ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 августа 2010 г. г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы в составе председательствующего - судьи Кудинова Р.И., при секретаре Р.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2426/10 по иску Пензенского филиала ОАО "Промсвязьбанк" к Воронину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Пензенский филиал ОАО "Промсвязьбанк" обратился в суд с названным исковым заявлением, в котором указало, что Дата обезличена Воронин А.И. обратился в ОАО "Промсвязьбанк" с анкетой-заявлением Номер обезличен, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в анкете-заявлении, правилах предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафт ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц, тарифах по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО "Промсвязьбанк", договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц, в рамках которых клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "VISA CLASSIC", открыть ему необходимый банковский счет для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит овердрафт в размере 150000 руб. и осуществлять в соответствии со ст. 820 ГК РФ). Так, кредитный продукт "предоставление и обслуживание международной банковской карты, а также установление лимита овердрафта ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц предоставляется на основании кредитного договора, который представляет собой принятое (акцептованное Банком) анкета-заявление клиента (в нем указываются все существенные условия кредита), Правила и Тарифы. На основании вышеуказанного предложения Воронина А.И. Банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта и размере 150000 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в анкете-заявлении Номер обезличен, Правилах и Тарифах и тем самым заключил договор о карте Номер обезличен от Дата обезличена Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал должнику банковскую карту. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента.
23 октября 2009 г. в соответствии с п. 7.3.16 Правил банк направил должнику требование о досрочном погашении кредита, в котором также предложил Должнику расторгнуть договор о карте. Должником требования, содержащиеся в письме, исполнены не были.
По состоянию на 24 июня 2010 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 186291,73 руб., из которых: 146008,47 руб. - задолженность по основному долгу, 40283,26 руб. - задолженность по процентам. Данную сумму просит взыскать с ответчика в совокупности с расходами, понесенными Банком при подаче иска.
В судебном заседании представитель истца ОАО "Промсвязьбанк" Магдеев Р.Х., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Воронин А.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Судом с согласия представителя истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надле жащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требова ний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена Ворониным А.И. обратился в ОАО "Промсвязьбанк" с анкетой-заявлением Номер обезличен с предложением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц, в рамках которых клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "VISA CLASSIC", открыть ему необходимый банковский счет для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит овердрафт в размере 150000 руб. и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета клиента на сумму несанкционированной задолженности.
Ст. 850 ГК РФ предусмотрела, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании вышеуказанного предложения Воронина А.И. банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта и размере 150000 руб., выпустил и выдал последнему банковскую карту.
С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из кредитного договора, в соответствии с разделом 4 Правил должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами и Тарифами.
П. 4.4 Правил предусмотрел, что погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента по мере поступления денежных средств. Погашение Задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в Правилах.
Согласно разделу "Термины и определения" Правил Отчетный период - период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно). Платежный период - период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.
Как следует из п. 4.5 Правил клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7-ого календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил.
Согласно п. 4.7 Правил в случае, если тарифами банка, на основании которых клиенту выпущена банковская карта, предусмотрен льготный период кредитования.
В соответствии с п. 4.8 Правил в случае, если до истечения 7 календарных дней со дня окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и/или процентам за пользование кредитом, указанным в пункте 4.6 или 4.7 Правил, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного платежного периода; по основному долгу - в размере неуплаченного минимального ежемесячного платежа (неуплаченной части минимального ежемесячного платежа).
В соответствии с тарифами банком начислялся штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки).
23 октября 2009 г. в соответствии с п. 7.3.16 Правил банк направил должнику требование о досрочном погашении кредита, в котором также предложил Должнику расторгнуть договор о карте. Должником требования, содержащиеся в письме, исполнены не были.
Процентная ставка по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах (п. 3.2 Правил). В соответствии с Тарифами, действовавшими до 24 ноября 2009 г. банком были установлены следующие размеры вознаграждения (комиссии) за операции, проводимые в рамках Правил, а также иные стоимостные величины, применяемые сторонами при ведении счета и совершении операций с использованием банковской карты: комиссия за годовое обслуживание счета - 900 руб.; проценты по кредиту - 24 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб.
10 ноября 2009 г. банком были внесены изменения в тарифы и установлены следующие размеры вознаграждения (комиссии) за операции, проводимые в рамках Правил, а также иные стоимостные величины, применяемые сторонами при ведении счета и совершении операций с использованием банковской карты: комиссия за годовое обслуживание счета - 900 руб.; проценты по кредиту 29 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб.
Таким образом, по состоянию на Дата обезличена задолженность Воронина А.И. перед ОАО "Промсвязьбанк" составляет 186291,73 руб. из которых 146008,47 руб. - задолженность по основному долгу, 40283,26 руб. - задолженность по процентам.
Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут.
При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию вышеуказанная задолженность.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу названной нормы с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по госпошлине в размере 4925,83 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования Пензенского филиала ОАО "Промсвязьбанк" удовлетворить.
Взыскать с Воронина А.И. в пользу ОАО "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 186291,73 руб. из которых 146008,47 руб. - задолженность по основному долгу, 40283,26 руб. - задолженность по процентам, а также в возврат госпошлины - 4925,83 руб., а всего 191217 (сто девяносто одна тысячя двести семнадцать) руб. 56 коп.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кудинов Р.И.