ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 16 сентября 2010 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Липатова О.М.,
при секретаре Логуновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Дакину Н.Е. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с названным иском, в котором просило расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года и взыскать с Дакина Н.Е. задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 76278 рублей 56 копеек, а именно: сумму основного долга в размере 48530 рублей, проценты в размере 26498 рублей 56 коп, штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга в размере 650 рублей, комиссию за годовое обслуживание счета в размере 600 рублей, а также взыскать с Дакина Н.Е. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2488 рублей 36 копеек.
В обоснование требований ОАО «Промсвязьбанк» указало, что Дата обезличена года Дакин Н.Е. обратился в анкетой-заявлением Номер обезличен, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты «Номер обезличен» и просьбой открыть ему необходимый банковский счёт для осуществления операций по счету карты, установить лимит овердрафта в размере 52000 рублей и осуществлять кредитование счета клиента на сумму несанкционированной задолженности. При подписании анкеты - заявления Номер обезличен Дакин Н.Е. обязался неукоснительно соблюдать правила и тарифы, с которыми он был ознакомлен и согласился. На основании вышеуказанного предложения банк открыл ответчику текущий счёт, установил лимит овердрафта в размере 52000 рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента.
Во исполнение своих обязательств по договору истец выпустил и выдал ответчику банковскую карту.
С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента.
Согласно разделу 4 Правил клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами и тарифами.
Ответчик нарушил сроки погашения задолженности по карте, в связи с чем, истцом был начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки).
23 октября 2009 ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором также было предложено расторгнуть договор о карте, однако требования, содержащиеся в письме, ответчиком исполнены не были.
В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк» Магдеев Р.Х., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Дакин Н.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле материалам. Представитель истца ОАО «Промсвязьбанк» в письменном заявлении согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена Дакин Н.Е. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением об открытии банковского счета, предоставлении и обслуживании карты «**» (л. д. 12-14).
В соответствии с Правилами предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк», истец открыл ответчику счет Номер обезличен, выпустил расчетную карту и предоставил возможность получения кредита в размере 52000 руб. (л. д. 12-22).
В соответствии с выпиской по открытому на имя Дакина Н.Е. счету, Дакиным Н.Е. были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты (л. д. 30).
В соответствии с п. 3.2. Правил кредит предоставляется клиенту на условиях срочности, платности и возвратности в пределах лимита овердрафта для проведения любых операций по счету, проведение которых не ограничено настоящими Правилами, при недостатке или отсутствии собственных средств на счете для совершения операций.
Размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные условия обслуживания банковской карты устанавливаются банком в тарифах.
Согласно п. 3.3. Правил операции по счету в соответствии с настоящими Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.
Предоставление кредитов в соответствии с договором может быть прекращено ранее срока, установленного в настоящем пункте, в случаях и в порядке, установленных настоящими Правилами.
Согласно п. 3.6 за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу.
Разделом 4 Правил предусмотрен порядок погашения задолженности, в соответствии с которым погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение Задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в Правилах.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно разделу «Термины и определения» Правил отчетный период - период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора, кроме первого и последнего Отчетного периода. Исчисление Отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно). Платежный период - период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за Отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за Отчетным периодом.
Как следует из п. 4.5 Правил Клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (седьмого) календарного дня с даты окончания Платежного периода, следующего за Отчетным периодом, и погасить Задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил.
Поскольку образовавшаяся задолженность ответчиком не погашалась, что подтверждается выпиской по контракту клиента, банком начислен штраф за несоблюдение сроков уплаты долга в соответствии с Тарифами, установленными банком, которые доведены до сведения ответчика (л. д. 30).
В соответствии с п. 7.3.16, 11.5 Правил банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе при наличии у клиента просроченной задолженности независимо от суммы и периода ее возникновения.
23 октября 2009 в соответствии с п. 7.3.16 Правил банк направил должнику требование о досрочном погашении кредита. Ответчиком требования исполнены не были.
В соответствии с тарифами, действовавшими до 24.11.2009, банком были установлены следующие тарифы за операции, проводимые в рамках правил, а также иные стоимостные величины, применяемые сторонами при ведении счета и совершении операций с использованием банковской карты: комиссия за обслуживание банковской карты - 300 руб.; проценты по кредиту - 29 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб. 10 ноября 2009 банком были внесены изменения в Тарифы: комиссия за годовое обслуживание счета -300 рублей, проценты по кредиту - 31 % годовых; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа - 650 руб.
По состоянию на Дата обезличена за ответчиком числится задолженность в размере 76278 рублей 56 коп, в том числе: 48530 рублей - задолженность по основному долгу, 26498 рублей 56 коп - задолженность по процентам, 650 рублей - штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, комиссия за годовое обслуживание счета - 600 рублей.
Размер данной задолженности ответчиком не опровергнут.
В связи с тем, что суду не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком по уплате предоставленного кредита, суд находит требования истца о взыскании задолженности основанными на нормах ст. ст. 309, 810-811 ГК РФ и условиях договора, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору в общей сумме 76278 рублей 56 копеек.
При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Требования истца в части расторжения договора суд находит необоснованными и неподлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии с п. 11.5 Правил банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора в части предоставления кредитов клиенту в соответствии с договором и потребовать досрочного погашения задолженности путем направления клиенту соответствующего письменного требования в случаях, установленных в пункте 7.3.15 настоящих Правил.
Договор в части предоставления Кредитов клиенту в соответствии с договором расторгается:
- в момент погашения задолженности клиента перед Банком в полном объеме в случае, если Клиент не погасит задолженность по договору до истечения срока погашения задолженности по договору, указанному в настоящем пункте.
При этом названным пунктом определена обязанность заемщика погасить задолженность по договору в полном объеме в течение 45 календарных дней с даты направления требования.
Воспользовавшись правом, предоставленным договором, истец отказался от исполнения договора в части предоставления кредита и направил ответчику требование о досрочном погашении кредита 23 октября 2009 года (л. д. 31). В установленный договором 45-дневный срок с момента направления требования заемщик обязанность по погашению задолженности не исполнил.
В соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.
Таким образом, договор в части предоставления кредита считается расторгнутым в силу вышеназванной нормы и условий договора и его расторжение в судебном порядке не требуется. При этом, поскольку банковская карта и открытие счета осуществлялось банком в соответствии с правилами, в том числе для совершения иных операций по счету, в остальной части договор считается действующим. В этой связи истец не лишен возможности расторгнуть договор в остальной части при наличии установленных законом оснований для его расторжения и соблюдения обязательного досудебного порядка расторжения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
А потому с Дакина Н.Е. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2488 рублей 36 коп, рассчитанные в соответствии с заявленной ценой иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Промсвязьбанк» к Дакину Н.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Дакина Н.Е. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 76278 (семьдесят шесть тысяч двести семьдесят восемь) рублей 56 копеек, из них: основной долг - 48530 рублей (сорок восемь тысяч пятьсот тридцать), проценты по кредиту - 26498 (двадцать шесть тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 56 копеек, штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга - 650 (шестьсот пятьдесят) рублей 21 коп, комиссию за годовое обслуживание счета - 600 (шестьсот) рублей.
Взыскать с Дакина Н.Е. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 2488 (две тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 36 коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.М. Липатов