№ 2-2120/2011 РЕШЕНИЕ 24 мая 2011 года г.Владивосток Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Лушер Т.А., при секретаре Малинкиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Замятиной ФИО7, Цуриковой ФИО8 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины и встречное исковое заявление Замятиной ФИО9 к Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «ФИО10 о признании недействительными условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридической помощи, У С Т А Н О В И Л: ОАО СКБ « ФИО11» обратился в суд с иском, в обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил кредит в сумме <данные изъяты>, согласно условиям договора заемщик Замятина Г.Р. обязался в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить ОАО СКБ Приморья «ФИО12» кредит, а также ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %годовых. За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов должник принял на себя обязательства, согласно п. 1.1.7 кредитного договора, уплачивать взыскателю неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по процентам. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. Таким образом, задолженность перед ОАО СКБ Приморья ФИО13» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки по неуплаченным процентам. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с должником заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Цуриковой Я.В. ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором в том же объеме, что и должник, п. 1.2 договора поручительства. Ответственность поручителя и должника является солидарной. ОАО Социальный коммерческий банк Приморья ФИО14» просит взыскать солидарно с Замятиной Г.Р. и Цуриковой Я.В. сумму долга по договору <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - сумма неустойки по неуплаченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля. В дальнейшем, уточнив требования ОАО СКБ Приморья « ФИО16» настаивал на взыскании с ответчиков <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> рублей- основной долг, <данные изъяты> рублей- сумма неуплаченных процентов, <данные изъяты> рублей- неустойка, <данные изъяты> рубля -расходы по оплате государственной пошлины. ДД.ММ.ГГГГ, уточнив требования представитель ОАО СКБ Приморья «ФИО17», поскольку Замятиной Г.Р. вносились денежные средства по оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63300 рублей и указанная сумма покрывает задолженность ответчика по основному долгу, по сумме неуплаченных процентов и неустойки по неуплаченным процентам, просил взыскать с Замятиной Г.Р. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек. В судебном заседании представитель ОАО СКБ Приморья ФИО19» вновь уточнил требования, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины с Замятиной Г.Р. в размере <данные изъяты> копейку и с Цуренковой Я.В. <данные изъяты>. ФИО1 обратилась в суд со встречным иском, указав, что между ней и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заключен договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, размер процентной ставки по кредиту составил <данные изъяты>. По условиям договора предусматривалась оплата комиссии за открытие ссудного счета <данные изъяты> и комиссионное вознаграждение за ведение данного счета <данные изъяты>% от суммы выданного кредита <данные изъяты> рублей ежемесячно, что в общей сумме на ДД.ММ.ГГГГ. составило <данные изъяты> В ДД.ММ.ГГГГ у нее возникли материальные трудности, с ней был расторгнут договор аренды, где располагался ее торговый павильон, и она вынуждена была искать новое место для торговли. В связи с этим не было никаких источников дохода, и она не имела возможности оплачивать задолженность по кредиту. В это же время сильно ухудшилось состояние здоровья, в связи с чем она не могла присутствовать в судебных заседаниях. Для представления интересов в банке и в суде также необходимы были денежные затраты на услуги представителя, а дохода она не имела. Затем в ДД.ММ.ГГГГ. она прочитала статью в газете ФИО20», откуда узнала о незаконности комиссий за обслуживание счета и за обналичивание кредитных средств, и обратилась за юридической помощью, заключив ДД.ММ.ГГГГ договор об оказании юридической помощи. В соответствии с графиком погашения кредита на июль ДД.ММ.ГГГГ. она оплатила: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов, <данные изъяты>.) - сумма комиссий за обслуживание ссудного счета,<данные изъяты> - единовременная комиссия за обналичивание кредитных средств. Следовательно, на месяц образования задолженности мне осталось оплатить сумму основного долга - <данные изъяты> рублей, сумму процентов - <данные изъяты>. С учетом того, что в ДД.ММ.ГГГГ. она оплатила <данные изъяты>, долг составил <данные изъяты>, а она переплатила банку <данные изъяты> рублей <данные изъяты>) в виде незаконных комиссий. Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, более того, ОАО СКБ Приморья «ФИО21 должен вернуть переплату <данные изъяты> рублей. (<данные изъяты> Просит суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за обналичивание кредитных средств и за обслуживание ссудного счета; взыскать с ОАО « СКБ « ФИО22» сумму переплаты <данные изъяты>; расходы на оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей. В дальнейшем, уточнив требования Замятина Г.Р. настаивала на признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за обналичивание кредитных средств и за обслуживание ссудного счета; взыскать с ОАО « СКБ « ФИО23» сумму переплаты комиссий <данные изъяты> рублей; неустойку <данные изъяты> рублей; расходы на оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель ОАО « СКБ ФИО24 настаивал на удовлетворении требований с учетом уточнений, встречный иск не признал, пояснил, что заявленная сумма в размере <данные изъяты> учтена банком. Просил отказать в удовлетворении требований, пояснив суду, что на момент рассмотрения дела в суде отсутствует задолженность по кредитному обязательству Замятиной Г.Р., с поручительством Цуриковой Я.В. Замятина Г.Р. и ее представитель ФИО6 в судебном заседании требования заявленные ОАО « СКБ « ФИО25» не признали, пояснили, что кредитный договор исполнен, при его исполнении переплата составляет <данные изъяты> рулей, на данную сумму начислены проценты за пользование чужими денежными средствами. Поддержали требования заявленные к ОАО « СКБ « ФИО26». С момента заключения договора Замятина Г.Р. исполняла обязательства до ДД.ММ.ГГГГ Комиссия за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя. Комиссии навязаны в нарушение п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Замятина Г.Р. согласилась так как заявление было составлено по типовой форме, изменить условия договора заемщик не мог, иначе кредитный договор не был заключен. Цурикова Я.В. в судебном заседании требование о взыскании госпошлины не признала, считает, что данная сумма должна выплачиваться Замятиной Г.Р., как заемщиком. Средств в счет погашения кредита не вносила, все платежи осуществляла Замятина Г.Р. Выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований ОАО « СКБ Приморья ФИО27» и встречного иска Замятиной Г.Р. по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено, между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «ФИО28» и Замятиной Г.Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Замятина Г.Р. получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% в год и обязалась возвращать его ежемесячно согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить неустойки в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в случае не поступления денежных средств, в размере и сроки, указанные в графике возврата кредита и уплаты процентов. Дата полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ ФИО29» и Замятиной Г.Р. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно п.1.1.4 кредитного договора, ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты>% от суммы выданного кредита. Согласно п.1.1.6 единовременная комиссия за обналичивание кредитных средств (безналичный перевод) <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита не более <данные изъяты> рублей. В соответствии с графиком погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ. Замятина Г.Р. оплатила сумму основного долга- <данные изъяты>, проценты- <данные изъяты> рублей, комиссию за обслуживание ссудного счета -<данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> месяцев), единовременную комиссию за обналичивание кредитных средств <данные изъяты> рублей. Установлено, что Замятина Г.Р. во исполнение обязательств по кредитному договору оплатила ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты>, в связи с чем сумма оставшегося долга составляет <данные изъяты>. Таким образом, в соответствии с представленным расчетом переплата Замятиной Г.Р. комиссий составляет <данные изъяты> рублей. Согласно Положению « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Центробанком РФ 26.03.2007г., открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности Соответствующий вид комиссии законодательством Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, на основаниич.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» банк не вправе требовать от заемщика- потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права заемщика. Вместе с тем, п.2 ст.1 ГК РФ, юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, договоры являются основанием для возникновения, гражданских прав и обязанностей. Статья 421 ГК РФ, регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В письме Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2005 N ИА/7235, 77-Т указано, что при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. Замятиной Г.Р. не оспаривается, что она была ознакомлена и согласна с условиями и обязанностями определенными банком, которые взимались с нее в течение срока действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на момент заключения кредитного договора Замятина Г.Р. располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору. При этом она должна была и могла знать, что на основании вышеприведенных норм права он не был обязан исполнять условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета, и тем не менее добровольно, в соответствии с п.2 ст.2, а также п.п.1 и 2 ст.421 ГК РФ исполняла условие договора об уплате комиссии. Таким образом, оснований для признания недействительным условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о возложении на Замятину Г.Р. обязанности по уплате комиссии за обналичивание кредитных средств и за обслуживание ссудного счета не имеется. В связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения требования Замятиной Г.Р. о взыскании расходов за оказание юридической помощи. В силу положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку сумма, оплаченная Замятиной Г.Р. в размере <данные изъяты> рублей по оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, была зачтена ОАО СКБ «ФИО30» в счет погашения долга, так как поглощала задолженность ответчика по основному долгу, по сумме неуплаченных процентов и неустойки по неуплаченным процентам, принимая во внимание, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг погашен, оснований для удовлетворения требований ОАО СКБ Приморье « ФИО31» о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не имеется. На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Исковые требования Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «ФИО32 к Замятиной ФИО33, Цуриковой ФИО35 Галины Раисовны к Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья ФИО36 признании недействительными условий договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридической помощи, оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней. Судья Т.А.Лушер