Дело № 2-823/12 Мотивированное решение составлено 27.02.2012 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20.02.2012 г. Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Зайцевой О.А. при секретаре Мочаловой Е.О., с участием представителя истца Башкиной М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «<данные изъяты> к Ковалюк ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что в соответствии с заявлением о предоставлении экспресс-кредита № от 02.11.2006 года, которое в порядке ст. 434 ГК РФ приобрело силу договора, <данные изъяты> ОАО АКБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор с Ковалюк С.М., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до 03.05.2008 года и уплатой 16% годовых. Гашение кредита, процентов и комиссии заемщиком производилось нерегулярно. Последний платеж был произведен 16.02.2007 года. Больше денежные средства не вносились. Согласно п. 2.6 Типовых условий предоставления Эксперсс-кредита, являющихся составной частью заявления на получение кредита, Банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции тарифами Банка и составляет 1,40% от суммы кредита. В соответствии с п. 5.2 Типовых условий при просрочке платежа Клиент обязан уплатить неустойку, установленную в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей – задолженность по неустойке; <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, а также взыскать уплаченную банком госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, всего – <данные изъяты> рублей. Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела неоднократно извещался надлежащим образом по месту регистрации согласно справке ОАСР УФМС по <данные изъяты>, однако конверты возвращаются с отметкой по истечении срока хранения (л.д.24, 28). О причинах неявки ответчик суд в известность не поставил, заявлений или ходатайств об отложении слушания дела или рассмотрении в его отсутствие в суд не поступало. В соответствии с п.1 ст.35 и п.1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. На основании изложенного суд признает причины неявки ответчика неуважительными, направленными на умышленное затягивание производства по делу. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиуме Верховного Суда РФ от 08.12.2004 г. (БВС № 4, 2005 л.д.27). Кроме этого, в соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, а также Федеральным законом от 30.04.2010 г. № 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок» каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки. При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Суд, исследовав материалы дела, давая оценку всем добытым по делу доказательствам в их совокупности, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Материалами дела установлено, что между АКБ «<данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № от 02.11.2006 года, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 03.05.2008 года и уплатой 16% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 03-го числа каждого месяца. (л.д.7). В судебном заседании установлено и подтверждается расчетом задолженности, последний платеж был произведен ответчиком 16.02.2007 года (л.д.4-6). В соответствии с п. 5.2 Типовых условий при просрочке платежа Клиент обязан уплатить неустойку, установленную в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом и признанного судом верным, по состоянию на 03.12.2011 года задолженность по основному денежному долгу составляет <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей – задолженность по неустойке (л.д.4-6). Таким образом, поскольку обязательства ответчика не исполнены надлежащим образом, суд полагает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 02.11.2006 года по основному денежному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам в размере <данные изъяты> рублей и задолженности по неустойке в размере <данные изъяты> рублей обоснованны. Одновременно, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в связи со следующим. Так, на основании п. 2.6 Типовых условий предоставления Эксперсс-кредита, являющихся составной частью заявления на получение кредита, Банк вправе ежемесячно списывать в безакцептном порядке со счета заемщика комиссию за ведение ссудного счета. Размер комиссии определяется действующими на момент проведения операции тарифами Банка и составляет 1,40% от суммы кредита. В тоже время из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что с кредитора за открытие ссудного счета взимаются платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При указанных обстоятельствах, суд признает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не подлежащими удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-244 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования АКБ «<данные изъяты> к Ковалюк ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части. Взыскать с Ковалюк ФИО9 в пользу АКБ «<данные изъяты>» ОАО задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей – задолженность по неустойке, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, всего – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек. Заявление о пересмотре решения может быть подано в Ленинский районный суд г.Владивостока в течение 7 дней со дня вручения им копии решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда. Судья Ленинского районного суда г. Владивостока О.А. Зайцева