Дело № 2-287/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2012 года г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края:

в составе председательствующего судьи Склизкова А.Н.,

при секретаре Попивняк С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Заполиной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО СКБ Приморья «Примосоцбанк» и Заполина ФИО5 заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых. За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов должник принял на себя обязательства уплачивать взыскателю неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ8 года, должник не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. Задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рубля - сумма начисленных, но не уплаченных процентов; <данные изъяты> рублей - сумма неустойки по неуплаченным процентам. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №<адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Заполиной ФИО6 в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Просил взыскать с Заполиной ФИО7 в пользу ОАО СКВ Приморья «Примсоцбанк» сумму в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рубля - сумма начисленных, но не уплаченных процентов; <данные изъяты> рубля - сумма неустойки по неуплаченным процентам, а также расходы на уплату госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме, пояснил, что основной долг составляет <данные изъяты> рублей. Деньги, которые вносились ответчиком, распределялись на пеню и комиссию, поскольку поступали не своевременно. Ответчиком внесено на погашение кредита <данные изъяты> рублей.

Ответчик в судебном заседании требования не признала, пояснила, что когда заключала договор с банком, работала продавцом, бухгалтер уговорил её взять кредит <данные изъяты> рублей для предприятия. После получения денег бухгалтер скрылась, ее уволили, с 2009 года она на пенсии. Она уведомила банк о ситуации, просила не начислять пеню. С заявленной суммой иска не согласна. Просила снизить проценты или освободить её от уплаты пени и процентов. Уплатила банку <данные изъяты> рублей. Последний платеж был в октябре 2010 года.

Суд, выслушав стороны, исследовав и оценив в судебном заседании все материалы гражданского дела в их совокупности, суд считает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ОАО СКБ Приморья «Примосоцбанк» и Заполина ФИО8 заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых.

Согласно п. 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, помимо процентов, причитающихся по договору, заемщик уплачивает банку неустойку, в размерах установленных п. 1.1.7 договора.

За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов должник принял на себя обязательства уплачивать взыскателю неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается ответчиком, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Последний платеж по договору был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность по сумме основного долга - <данные изъяты> рублей; <данные изъяты> рубля - сумма начисленных, но не уплаченных процентов; <данные изъяты> рубля - сумма неустойки по неуплаченным процентам. Всего задолженность Заполиной Г.А. перед ОАО СКБ Приморья «Примосоцбанк» составляет <данные изъяты> рубля.

Вместе с тем, суд полагает, что сумма основного долга подлежит снижению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 статьи 5 ГК РФ, обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или договору, не применяются.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным ЦБ РФ 31.08.1998г. №54-П.

Согласно п. 1.1. Договора, банк обязуется предоставить заемщику кредит на следующих условиях: 1.1.3 ссудный счет №. П.1.1.4 ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета 1,4 процентов от суммы выданного кредита.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, комиссия за предоставление кредита, уплаченная Заполиной Г.А., составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Указанный выше вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

По вышеизложенным обстоятельствам, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с ответчиком, о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета 1,4 процентов от суммы выданного кредита, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет законные права ответчика как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению ссудного счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимо.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов <данные изъяты> рубля до <данные изъяты> рублей

Таким образом, поскольку обязательства Заполиной Г.А. не исполнены надлежащим образом, исковые требования ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обоснованны и подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» - удовлетворить в части.

Взыскать с Заполиной ФИО9 в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по выплате суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, неустойку за нарушение обязательства по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, а всего - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Склизков