Дело № 2-272/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «29» апреля 2011 года Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Павлуцкой С.В. при секретаре Бурдюк И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шеретова ФИО10 к АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты> филиала о понуждении заключить договор банковского счета, УСТАНОВИЛ: Шеретов А.Д. обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) Владивостокский филиал с заявлением о заключении договора банковского счета, операции по которому осуществляются расчетной картой «<данные изъяты>». Факт обращения подтвержден заявлением на открытие счета и предоставление банковской расчетной карты, а так же принятием ответчиком денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей. Ответчик до настоящего времени уклоняется от заключения с ним договора банковского счета, операции по которому осуществляются указанной расчетной картой. Нарушение его права заключается в том, что он лишен своего права потребителя совершать операции расчетной картой «<данные изъяты>» по договору банковского счета. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Истец на основании ст. 846 п.2 ГК РФ просит суд обязать АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в лице Владивостокского филиала заключить со ним договор банковского счета, операции по которому осуществляются расчетной картой «<данные изъяты> Истец Шеретов А.Д. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором указал, что на иске настаивает, считает возражения ответчика надуманными. Представитель ответчика Моренко А.В., действующий по доверенности, в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, поддержал представленный письменный отзыв, дополнительно пояснив, что Банк вправе отказать гражданину в заключении договора банковского счета, в случае, если физическое лицо не представило документы, необходимые для его идентификации. Шеретов А.Д. не представил достоверные сведения о своем месте жительства, т.к. по адресу г. <адрес> находится общежитие, по данному адресу Шеретов Д.А. фактически не проживает, данное обстоятельство было установлено сотрудником Банка при выезде на место. Допрошенная ДД.ММ.ГГГГ Хасанским районным судом <адрес> в порядке судебного поручения на основании определения Ленинского суда от ДД.ММ.ГГГГ свидетель Грудцен И.А. пояснила, что с Шеретовым А.Д. знакома около 8-ми лет, у них дружеские отношения. Она, Сизых Н.Н. и ещё кто-то из знакомых присутствовали при заполнении и приеме заявления Шеретова А.Д. на открытие банковского счета во <данные изъяты> филиале ОАО «<данные изъяты>». Шеретов А.Д. зашёл в кабинет, они тоже зашли, предоставил свой гражданский и заграничный паспорт начальнику отдела Басковой, она спросила у него фамилию, смотрела в паспорт, спросила дату рождения, место жительства, ничего не говорила, что это не он, потом они заполнили заявление на открытие счета, он пошёл в кассу и внес сумму. Баскова смотрела на него, на его подпись в банковской карте и вопросов у неё не возникало. Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, давая оценку всем добытым по делу доказательствам в их совокупности, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шеретов А.Д. обратился с заявлением на открытие счета и предоставление банковской карты в АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) по месту расположения <данные изъяты> филиала. Указанное заявление подписано сотрудником Банка Басковой С.А. Приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается внесение Шеретовым А.Д. первоначального взноса в сумме <данные изъяты> рублей. Как следует из возражений ответчика, основанием для отказа Банком в заключении договора банковского счета явилось не соответствие требованиям п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115- ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» - физическое лицо не представило документы, необходимые для его идентификации. Шеретов А.Д. указал недостоверный адрес. Согласно ст. 432 ч. 2 ГК РФ Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 846 ч. 2 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Согласно ст. 445 ч. 4 ГК РФ Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Согласно абз.1 ч.5 ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - кредитным организациям запрещается: открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. В силу п.1 ч.1 ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"- организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 настоящей статьи, и установить следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). В соответствии с п. 1.2. Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации. Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливается законодательством Российской Федерации. Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина Российской Федерации; …общегражданский заграничный паспорт. В соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 27) и международными актами о правах человека каждый гражданин Российской Федерации имеет право на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации. Доводы ответчика, обосновывающие причины отказа в заключении договора банковского счета с Шеретовым А.Д., суд находит не соответствующими фактическим обстоятельствам дела. На основании оценки исследованных доказательств, показаний свидетеля Грудцен И.А. суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ Шеретов А.Д. лично заполнил бланк заявления в присутствии сотрудника Банка Басковой С.А, которая идентифицировал его путем визуального сличения с его внешности с фотографией в паспорте, сверил данные, указанные в заявлении, удостоверил его подпись. Отсутствие Шеретова А.Д. при выезде сотрудника Банка по адресу: г. <адрес> не может являться основанием к отказу в заключении договора банковского счета, т.к. адрес заявителем указан, факт его отсутствия по мету регистрации, длительность отсутствия (временное, постоянное), причины отсутствия (выезд на другое место жительства или др.) Банком не установлены и документально не подтверждены. Указание истцом адреса для корреспонденции- своего абонентского ящика, неполучение корреспонденции по месту регистрации относится к обстоятельствам гражданского дела данные обстоятельства не могут быть приняты как объяснения ответчика по обстоятельствам отказа в заключении банковского счета в ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств и требований закона, подлежащего применению к спорным отношениям, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Шеретова А.Д. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 –198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление Шеретова ФИО11 к АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в лице Владивостокского филиала о понуждении заключить договор банковского счета – удовлетворить. Обязать АКБ «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты> филиала заключить с Шеретовым ФИО12 договор банковского счета, операции по которому осуществляются расчетной картой «<данные изъяты>». Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.