№ 2-661/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 11 февраля 2011 года г. Владивосток Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Пяловой Л.Н. при секретаре Гайчук С.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тростенюк И.П. к ОАО «ФИО5» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л : Тростенюк И.П. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «ФИО6» о защите прав потребителей. В обоснование она сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ОАО АКБ «ФИО7» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>. При этом на руки она получила <данные изъяты>. По условию договора предусматривалась оплата страховой премии в сумме <данные изъяты>, которые были включены в сумму основного долга и на них начислялись проценты. За частичное досрочное погашение задолженности с нее была списана комиссия в ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> коп, в ДД.ММ.ГГГГ года – <данные изъяты> коп, всего: <данные изъяты>. Она выплатила банку <данные изъяты> руб. вместо <данные изъяты> коп, где <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом. Кроме того, банком ей была навязана дополнительная услуга в виде страхования жизни и здоровья, поскольку положения кредитного договора были сформулированы самим банком так, что без страхования жизни и здоровья кредит не выдавался. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к банку с претензией об исключении незаконных условий из кредитного договора. Банк никаким образом не отреагировал на ее просьбу. Действиями банка ей причинены значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно в связи с получением очередных извещений ответчика о размере выплат по кредиту, в которые данные комиссии указывались отдельной строкой, несмотря на то, что ответчик не оказывал ей дополнительных услуг. Истец просила признать условия договора об уплате комиссии за страхование жизни и за досрочное погашение кредита недействительными, взыскать незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты>, пени за неисполнение требования в установленный срок в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика незаконно удержанную страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, комиссию за досрочное погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей, пени за неисполнение требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы за услуги представителя в размере <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты> рублей. Истец поддержала уточненные исковые требования. Представитель ответчика в судебном заседании уточненные исковые требования не признал в полном объеме, пояснив, что истец самостоятельно выбрала форму кредитного договора. По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ из страховой суммы банк получает страховую премию. Действующим законодательством не запрещено устанавливать комиссию за ведение ссудного счета. Кроме того, подписью в кредитном договоре истец подтвердила, что она ознакомлена с тарифами ОАО АКБ «ФИО8»; считает, что предмет данного иска направлен на обогащение самой Тростенюк И.П. за счет банка. Перед подписанием кредитного договора истцу были разъяснены всего его условия, а истец подтвердила своей подписью на договоре, что она была ознакомлена с данными условиями. Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, оценивая доказательства в их совокупности, находит исковые требования Тростенюк И.П. подлежащими удовлетворению в части. Требование истца о признании условия кредитного договора об оплате комиссии за досрочное погашение кредита недействительным, подлежит удовлетворению. Согласно п. 4.3.1 условий договора клиент вправе осуществить досрочное исполнение обязательств по кредитному договору ( т.е. по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов). А это значит, что истец вернула ответчику сумму кредита и выплатила начисленные ей проценты за пользование кредитом. Данные условия соответствуют гражданскому законодательству, а именно: ст. 315 ГК РФ и ст. 810 ГК РФ. Согласно п. 4.3.1.1. условий кредитного договора банк имеет право взимать с клиента комиссию за осуществление досрочного погашения, сумма данной комиссии списывается со счета клиента в бесспорном порядке. Данное условие договора является незаконным, поскольку в нормах гражданского законодательства отсутствуют нормы, предусматривающие комиссию за досрочное погашение кредита. В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Ст.990 ГК РФ предусматривает договор комиссии, согласно которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны ( комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Однако, в данном случае ответчик не брал на себя обязательства по совершению сделки от имени истца и за плату. Следовательно, комиссия с истца была взята ответчиком за не оказанные истцу услуги, т.е. ни за что. Подлежит удовлетворению требование о взыскании денежных средств по комиссии за досрочное погашение кредита в размере <данные изъяты>, поскольку суд признает условия договора, предусматривающее комиссию за досрочный возврат кредита. Согласно ст. 23 Закона РФ "О защите прав потребителей" за невыполнение требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. Не подлежит удовлетворению требование о взыскании оплаченной истцом страховой премии и суммы процентов за неисполнение требования о взыскании страховой премии. Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако при принятии решения суд принимает во внимание условие договора между сторонами ( п.6 страхование), согласно которому только при наличии соответствующего волеизъявления осуществляется страхование жизни и здоровья клиента. Истец подписала данное условие договора, а, следовательно, выразила свое желание застраховать свои жизнь и здоровье. Довод истца о том, что данное условие ей было навязано, в связи с чем, она с ним не согласна, судом не принимается, поскольку истец в соответствии со ст. 57 ГПК РФ не представила суду доказательств неправомерных действий со стороны ответчика. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В силу положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом...) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В судебном заседании вина ответчика нашла свое подтверждение в незаконном взимании комиссии с истца. Суд считает требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда подлежащим частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей, что будет соответствовать принципу разумности и справедливости. Подлежит взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л : Признать условие кредитного договора между Тростенюк ФИО10 и ОАО АКБ «ФИО11» от ДД.ММ.ГГГГ года в части об уплате комиссии за досрочное погашение кредита недействительным. Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «ФИО12» в пользу Тростенюк ФИО13 комиссию за досрочное погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей, проценты за неисполнение требования о возврате указанной суммы в размере <данные изъяты> рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ФИО14» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей. Тростенюк ФИО16 отказать в удовлетворении исковых требований: о признании условия кредитного договора в части об уплате комиссии за страхование жизни и здоровья между ней и ОАО АКБ «ФИО15» недействительным; о взыскании оплаченной ею страховой премии и суммы процентов за неисполнение требования о взыскании страховой премии. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через суд Ленинского района г. Владивостока в течение 10 дней.