ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2010 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Копыловой Н.В.
при секретаре Иевлевой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Барашкину О.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Промсвязьбанк» в лице Пензенского филиала обратился в Ленинский районный суд г. Пензы с иском о взыскании в его пользу с Барашкина О.Т. задолженности по кредитному договору в сумме 114 238, 93 руб., понесенных расходов по госпошлине в сумме 3484,77 руб. и расторжении договора обслуживания международной банковской карты.
В обоснование иска истец сослался на то, что дата Барашкин О.Т. обратился с анкетой-заявлением номер, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты «VISA CLASSIC INSTANT ISSUE» и просьбой открыть ему необходимый банковский счёт для осуществления операций по счету карты, установить лимит овердрафта в размере 78 000 рублей и осуществлять кредитование счета клиента на сумму несанкционированной задолженности. При подписании Анкеты - Заявления номер Барашкин О.Т. обязался неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы, с которыми он был ознакомлен и согласился. На основании вышеуказанного предложения банк открыл ответчику текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 78 000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента. Во исполнение своих обязательств по договору истец выпустил и выдал ответчику банковскую карту. С использованием карты были совершены расходные операции, однако ответчик нарушил сроки погашения задолженности по карте, в связи с чем, с дата по дата был начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки). дата ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором также было предложено расторгнуть Договор о карте, однако требования, содержащиеся в письме, исполнены не были.
В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк» Магдеев Р.Х., действующий на основании доверенности, исковые требования в части расторжения договора уточнил, просил расторгнуть кредитный договор в связи с досрочным взысканием суммы кредита. В остальной части требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик Барашкин О.Т. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту регистрации.
Судом с согласия представителя истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, дата Барашкин О.Т. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением об открытии банковского счета, предоставлении и обслуживании карты «VISA CLASSIC INSTANT ISSUE».(л.д.8-9)
В соответствии с Правилами предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО " Промсвязьбанк"( далее Правила), истец открыл ответчику счет номер, выпустил расчетную карту и предоставил возможность получения кредита в размере 78 000 руб. (л.д. 10-25).
В соответствии с выпиской по счету, открытому на имя Барашкина О.Т., последним были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты на сумму 77520 руб.(л.д.26-28).
В соответствии с п.3.2. Правил кредит предоставляется клиенту на условиях срочности, платности и возвратности в пределах лимита овердрафта для проведения любых операций по счету, проведение которых не ограничено настоящими Правилами, при недостатке или отсутствии собственных средств на счете для совершения операций.
Размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах.
Согласно п.3.3. Правил операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.
Предоставление кредитов в соответствии с договором может быть прекращено ранее срока, установленного в настоящем пункте, в случаях и в порядке, установленных настоящими Правилами.
Согласно п.3.6. за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу.
Разделом 4 Правил предусмотрен порядок погашения задолженности, в соответствии с которым погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение Задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в Правилах.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно разделу «Термины и определения» Правил Отчетный период - период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно). Платежный период - период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.
Как следует из п. 4.5 Правил Клиент обязан погашать Задолженность по Основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (Седьмого) календарного дня с даты окончания Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, и погасить Задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил.
Поскольку образовавшаяся задолженность ответчиком не погашалась, что подтверждается выпиской по контракту клиента, банком начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты долга в соответствии с Тарифами, установленными банком, которые доведены до сведения ответчика.(л.д.23-24)
В соответствии с п. 7.3.16,11.5 Правил банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе при наличии у клиента просроченной задолженности независимо от суммы и периода ее возникновения.
дата в соответствии с п. 7.3.16 Правил Банк направил Должнику требование о досрочном погашении кредита. Ответчиком требования исполнены не были.
В соответствии с Тарифами, действовавшими до дата, Банком были установлены следующие тарифы за операции, проводимые в рамках Правил, а также иные стоимостные величины, применяемые сторонами при ведении счета и совершении операций с использованием банковской карты: комиссия за обслуживание банковской карты - 300 руб.; проценты по кредиту - 29 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб. дата Банком были внесены изменения в Тарифы: комиссия за обслуживание карты - 150 руб.; проценты по кредиту - 31 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб.
По состоянию на дата ответчик числит за истцом задолженность в размере 114238 руб. 93 коп., в том числе: 77 520 руб. - задолженность по основному долгу; 35768,93 руб. - задолженность по процентам; 650 руб. - штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга; 300 руб. - комиссия за годовое обслуживание карты.
Размер данной задолженности ответчиком не опровергнут.
В связи с тем, что суду не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком по уплате предоставленного кредита, суд находит требования истца о взыскании задолженности основанными на нормах ст. 309, 810-811 ГК РФ и условиях договора, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в общей сумме 114238, 93 руб.
Требования истца в части расторжения договора суд находит необоснованными и неподлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В судебном заседании представитель истца уточнил требования в этой части и просил расторгнуть кредитный договор, т.е договор в части предоставления кредита.
В соответствии с п.11.5 Правил банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора в части предоставления кредитов клиенту в соответствии с договором и потребовать досрочного погашения задолженности путем направления клиенту соответствующего письменного требования в случаях, установленных в пункте дата настоящих Правил.
Договор в части предоставления Кредитов клиенту в соответствии с договором расторгается:
-в момент погашения задолженности клиента перед Банком в полном объеме в случае, если Клиент не погасит задолженность по договору до истечения срока погашения задолженности по договору, указанному в настоящем пункте.
При этом названным пунктом определена обязанность заемщика погасить задолженность по договору в полном объеме в течение 45 календарных дней с даты направления требования.
Воспользовавшись правом, предоставленным договором, истец отказался от исполнения договора в части предоставления кредита и направил ответчику требование о досрочном погашении кредита дата, которое получено ответчиком дата (л.д.29-30). В установленный договором 45- дневный срок с момента направления требования заемщик обязанность по погашению задолженности не исполнил.
В соответствии с ч.3 ст.450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.
Таким образом, договор в части предоставления кредита считается расторгнутым в силу вышеназванной нормы и условий договора и его расторжение в судебном порядке не требуется. При этом, поскольку банковская карта и открытие счета осуществлялось банком в соответствии с Правилами в т.ч. для совершения иных операций по счету, в остальной части договор считается действующим. В этой связи истец не лишен возможности расторгнуть договор в остальной части при наличии установленных законом оснований для его расторжения и соблюдения обязательного досудебного порядка расторжения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу названной нормы с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по госпошлине ( за требование о взыскании задолженности) в размере 3484,77 руб.
Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Барашкина О.Т в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в сумме 114 238,93 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3484,77 руб.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2010 года.
Судья: Н.В. Копылова