Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего – судьи Худавердяна В.А.,

при секретаре – Поповой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к Кравченко А.Н. о взыскании задолженности и встречное исковое заявление Кравченко А.Н. к Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) о зачете незаконно взысканных комиссий за обслуживание кредитного счета в счет образовавшейся задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону с исковым заявлением к Кравченко А.Н., о взыскании задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Кравченко А.Н. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 499 980 руб. 00 коп. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 499 980 руб. 00 коп. на его счет в день открытия счета. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены.

Истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 737 801 руб. 61 коп., которая складывается из: основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 489553,32 руб. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242796,07 руб. платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2700 руб. процентов на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2752,22 руб.

Суд принял уточненные исковые требования в соответствии со ст. 39 ГПК РФ.

Представитель истца Корнеев А.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Кравченко А.Н., извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. Дело в отношении него рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Бурлаченко А.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, заявил встречное исковое заявление, в котором просил суд зачесть незаконно взысканную комиссию за обслуживание кредитного счета в размере 19 829, 04 руб. в счет образовавшейся задолженности.

Представитель истца по доверенности – Корнеев А.А. возражал против принятия и удовлетворения встречного иска.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кравченко А.Н. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 499980, 00 руб. на неотложные нужды, под 18% годовых.

Кредит в размере 499980, 00 руб. был выдан ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик допустил нарушение обязательств по кредитному договору, что следует из выписки по счету.

В связи с нарушением условий Кредитного договора и возникновением просроченной задолженности Кравченко А.Н. направлено требование о досрочном погашении просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2 условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.

Досудебный порядок урегулирования спора выполнен.

Указанные юридические обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств.

Нарушение заемщиком своих обязательств установлены в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно кредитному договору и положениям ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, включая неустойку и штраф.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В настоящее время задолженность составляет 737801 руб. 61 коп. которая складывается из: основного долга в размере 489553,32 руб. процентов за пользование кредитом в размере 242796,07 руб. платы за пропуск платежей в размере 2700 руб. процентов на просроченный долг в размере 2752,22 руб.

Судом представленный расчет проверен, он соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ и признается судом правильным. Доказательств обратного суду не представлено.

По взысканию комиссии за ведение счета, действия истца суд оценивает как неправомерные по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.

Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В связи с изложенным подлежит удовлетворению встречный иск Кравченко А.Н. к ОАО НБ «Траст».

В соответствии с п.2.8, 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды п.п. 3, 5 Тарифов комиссия за обслуживание составляет 0,99% в месяц, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет 4949,80 руб.

За период времени с момента заключения договора по настоящее время истцом уплачено в качестве комиссии уплачена сумма в размере 18 937 руб. 58 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету и представленным ответчиком во встречном исковом заявлении расчетом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о ничтожности п. 2.8, 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ и п.п. 3, 5 Тарифов НБ «Траст» в силу приведенных выше положений закона, а потому подлежат применению последствия недействительности ничтожной сделки, путем взаимозачета и уменьшения суммы процентов за пользование кредитом на 18937, 80 руб., то есть до 222966, 67 руб.

Требования Кравченко А.Н. о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., суд удовлетворяет частично.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Данная статья предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение расходов по оплате услуг представителя. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные стороной, в пользу которой принято судебное решение, с противоположной стороны в разумных пределах является одним из правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителей, соблюдения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон.

При определении суммы, подлежащей взысканию в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд исходит из среднего уровня оплаты аналогичных услуг, при этом суд учитывает степень сложности гражданского дела, цену иска, объем выполненной по делу работы, а также принимает во внимание, что представитель истца принимал участие в двух судебных заседаниях. Таким образом, с учетом конкретных обстоятельств дела, суд признает расходы на оплату услуг представителя чрезмерно завышенными, в связи с чем полагает, что сумма, взыскиваемая в возмещение этих расходов, должна быть уменьшена и подлежит взысканию с Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в размере 7 000 рублей.

Платежные документы суду представлены.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-214 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Кравченко А.Н. в пользу ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону задолженность по кредитному договору в размере 717972 руб. 21 коп которая включает в себя сумму основного долга в размере 489553 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом в размере 222966 руб. 67 коп., плату за пропуск платежей в размере 2700 руб., проценты на просроченный долг в сумме 2752 руб. 22 коп.

Взыскать с Кравченко А.Н. в пользу национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Ростов-на-Дону расходы по уплате госпошлины в размере 10379 руб. 72 коп.

В остальной части исковых требований отказать с учетом удовлетворения встречного иска.

Встречный иск Кравченко А.Н. к ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону в пользу Кравченко А.Н. расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» в лице филиала в г. Ростов-на-Дону в доход федерального бюджета госпошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.А. Худавердян