Дело №2-2378/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15.04.2011 года г.Владивосток Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Шевчук Г.Ю., при секретаре Литвиновой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к Дашдамировой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ФИО5 обратился в суд с иском к Дашдамировой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 16% годовых. Между истцом и ответчиком также было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору о реструктуризации ссудной задолженности. С момента заключения сторонами соглашения срок возврата кредита увеличивается на <данные изъяты> месяцев, и задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, отменена задолженность по неустойке, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору восстанавливается в полном объеме, просроченный основной долг был причислен к текущему основному долгу, общая сумма основного долга составила <данные изъяты> рубля, просроченные проценты пролонгированы на новый срок реструктуризированной ссуды, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 17% годовых. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ Больше денежные средства заемщиком не вносились. Просит взыскать с ответчика в пользу ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по неустойке, <данные изъяты> рубль – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – задолженность по процентам, <данные изъяты> рубля – задолженность по неустойке, <данные изъяты> рубль – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленных требований ссылался на основания и доводы изложенные в исковом заявлении. Ответчик в судебном заседании пояснила, что поскольку она и её супруг потеряли работу и в течение двух лет не работали, она была лишена возможности оплачивать задолженность по кредиту. Платила по мере возможности. В настоящее время она трудоустроилась и выплачивает задолженность по кредиту по мере возможности. Не согласна с начисленной суммой пени и суммой судного счета. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела в их совокупности, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, по следующим основаниям. На основании ст. 819 п. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенном договором. В судебном заседании было установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 16% в год. Дата погашения кредитной задолженности 02 числа каждого месяца. Комиссия за ведение ссудного счета 1,20%. Величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий Банка <данные изъяты> рублей. Согласно Заявления ответчика о предоставлении экспресс-кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязалась в соответствии с «Типовыми условиями предоставления Экспресс-кредита» Банка погашать предоставленный ей в соответствии настоящим Заявлением Кредит путем ежемесячного зачисления на открытый ей Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и комиссий за ведение ссудного счета. При этом обязалась зачислять указанные денежные средства на текущий банковский счет ежемесячно в течение срока Кредита не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Из Условий предоставления экспресс-кредита следует, что они содержат в себе условия Договора банковского счета, Кредитного Договора…. Данные Условия предоставления экспресс-кредита подписаны ответчиком. Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий банковский счет ответчика в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Данные обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из п.3.4.1 Условий следует, что Клиент обязуется вернуть Кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 3.4.3 Условий, возврат Кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного зачисления Клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее указанной в разделе «Б» Заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. На основании п.2.6 Условий Банк вправе в бесспорном порядке списывать с ТБС Клиента комиссию за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание…Комиссия за открытие ТБС и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списываются с ТБС Клиента ежемесячною. В силу п.3.3 Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем Ссудном счете, со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Согласно п. 3.4.6 Типовых условий, в случае просрочки Клиентом платежа по возврату Кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу <данные изъяты> рубля, в том числе просроченная задолженность <данные изъяты> рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета 00 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 00 рубля. Заемщику предоставляется право погашения задолженности по Кредитному договору, указанной в п.1 настоящего Соглашения, в порядке и очередности, установленных новым графиком. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается на <данные изъяты> календарных месяцев и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ Неустойка, начисляемая в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п.1 настоящего Соглашения не начисляется с момента подписания Сторонами настоящего Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. С момента заключения Сторонами настоящего Соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 17% годовых. Как установлено в судебном заседании, гашение кредита, процентов и комиссии ответчиком производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ Больше денежные средства заемщиком не вносились. Согласно п.п. 4.3.3, 5.2 Условий, в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности по возврату Кредита, уплате начисленных на Кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить Банку неустойку. Согласно представленного представителем истца расчета задолженности, проверенного судом и признанного верным, задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля, задолженность по неустойке –<данные изъяты> рубля. Допустимых письменных доказательств (платежных поручений) подтверждающих оплату долга ответчиками суду представлено не было. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ, предусматривает право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ № 6 Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)". По мнению суда заявленная истцом сумма неустойки в размере <данные изъяты> рубля, является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, кроме этого учитывая имущественное положение ответчика, частичное исполнение обязательства по возмещению суммы долга, суд полагает возможным уменьшить неустойку до <данные изъяты> рубля. Вместе с тем, суд полагает не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубль, поскольку в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) по заключенным кредитным договорам. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Включение данного вида комиссии в условия кредитного договора ущемляет установленные законом права потребителей. Таким образом с ответчика подлежит взысканию в пользу ФИО5 задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля, задолженность по неустойке –<данные изъяты> рубля. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО5 госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В остальной части требований отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ФИО5 к Дашдамировой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Дашдамировой ФИО6 в пользу ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля, неустойку –<данные изъяты> рубля, а также госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней. Судья Ленинского районного суда г. Владивостока Г.Ю.Шевчук