№ 2-975/2012

РЕШЕНИЕ

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего: судьи Лушер Т.А.,

при секретаре: Курбатовой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка «ФИО5 к Киселевой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «ФИО7 обратился в суд с иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Киселевой М.А. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 1.1., 1.5., 1.6. кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты>% процентов годовых ежемесячно. Сроки погашения, размер задолженности и процентов за пользование кредитом определяются графиком погашения задолженности заемщика, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

С момента предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполнил свои обязательства по кредитному договору частично, внося денежные средства в счет погашение кредита, процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес денежные средства в счет погашения долга, после чего прекратил исполнять обязательства по погашению кредита, что подтверждается прилагаемым к исковому заявлению расчетом суммы задолженности и выпиской по ссудному счету заемщика.

Учитывая внесенные денежные средства, заемщик погасил кредит в сумме: <данные изъяты> рублей в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей; проценты срочные по кредиту - <данные изъяты> рублей; проценты на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) - <данные изъяты>;

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика по кредитному договору составила: <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты срочные по кредиту <данные изъяты> рублей; проценты на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) -<данные изъяты> рубля.

В соответствии с п. 2.5. кредитного договора при просрочке платежа заемщиком предусмотрено начисление процентов на сумму просроченной задолженности по основному долгу из расчета 73,00 % годовых. Поэтому с момента просрочки очередного платежа суммы займа Заемщиком Банк производил начисление процентов на сумму просроченной задолженности в размере 73,00 % годовых, согласно прилагаемому расчету.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты срочные по кредиту — <данные изъяты>; проценты на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) -<данные изъяты> рубля. Расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> копейки.

Представители АКБ ФИО8) в судебном заседании настаивали на удовлетворении заявленных требований ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Ответчик Киселева М.А. в судебном заседании требования не признала, представила письменный отзыв, указав, что согласно п. 1.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № она обязана была выплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1.2% от суммы кредита, что затягивало процесс погашения кредиторской задолженности.

С данным условием Договора была не согласна в связи с чем, обратилась в суд. Решением ФИО9 районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ г. по делу № суд признал п. 1.4. Договора недействительным и взыскал с АКБ «ФИО10 в ее пользу сумму денежных средств в размере <данные изъяты> копейки, полученных банком по недействительной части сделки. Считает, что сумма основного долга, требуемая в исковом заявлении банком, должна составлять не <данные изъяты> копеек, а за вычетом присужденной судом и признанной как незаконно полученной банком сумму в размере <данные изъяты> копейки и за вычетом сумму в размере <данные изъяты> рублей внесенных в счет оплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается квитанцией. В итоге сумма основного долга должна составлять <данные изъяты> копеек. В связи с этим, сумма процентов в размере <данные изъяты> копеек и сумма пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек должна быть банком также пересчитана и уменьшена. Банк, требуя с нее уплаты пени, не учел, что с момента заключения договора и до момента как она лишилась основного места работы ДД.ММ.ГГГГ.) свои кредитные обязательства она исполняла надлежащим образом.В связи с тем, что лишилась рабочего места, не по своей вине, и соответственного заработка, не могла финансово удовлетворять требования банка в том объеме, который предусмотрен договором. Но, несмотря на это, имея на иждивении на тот момент двоих детей, и даже после рождения третьего ребенка, продолжала оплачивать кредит в тех объемах, которых бы хватило гасить проценты и хотя бы часть основного долга. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по настоящее время, без учета внесенных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, внесено в счет погашения задолженности по кредиту сумма в размере - <данные изъяты> рублей. Из них на сумму основного долга и процентов зачислено всего <данные изъяты> рублей, а остальная сумма уходила на погашения комиссии за ведение ссудного счета и пени, в связи с чем, долг не уменьшался.

Данный порядок погашения образовавшейся задолженности по кредиту регулируется п.2.13. договора, согласно которому в первую очередь удовлетворяется просроченная комиссия за ведение ссудного счета и пеня, а потом все остальное.

Согласно же Постановлению Президиума ВАС РФ от 21.06.2011 № 17859/10 по делу № А44-3139/2009 «Соглашение по которому неустойки, проценты за пользованием чужими денежными средствами и иные требования, связанные с нарушением обязательств, погашаются ранее требований, предусмотренных ст. 319 ГК РФ, являются ничтожными.»

В связи с этим, а также что такой порядок оплаты, согласно кредитному договору, является правом, а не обязанностью банка, я неоднократно обращалась устно в ДД.ММ.ГГГГ г. и письменно (ДД.ММ.ГГГГ.) в адрес Владивостокского филиала о возможности произвести реструктуризацию, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей, так как только в таком случае задолженность по кредиту могла уменьшаться. Но никаких положительных реакций в этом вопросе на заявления со стороны банка так и не поступили.

Таким образом, сумма основного долга и процентов не уменьшилась, а сумма пени на момент подачи искового заявления, составила 158113,77 рублей, что явно несоразмерно нарушенным мною обязательствам (ст. 333 ГК РФ).

Выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив в совокупности, имеющиеся материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ « ФИО11) и Киселевой М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого, АКБ « ФИО12 обязалось предоставить Киселевой М.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Киселева М.А. обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2.3. договора установлено, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту, процентам и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно, согласно графику. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с личного счета заемщика.

Пунктом 2.5 договора установлено, что погашение задолженности осуществляется банком путем безакцептного списания с ЛСЗ денежных средств в размере, установленном в приложении № 1 к настоящему договору, в дату погашения кредита, либо в день внесения денежных средств на ЛСЗ при просрочке платежа. Последнюю сумму кредита, процентов, а также комиссии за ведение ссудного счета заемщик погашает непосредственно в Банке, уточнив ее у экономиста Банка.

Если денежные средства на лицевой счет внесены Заемщиком по истечении операционного дня Банка либо в выходной день, то погашение кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним операционный день Банка.

Просрочкой платежа считается факт наличия остатка денежных средств на лицевой счет заемщика меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита по истечении операционного дня Банка.

Проценты на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются из расчета <данные изъяты>% годовых. Проценты на просроченные проценты не начисляются.

Согласно представленному в материалы дела графику погашения кредита, Киселева М.А. производила оплату по возникшим обязательствам до ДД.ММ.ГГГГ

В ходе рассмотрения дела Киселевой М.А. представлены сведения о внесении ДД.ММ.ГГГГ суммы <данные изъяты> рублей в счет исполнения обязательств перед АКБ « ФИО13).

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Положения ст. 310 ГК РФ предусматриваю не допущение одностороннего отказ от исполнения обязательств.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы ответчика о не признании требований и отсутствии оснований для удовлетворения суд считает необоснованными.

Согласно п.2.11 договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения двух или более раз Заемщиком установленных настоящим договором сроков погашения кредита.

В ходе рассмотрения дела факт нарушения со стороны ответчика сроков погашения кредита нашел свое подтверждение.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов - <данные изъяты> рублей; проценты на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) -<данные изъяты> рублей.

Представленный расчет задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с чем, суд считает возможным понизить заявленный размер взыскания неустойки до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Киселевой М.А. в пользу АКБ « ФИО14) подлежит взысканию задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рублей, проценты на просроченную задолженность по кредиту ( неустойка) <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АКБ ФИО16» к Киселевой ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Киселевой ФИО17 в пользу АКБ «ФИО18) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>; проценты на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

<адрес> Т.А.Лушер