Дело № 2-1462/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Ростов-на-Дону
Ленинский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:
председательствующего – судьи Осипова А.В.,
при секретаре судебного заседания Тесленко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МойБанк» в лице филиала «Ростовский» ООО «МойБанк» к Коваленко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» обратился в суд с иском к Коваленко С.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору.
В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) и Коваленко С.А. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 100000 рублей на неотложные нужды под 20 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора.
В соответствии с п. 2.3.1 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится за процентный период равный календарному месяцу. При этом первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний календарный день месяца. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита в полном объеме.
Согласно п. 2.4 Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 24 числа каждого месяца в сумме 4 016 рублей 36 копеек (аннуитетными платежами), начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Кредитор принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 100 000 рублей была зачислена на текущий счет №, открытый в Филиале «Ростовский «Мой Банк» (ООО), что подтверждается Выпиской от ДД.ММ.ГГГГ и Распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.
За период кредитования заемщиков произведено погашение основного долга в размере 24857 рублей 11 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 16992 рубля 09 копеек, комиссии в сумме 6100 рублей, штрафных санкций в размере 24050 рублей 80 копеек.
С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не исполняет надлежаще свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов.
В связи с неисполнением" ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии и штрафа истцом было направлено соответствующее Требование № от ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени никаких действий по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии и штрафа от ответчика не последовало.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 284160 рублей 23 копейки, в том числе: 75 142 рубля 89 копеек - задолженность по основному долгу; 36 143 рубля 20 копеек - задолженность по процентам; 7 800 рублей - задолженность по комиссии; 165 074 рубля 14 копеек - штрафные санкции.
На основании вышеизложенного банк просит суд взыскать с Коваленко С.А. задолженность по Кредитному договору в сумме составляет 284160 рублей 23 копейки, в том числе: 75 142 рубля 89 копеек - задолженность по основному долгу; 36 143 рубля 20 копеек - задолженность по процентам; 7 800 рублей - задолженность по комиссии; 165 074 рубля 14 копеек - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 041 рубль 60 копеек.
В настоящем судебном заседании представитель истца Ковалева В.Н., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования, просил их удовлетворить. Сообщила суду, что досудебный порядок урегулирования спора выполнен, последняя оплата поступила в ДД.ММ.ГГГГ, нарушения договора имеют место с ДД.ММ.ГГГГ. По поводу применения ст. 333 ГК РФ представитель истца возражала.
Ответчик в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом о чем в деле имеется почтовое уведомления. Доказательств уважительности причин неявки суду не представила. Дело в отношении нее рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно части первой ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк» (ООО), в лице филиала «Ростовский «Мой Банк» (ООО) и Коваленко С.А. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 100000 рублей на неотложные нужды под 20 % годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленные условиями Кредитного договора.
Установлено, что в связи с нарушением Заемщиком условий договора и возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 5 дней с момента получения требования (л.д. 14).
До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору Заёмщиком исполнены не были.
За период кредитования заемщиков произведено погашение основного долга в размере 24857 рублей 11 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 16992 рубля 09 копеек, комиссии в сумме 6100 рублей, штрафных санкций в размере 24050 рублей 80 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 24-27).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 284160 рублей 23 копейки, в том числе: 75 142 рубля 89 копеек - задолженность по основному долгу; 36 143 рубля 20 копеек - задолженность по процентам; 7 800 рублей - задолженность по комиссии; 165 074 рубля 14 копеек - штрафные санкции.
Досудебный порядок урегулирования спора выполнен. Данные юридически обстоятельства подтверждаются совокупностью письменных доказательств.
Нарушения заемщиком условий договора кредита в суде нашли свое полное подтверждение, требования банка о взыскании суммы долга и процентов не противоречат условиям договора и соответствуют положениям ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Расчет задолженности по кредитным договорам суду представлен.
Судом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям ст.ст. 810-811 ГК РФ.
Однако, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, ее договорной характер и оценивая размер неустойки на соразмерность последствиям нарушения обязательства считает, что размер неустойки (за нарушение сроков уплаты) следует уменьшить до суммы - до 20 000 рублей.
При этом суд учитывает последствия неисполнения (нарушения) обязательств как с точки зрения имущественных, так и временных оценок этих последствий. Представитель истца не возражал против применения судом положений ст. 333 ГК РФ.
Что касается комиссии за ведение счета, то данные требования суд оценивает как неправомерные.
В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 395-1- ФЗ фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции. Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов. Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение кредитного или ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом.
Договор банковского счета стороны не заключили, и требования банка о взыскании комиссии не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности». Введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поэтому эти требования удовлетворению не подлежат.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» к Коваленко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Коваленко С.А. в пользу ООО «Мой Банк» в лице филиала «Ростовский» ООО «Мой Банк» задолженность по кредитному договору: задолженность по основанному долгу 75 142 рублей 89 копеек, задолженность по процентам – 36 143 рубля 20 копеек, неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты – 20 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 825 рублей 72 копейки, а всего 135 111 рублей 81 копейка.
В остальной части исковых требований и требований о судебных расходах - отказать.
Решение суда может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в Ростовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.В. Осипов