№ 2-292/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 31 января 2012 года г. Владивосток Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе: рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал к Ипполитову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что заключен кредитный договор № от 03.02.2007 года, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере № сроком до 04.02.2009 года и оплатой 16 % годовых. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора. Последний платеж был 03.05.2011 года в размере №. Больше денежные средства заемщиком не вносились. На основании п. 2.6 Типовых условий Банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции Тарифами Банка и составляет 1,40 % от суммы кредита. В соответствии с п. 5.2 Типовых условий предоставления экспресс - кредита при просрочке платежа Клиент обязан оплатить неустойку, установленную в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с п. 3.4.1 Типовых условий клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. По состоянию на 07.11.2011 года задолженность ответчика составляла №. Ранее истец обращался в суд за выдачей судебного приказа на должника, который был отменен согласно определению судебного участка № Ленинского района <данные изъяты> от 06.11.2009 №, по возражениям должника относительно его исполнения. Просил взыскать с ответчика в пользу Приморского филиала ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 03.02.2007 года в размере №, в том числе: № - задолженность по основному денежному долгу; № - задолженность по процентам; № - задолженность по неустойке; № - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, госпошлину в размере №, а всего №. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявлений или ходатайств об отложении дела слушанием или рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало. В судебном заседании ответчик Ипполитов С.В. признал исковые требования в части взыскания с него задолженности по основному денежному долгу, по процентам. Просил снизить размер неустойки. Полагал, что банк незаконно взыскивает с него комиссию за ведение ссудного счёта. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности имеющиеся доказательства, находит исковые требования <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, на основании заявления о предоставлении экспресс – кредита № в <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал, 03.02.2007 года между Банком (кредитором) и Ипполитовым С.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, последнему на условиях срочности, возвратности и платности был выдан кредит в размере №, с установленной процентной ставкой по кредиту в размере 16 % годовых, с комиссией за ведение ссудного счёта в размере 1,40 %, ежемесячным взносом для погашения кредита, процентов, комиссии банка в размере №, с окончательной датой погашения кредитной задолженности – 04.02.2009 года. В силу требований ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Таким образом, ответчик, заключив с истцом кредитный договор № от 03.02.2007 года, согласился с его условиями. Мемориальным ордером № 7271 от 05.02.2007 года подтверждается перечисление ответчику в безналичной форме денежной суммы в размере №. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В соответствии с п. 3.4.1 Типовых условий предоставления экспресс – кредита, подписанного сторонами 03.02.2007 года, клиент обязан вернуть кредит, оплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета… В соответствии с п. 5.1 выше названных Типовых условий, клиент предоставляет Банку право бесспорного списания денежных средств в погашение кредитной задолженности по кредиту, а также любой иной задолженности в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами Банка, со счета ТБС, а также со всех личных банковских счетов клиента, которые открыты в Банке на момент акцепта Банком заявления – оферты клиента или будут открыты после акцепта Банком заявления – оферты. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на рублевых счетах клиента в Банке для погашения задолженности по кредитному договору, а также иной задолженности в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами Банка настоящим клиент предоставляет Банку право и дает распоряжение о списании со счета клиента в иностранной валюте необходимые для погашения задолженности средства… Согласно п. 5.2 указанных Типовых условий предоставления экспресс – кредита, в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, оплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан оплатить Банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка. На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором. Материалами дела подтверждается, что гашение кредита, процентов и комиссии Ипполитовым С.В. производилось нерегулярно, с нарушениями условий кредитного договора № от 03.02.2007 года. Последний платёж им произведён 03.05.2011 года в размере №. Обязательства по кредитному договору не исполнены ответчиком до настоящего времени. Исходя из требований п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно расчету задолженности, проверенного судом и признанного верным следует, что задолженность по основному долгу по состоянию на 31.01.2012 года составляет в размере №, по процентам в размере №, по неустойке в размере №. Исходя их положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, а согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В силу ч.1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск… Согласно заявлению ответчика в судебном заседании, исковые требования <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал он признает в части задолженности по основному долгу и процентам, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, последствия признания иска, указанные в ч.3 ст. 173 ГПК РФ, выражающиеся в принятии судом решения об удовлетворении иска, ему ясны. Учитывая, что признание иска ответчиком в указанной части не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы и права третьих лиц, суд полагает, что имеются все основания для принятия признания иска в указанной части, заявленного ответчиком. В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Как определено ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает возможным, снизить размер штрафных санкций за просрочку оплаты кредита до №. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 03.02.2007 года по основному долгу в размере №, по процентам в размере №, по неустойке в размере №. В то же время, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере № в связи со следующим. Как следует из Положения о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П (ред. от 01.12.2011) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. На основании ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В силу ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие п. 3.4.1 Типовых условий предоставления экспресс - кредита от 03.02.2007 года, о взимании комиссии за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При указанных обстоятельствах, суд признает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере № не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере №. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковое заявление <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал к Ипполитову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. Взыскать с Ипполитова ФИО6 в пользу <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал задолженность по основному долгу в размере №, по процентам в размере №, по неустойке в размере №, расходы по оплате государственной пошлины в размере №. В удовлетворении искового заявления <данные изъяты> «<данные изъяты>» (ОАО) <данные изъяты> филиал к Ипполитову ФИО7 о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета – отказать. Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2012 года. Судья А.В.Остапенко
председательствующего судьи Остапенко А.В.
при секретаре Атласовой Ю.А.,