Дело №2-4730/11

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

20 октября 2011 года г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи И.В. Кунгурцевой

при секретаре О.В. Пронь,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ФИО6 (ОАО) <адрес> филиал к Гузенко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ ФИО8 (ОАО) <адрес> филиал и Гузенко А.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 36,5 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на текущий банковский счет ответчика в полном объеме. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Больше денежные средства заемщиком не вносились. В соответствии с п.п. 4 п. 1 Типовых условий потребительского кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления на получение кредита, в случае нарушения срока погашения задолженности банк вправе начислить неустойку из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика и до дня фактической оплаты включительно. В соответствии с п.п. 2 п. 2 Типовых условий потребительского кредитования банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка и составляет 0,5 % от суммы кредита. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам; <данные изъяты> — задолженность по неустойке; <данные изъяты> - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета; госпошлину в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании уточнил заявленные требования: просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам; <данные изъяты> - задолженность по неустойке; <данные изъяты> - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета; госпошлину в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на заявленных уточненных исковых требованиях, пояснил, что подсудность установлена в договоре (п.3 заявления по получение кредита).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела в адрес суда не поступало, причины неявки суду не известны, направил в суд заявление о передаче дела по подсудности, просил отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки и комиссии за ведение счета, т.к. они неразумны.

Выслушав участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ ФИО9 (ОАО) Приморский филиал и Гузенко А.Н. заключен кредитный договор ФИО12 (ОАО).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из имеющегося в материалах дела кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АКБ «ФИО13 (ОАО) Приморским филиалом выдан Гузенко А.Н. кредит в сумме <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 36,5 % годовых. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Гузенко А.Н. перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии с п. 1 Типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета ФИО14 (ОАО) за пользование предоставленным в рамках договора кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору начисленные до даты фактического возврата кредита включительно проценты в размере 0,10% в день. Проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов.

Задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам - <данные изъяты>

Согласно п.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе в договоре.

В силу ст.309 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются в объеме кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно произведенного представителем истца расчета, проверенного судом и признанным верным, задолженность Гузенко А.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>.- основной долг (<данные изъяты>. – сумма кредита, <данные изъяты>. – сумма, погашенная ответчиком);

<данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом (<данные изъяты>. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленная банком согласно Графика возврата кредита и уплаты процентов, <данные изъяты>. – оплаченная ответчиком сумма).

Таким образом, суд приходит к выводу, что с Гузенко А.Н. подлежит ко взысканию в пользу Акционерного коммерческого банка «ФИО15 (ОАО) Приморский филиал задолженность по кредитному договору: <данные изъяты> - неоплаченный основной долг по кредиту, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

В силу п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.п.4 п.1 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с произведенным истцом расчета размера пени, проверенного судом и признанного верным, размер неустойки составляет <данные изъяты>.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В своем заявлении о передаче дела по подсудности Гузенко А.Н просил об уменьшении суммы неустойки в связи с ее неразумностью. Суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, определив ее в сумме <данные изъяты>. с учетом принципа соразмерности,

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.

Суд полагает указанное требование необоснованным по следующим основаниям.

Как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу части 9 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 указанного Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика.

С учетом изложенного суд полагает необходимым в удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты>. отказать.

Судом в удовлетворении ходатайства Гузенко А.Н. о передаче дела по подсудности отказано, поскольку в силу п. 3 Заявления на получение кредита предусмотрено рассмотрение споров по месту нахождения Банка (филиала). Поскольку АКБ ФИО16 (ОАО) Приморский филиал Банк находится на территории <адрес>, иск заявлен с соблюдением правил о подсудности в <адрес>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С Гузенко А.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка ФИО17 (ОАО) Приморский филиал к Гузенко ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Гузенко ФИО19 в пользу Акционерного коммерческого банка ФИО20 (ОАО) Приморский филиал задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе неоплаченный основной долг по кредиту – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>; государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней.

Судья Ленинского районного суда

г. Владивостока И.В. Кунгурцева