы могут быть взысканы только стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Смехунову А.Е. в иске к ОАО «Банк Москвы» в лице Ростовского филиала о взыскании убытков, причинённых неосновательным списанием банком денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: