Дело № 2-4900 /2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05.09.2011 г. г. Владивосток Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего: судьи Ящук С.В.., при секретаре: Ченцовой Е.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> к Агафоновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что в <данные изъяты> ОАО АКБ <данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 17 % в год за пользование денежными средствами Банка, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Дата ежемесячного взноса на счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 26-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий банковский счет ответчика в полном объеме. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушением условий кредитного договора. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ, больше денежные средства не вносились. В соответствии с п.п. 4 п. 1 Типовых условий потребительского кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления на получение кредита, в случае нарушения срока погашения задолженности, банк вправе начислить неустойку из расчета 3 (трех) процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика и до дня фактической оплаты включительно. В соответствии с п.п. 2 п. 2 Типовых условий потребительского кредитования, банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка и составляет 1,2 % от суммы кредита. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей – задолженность по основному денежному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по неустойке, <данные изъяты> рублей – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, а также оплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявлений или ходатайств об отложении дела слушанием или рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало. Ответчик в судебном заседании настаивала на рассмотрении дела по существу в отсутствии представителя истца, пояснила, что частично признает исковые требования в части основного долга и процентов, просила уменьшить неустойку. В соответствии с п.1 ст.35, п.1 ст.48 и п.1 ст.167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, поэтому неявка истца не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие. При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Наличие между АКБ <данные изъяты> и ответчиком кредитного договора, срок действия договора и его условия, в том числе задолженность по неустойке, неисполнение ответчиком условий договора до настоящего времени, размер задолженности ответчика по договору, подтверждаются представленными суду доказательствами и не вызывают сомнения у суда. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств. В соответствии с Кредитным договором АКБ <данные изъяты>» был предоставлен кредит ответчику в размере <данные изъяты> руб., под 17 % в год за пользование денежными средствами Банка, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Как следует из представленных суду доказательств гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушением условий кредитного договора, последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, поскольку обязательства ответчика не исполнены надлежащим образом, исковые требования АКБ <данные изъяты> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному денежному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб., всего обоснованны и подлежат удовлетворению. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Требования о взыскании неустойки обоснованны, однако ее размер в сумме <данные изъяты> руб. суд считает завышенным и с учетом ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым понизить размер неустойки до <данные изъяты> руб. Одновременно, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей в связи со следующим. Так, на основании п. 2.6 Типовых условий Банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка и составляет 1,2 % от суммы кредита. В тоже время из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако право мерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что с кредитора за открытие ссудного счета взимаются платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При указанных обстоятельствах суд признает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не подлежащими удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд, государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-244 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> удовлетворить частично. Взыскать с Агафоновой ФИО5 в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней. г.Владивостока С.В. Ящук