Дело № 2-1430/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2012 года г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края:

в составе председательствующего судьи Склизкова А.Н.,

при секретаре Мочаловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерным коммерческим банком «Банк <данные изъяты>» (ОАО) к Богдановой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Между Акционерным коммерческим банком «Банк <данные изъяты>» (открытое акционерное общество (Владивостокский филиал) и Богдановой ФИО5 был заключен кредитный договор №. По условиям договора Кредитор выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту составила 17% годовых (1.2. договора). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячно платежами (ануитентными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п.3.1.3). Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты. Согласно п. 4.1. договора, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 рублей. В соответствии с условиями договора должник принял на себя следующие обязательства: возвратить кредит в полной сумме в установленный в договоре срок (п.6.1.3.1); уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренные договором (п.6.1.З.2) в дни, установленные графиком погашения, обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме достаточной для погашения очередного платежа по кредиту; надлежащим образом исполнять все прочие условия договора. Однако в установленные сроки должник в нарушение условий договора не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности. На настоящий момент общая сумма задолженности Богдановой ФИО6 перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей - штраф. Просил взыскать с Богдановой ФИО7 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> - штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании требования не признала, пояснила, что когда заключала договор на сумму 200000 рублей, а не как указано в иске. Не оплачивает кредит, так как не работает. Долг существует, но не в такой сумме. В 2009 году была реструктуризация долга и срок погашения кредита передвинулся до 2013 года, кредитный договор не окончен. Считает, что иск подан с нарушением правил подсудности.

Суд, выслушав стороны, исследовав и оценив в судебном заседании все материалы гражданского дела в их совокупности, суд считает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк <данные изъяты>» (открытое акционерное общество (Владивостокский филиал) и Богдановой ФИО8 был заключен кредитный договор №. По условиям договора Кредитор выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту составила 17% годовых.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ условия договора изменены, срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.1. договора, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 рублей. За несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов должник принял на себя обязательства уплачивать взыскателю неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями договора, должник принял на себя следующие обязательства: возвратить кредит в полной сумме в установленный в договоре срок (п.6.1.3.1), уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренные договором (п.6.1.З.2), в дни, установленные графиком погашения, обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме достаточной для погашения очередного платежа по кредиту, надлежащим образом исполнять все прочие условия договора.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается ответчиком, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, что подтверждается, выпиской за ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением на выдачу кредита на пластиковую карту от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность 130 350,63 руб., в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей - штраф.

Вместе с тем, суд полагает, что сумма основного долга подлежит снижению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 статьи 5 ГК РФ, обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или договору, не применяются.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным ЦБ РФ 31.08.1998г. №54-П.

Согласно п. 2.2 кредитного договора, кредит предоставляется банком после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере 1500 рублей.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, комиссия за предоставление кредита, уплаченная Богдановой Е.В., составила <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Указанный выше вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Пунктами 6.1, 6.1.1.2, 6.1.1.3 договора предусмотрено, что до момента фактического предоставления кредита заемщик обязуется заключить со страховщиком, аккредитованным банком договор страхования жизни и трудоспособности заемщиком на сумму не менее указной в п. 1.1 договора суммы кредит, увеличенной на пять процентов, предусматривающее защиту от несчастных случае… Срок действия договора должен быть равен установленному сроку возврата к5редита, увеличенному на 10 календарных дней. Обеспечить до предоставления кредита наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для оплаты страховой премии…

В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что, исходя из условий договора, кредитор обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, а также оплатой дополнительных услуг. В то же время, обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье при заключении кредитного договора, а также производить оплату дополнительных услуг законодательством не предусмотрена.

Договор страхования жизни, заключенный Богдановой Е.В. и МСК - Лайф N № от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ, ст. 935 ГК РФ, последствием ничтожности указанной сделки является возврат уплаченных потребителю денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы долга ответчика на сумму уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей и сумму страховой премии уплаченной по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п. 5.1 договора, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 дней, начиная с даты её возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита….

Поскольку обязательства Богдановой Е.В. на момент рассмотрения дела не исполняются надлежащим образом, исковые требования АКБ «Банк <данные изъяты>» (ОАО) обоснованны и подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерным коммерческим банком «Банк <данные изъяты>» (ОАО) к Богдановой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить в части.

Взыскать с Богдановой ФИО10 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк <данные изъяты>» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> - штраф, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> копейки.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Склизков