ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 мая 2011 г. г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы в составе председательствующего судьи Кудинова Р.И., при секретаре Черняевой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1512/11 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Алимову А.А., Лячиной Л.В., Сидорову Е.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Алимова А.А., Лячиной Л.В., Сидорова Е.Т. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 522188,93 руб., из которых: сумма основного долга – 415711,25 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 101977,68 руб., сумма ежемесячной комиссии за введение ссудного счета – 4500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указало, что Дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Алимовым А.А. заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды Номер на сумму 500000 руб. с процентной ставкой 17% годовых и сроком возврата Дата , комиссия за ведение ссудного счета сумме 1500 руб. ежемесячно. В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Лячиной Л.В. и Сидоровым Е.Т. Однако заемщик нарушал условия кредитного договора. По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору составляет 797974,22 руб., в том числе: сумма основного долга – 415711,25 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 101977,68 руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета – 4500 руб., пеня на просроченную задолженность – 275785,29 руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Жигалов В.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчики Алимов А.А., Лячина Л.В., Сидоров Е.Т. не явились, направленные в их адреса сообщения о необходимости яви в судебное заседание вернулись не врученными в связи с не проживанием адресатов по указанным адресам.
В силу ст. 118 ГПК РФ направленное по последнему известному суду месту жительства судебное извещение считается доставленным, хотя адресат по этому адресу больше не проживает или не находится.
Судом с согласия представителя истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата Алимовым А.А. в Пензенском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК» было подписано заявление-оферта о предоставлении кредита на неотложные нужды, которое принято банком Дата и заключен кредитный договор Номер на сумму 500000 руб. с процентной ставкой 17% годовых и сроком возврата Дата , комиссия за ведение ссудного счета сумме 1500 руб. ежемесячно.
Также было подписано заявление об открытии банковского специального счета.
Надлежащее исполнение обязательств перед банком было обеспечено договорами поручительства, заключенным между банком, Лячиной Л.В. и Сидоровым Е.Т.
В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение судного счета, производится ежемесячно равными частями в размеры и срок, указанный в заявлении-оферте.
Согласно п. 4.4.2 Банк вправе требовать от клиента досрочного погашения кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п.п. 1.1-1.4 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за неисполнение обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату иных, предусмотренных договором комиссий и расходов банка, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
В соответствии с п. 5.1-5.1.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по возврату Кредита, уплате начисленных на Кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату Кредита и платеж по уплате начисленных на Кредит процентов.
В судебном заседании установлено, что заемщик не исполняет обязанность по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены кредитным договором (заявлением-офертой). Так последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен Дата , не уплачена основная сумма долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании задолженности по кредиту суд находит обоснованным.
Дата в адрес ответчиков направлялись письма с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.
По состоянию на Дата образовалась задолженность по кредиту в размере 522188,93 руб., в том числе: сумма кредита – 415711,25 руб., задолженность по процентам – 101977,68 руб., задолженность по плате за ведение ссудного счета – 4500 руб.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
На основании Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению и с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца солидарно 517688,93 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 8 349,31 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Алимова А.А., Лячиной Л.В., Сидорова Е.Т. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 517688,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8349,31 руб.
Взыскать с Алимова А.А., Лячиной Л.В., Сидорова Е.Т. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору Номер от Дата , исходя из суммы основного долга 415711,25 руб. по ставке 17% годовых за период с Дата по день фактического исполнения решения суда.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кудинов Р.И.