№ 2-1500/11 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 марта 2011 года г. Владивосток Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Остапенко А.В. при секретаре Кудряшовой Ю.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заявление Уроваева ФИО9 к ОАО <данные изъяты> о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО <данные изъяты> был заключён кредитный договор № 200851 о предоставлении кредита на сумму №, по условиям которого, размер процентной ставки по кредиту составил 12 %. Для перечисления денежных средств с ним был заключен договор текущего счета физического лица - № и открыт счёт <данные изъяты>. По условию договора предусматривалась оплата комиссии за открытие счёта в размере 1 % (№ от суммы кредита, а также за обслуживание данного счёта 0,75 % от суммы кредита в размере <данные изъяты> ежемесячно, что в общей сумме на ДД.ММ.ГГГГ составило <данные изъяты>. За досрочное погашение кредита с него была взята комиссия и проценты на ежемесячную сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ он отправил банку претензию с требованием устранить недостатки указанной услуги, а именно вернуть комиссию за открытие и обслуживание счета и произвести перерасчет общей суммы кредита и процентов на нее. ДД.ММ.ГГГГ банк ответил на претензию отказом. Просил признать условия кредитного договора № 200851 о предоставлении кредита в валюте РФ от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета недействительным; взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Уроваева Н. Г. незаконно удержанную комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета в размере №, пени за неисполнение требования в установленный срок в размере №, компенсацию морального вреда в размере №, оплату услуг представителя в размере №. В судебном заседании представитель истца по доверенности – ФИО13 уточнила исковые требования в части взыскания с ответчика оплаченную комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета в размере №, просила применить к указанным правоотношениям положения ст. 200 ГК РФ, настаивала на удовлетворении уточненных требований в полном объёме. Просила уточненный иск удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявлений или ходатайств об отложении дела слушанием или рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало, ранее направил в адрес суда письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований Уроваеву Н.Г. отказать. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел своё подтверждение в постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 08.12.2004 г. (БВС № 4, 2005, л.д. 27). В соответствии с п.1 ст. 35 и п.1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. На основании изложенного, суд признает причины неявки ответчика неуважительными, направленными на умышленное затягивание производства по делу. При указанных обстоятельствах, с учётом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности имеющиеся доказательства, суд находит исковые требования Уроваева Н.Г. обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> (кредитор) и Уроваевым Н.Г. (заёмщик) был заключён кредитный договор № 200851 о предоставлении кредита в валюте РФ, в соответствии с условиями которого, последнему был предоставлен кредит в сумме №, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения автотранспортного средства <данные изъяты> на основании договора купли – продажи № К-03/197 от ДД.ММ.ГГГГ. Для расчетов между клиентом и Банком в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, стороны заключили договор текущего счета физического лица – № для гашения кредитного договора № 200851 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого, истцу был открыт текущий счет №. Согласно п. 2.2 кредитного договора, для учёта выдачи и погашения кредита кредитор открыл заемщику ссудный счет №; процентная ставка за пользование кредитом установлена 12 % годовых (п. 2.4); за открытие ссудного счета с заемщика взимается комиссия в размере 1 % от суммы кредита. Комиссия за открытие ссудного счета вносится заемщиком в течение 3-х дней с даты заключения договора. Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета установлена 0,75 % от суммы кредита. Расчет комиссии за обслуживание ссудного счета производится ежемесячно на всю сумму ссудной задолженности, включая месяц, в котором предоставлен кредит и месяц полного погашения кредита (п.2.8); датой возврата суммы кредита и внесения платы за пользование им, уплаты комиссии за открытие ссудного счета считается дата поступлении денежных средств (п. 2.9). Материалами дела подтверждается перечисление ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на текущий счёт банка получателя денежной суммы в размере № (л.д. №). В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. По смыслу ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц… Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначен для расчётных операций. Открытие балансового счёта для учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2001 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Таким образом, ведение ссудного счёта в силу закона является обязанностью банка перед Банком России, но не перед заёмщиком. Действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Для истца при подписании кредитного договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счёта кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счёта. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца. Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия с требованием о возвращении комиссии за открытие счета в размере №, комиссии за ведение счета в размере №, произвести перерасчет общей суммы кредита и процентов на нее, возместить понесенные расходы по оплате юридической помощи и составлении претензии в размере ДД.ММ.ГГГГ. Требования претензии ответчиком оставлены без удовлетворения (л.д. <адрес>). Суд, на основании ч.3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям. По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента её совершения. Ссылку представителя ответчика в отзыве на иск на ст. 421 ГК, суд считает не состоятельной, поскольку согласно п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Ссылку представителя ответчика в отзыве на иск на Информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 г. № 4, суд считает не состоятельной. поскольку данное письмо не является нормативно-правовым актом и не может служить основанием для включения оспариваемого пункта в договор кредитования. Из анализа выше приведённых норм права следует, что п. 2.8 кредитного договора № 200851 о предоставлении кредита в валюте Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ничтожен с момента подписания указанного договора. Ссылка представителя ответчика в отзыве на иск о пропуске истцом срока исковой давности на основании п.3 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» не состоятельна, поскольку кредитный договор не расторгнут, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ и отношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер. Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора истец произвел ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж в размере №, ДД.ММ.ГГГГ в размере №. Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности… Вместе с тем, каких-либо доказательств, опровергающих изложенные обстоятельства, представителем ОАО <данные изъяты> суду не представлено. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию оплаченная комиссия за открытие ссудного счета в размере № комиссия за ведение ссудного счета в размере № согласно п. 2.8 кредитного договора. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, в связи с чем, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере № В удовлетворении заявленных требований о взыскании морального вреда истцу надлежит отказать, поскольку условия кредитного договора № 200851 о предоставлении кредита в валюте Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ были подписаны им добровольно, ранее им не оспорены и не вытекают из некачественно оказанной услуги. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковое заявление Уроваева ФИО12 к ОАО <данные изъяты> о защите прав потребителей удовлетворить в части. Признать п. 2.8 кредитного договора № 200851 о предоставлении кредита в валюте Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и Уроваевым ФИО11 недействительным. Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Уроваева ФИО10 оплаченную комиссию за открытие ссудного счета в размере №, оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере №, расходы по оплате услуг представителя в размере №. В удовлетворении остальной части заявленных требований Уроваеву Н.Г. – отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.