Дело № 2-3008/11 Мотивированное решение составлено 03.06.2011 г. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23.05.2011 г. Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Зайцевой О.А. при секретаре Пронь О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ ФИО6 к Рудневу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 17% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 07-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий банковский счет ответчика в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации ссудной задолженности. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка, <данные изъяты> руб. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета; взыскать госпошлину в размере <данные изъяты> руб., всего – <данные изъяты> рублей. Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, ссылаясь на доводы и основания, изложенные в иске. Ответчик в судебном заседании подтвердил факт заключения кредитного договора и размер задолженности по нему, но просил отказать во взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, давая оценку всем добытым по делу доказательствам в их совокупности, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Наличие между АКБ ФИО8 и Рудневым Ю.А. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения о реструктуризации ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора и его условия, в том числе проценты по договору, комиссия за ведение ссудного счета, неисполнение ответчиком условий договора до настоящего времени, размер задолженности ответчика по договору подтверждаются представленными суду доказательствами, не оспариваются сторонами и не вызывают сомнения у суда. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно условиям кредитного договора, и дополнительного соглашения о реструктуризации ссудной задолженности, кредит выдан ответчику в сумме <данные изъяты> руб. под 17 % в год за пользование денежными средствами Банка, с окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления о предоставлении экспресс-кредита Руднев Ю.А. заявил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью данного заявления «Типовые условия предоставления Экспресс-кредита» филиала ОАО АКБ «ФИО9» (л.д.8). На основании п. 2.6 Типовых условий Банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка. В соответствии с п. 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита при просрочке платежа Клиент обязан уплатить неустойку, установленную в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с п. 3.4.1 Типовых условий клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. На основании п. 3.4.6 Типовых условий в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В тоже время из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что с кредитора за открытие ссудного счета взимаются платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При указанных обстоятельствах, суд признает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не подлежащими удовлетворению. В остальной части расчет задолженности, предоставленный истцом суд признает верным и полагает, поскольку обязательства Рудневым Ю.А. не исполнены надлежащим образом, исковые требования АКБ ФИО10 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – неустойка, обоснованны и подлежат удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования АКБ ФИО11 к Рудневу ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части. Взыскать с Руднева ФИО13 в пользу АКБ ФИО14 сумму основного денежного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойки – <данные изъяты> рублей, государственную пошлину – <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> В удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета АКБ ФИО15 – отказать. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней с момента составления мотивированного. Судья Ленинского районного суда г. Владивостока О.А. Зайцева