№ 2-2805/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2011 года г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края

в составе:

председательствующего: судьи Лушер Т.А.

при секретаре: Малинкиной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Панкратова ФИО5 к Открытому акционерному обществу ФИО6 о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Панкратов А.В. обратился в суд с иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО СКБ ФИО7» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев. По условиям договора размер процентной ставки по кредиту составил <данные изъяты>%.

Для перечисления денежных средств с ним также был заключен договор текущего счета для гашения кредитного договора и открыт счет №. Кроме того, по условию договора предусматривалась оплата комиссии за ведение данного счета в размере 0,3 % <данные изъяты> рублей) ежемесячно, что в общей сумме составило <данные изъяты> рублей на ДД.ММ.ГГГГ.

За обналичивание кредитных средств с него была так же взята единовременная комиссия в сумме <данные изъяты> рублей, а так же комиссия за выдачу кредита <данные изъяты> рублей.

Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно. ДД.ММ.ГГГГ он отправил банку письмо с требованиями устранить недостатки оказываемой услуги. ДД.ММ.ГГГГ претензия банком получена.

Банк в письме от ДД.ММ.ГГГГ ответил отказом на его претензию. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13 дней просрочки исполнения законного требования потребителя. <данные изъяты> рубля - сумма пени за просроченный период. Считает, что в результате нарушения его прав, ему причинен моральный вред, который оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит суд признать условия договора об уплате комиссии за обналичивание кредитных средств, за выдачу кредита, за ведение ссудного счета недействительными; взыскать уплаченную комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей; комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей; единовременную комиссию за обналичивание кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей, пени за неисполнение требования по возврату денежных средств по комиссии в размере <данные изъяты> рубля; компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридической помощи <данные изъяты> рублей; возложить обязанность погасить за счет общей взыскиваемой суммы <данные изъяты> сумму основного долга по кредиту.

В дальнейшем истец уточнил заявленные требования просит суд признать п.1.1.4,п. 1.1.6, п1.7 договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ним и ОАО ФИО8»» в части оплаты комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета недействительными; взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец и его представитель ФИО4 настаивали на удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ОАО ФИО9», в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, настаивал на ранее представленном отзыве.

Выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав, имеющиеся доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, в связи со следующим.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты за нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО ФИО10» был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк обязуется предоставить ФИО1 кредит на сумму <данные изъяты> рублей, по<адрес>% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО СКБ «Примсоцбанк» был заключен договор текущего счета для гашения кредитного договора и открыт счет №, для перечисления денежных средств.

Согласно п.1.1.4 кредитного договора, предусмотрена оплата ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,3% от суммы выданного кредита.

Пунктом 1.1.6. кредитного договора предусмотрена единовременная комиссия за обналичивание кредитных средств ( безналичный перевод) 3 % от суммы предоставленного кредита, но не более <данные изъяты> рублей.

Согласно графику платежей на ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета составила <данные изъяты> рублей. Комиссия за выдачу кредита составила <данные изъяты> рублей.(л.д.11).

Статья 845 ГК РФ предусматривает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче ответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ч. 9 ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008г. № 46-ФЗ), кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 данного Закона Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Договор комиссии предусмотрен ст. 990 ГК РФ, согласно которой по договору комиссии одна сторона обязуется по поручению другой стороны ( комитента ) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Из смысла данной нормы закона следует, что она не может распространяться на кредитные договоры, поскольку она предусматривает вознаграждение за совершение сделок. В кредитном договоре не предусмотрено заключение каких - либо сделок.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав истца.

Согласно Положению « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центробанком РФ 26.03.2007г. открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Соответствующий вид комиссии законодательством Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, на основании ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» банк не вправе требовать от заемщика- потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права заемщика.

Поскольку, условия п. 1.1.4, п. 1.1.6, п. 1.7 кредитного договора № 5712144 от 27.05.2008г., о взыскании комиссии за обналичивание кредитных средств, за ведение ссудного счета не соответствует нормам Гражданского кодекса РФ, Закону «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрены, суд признает их недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Между тем, в данном случае двустороннюю реституцию применить невозможно, так как услуга по ведению ссудного счета банком предоставлена, а истцом оплачена в добровольном порядке.

Таким образом, взыскание с банка суммы, уплаченной за ведение ссудного счета, то есть применение односторонней реституции, противоречит указанным нормам материального права.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей и единовременной комиссии в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 100 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Панкратова ФИО11 к Открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Панкратовым ФИО12 и Открытым акционерным обществом ФИО13» части обязательств уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии, предусмотренные п.1.1.4,п. 1.1.6, п. 1.7.

Взыскать с Открытого акционерного общества ФИО14 в пользу Панкратова ФИО15 расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В части требований Панкратова ФИО16 к Открытому акционерному обществу ФИО17 о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, единовременной комиссии за открытие ссудного счета, иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья Т.А. Лушер