ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2011 г. г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы в составе председательствующего судьи Кудинова Р.И., при секретаре Черняевой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1144/11 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бычкову А.К., Бычковой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Бычкова А.К., Бычковой Г.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 126650,69 руб., из которых: сумма основного долга – 46117,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 42308,09руб., сумма ежемесячной комиссии – 38225 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3733,01 руб.
В обоснование иска указало, что Дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бычковым А.К. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды Номер на сумму 100000 руб. с процентной ставкой 24% годовых и сроком возврата Дата , комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Бычковой Г.А. Дата заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации задолженности, в соответствии с которым срок возврата кредита увеличился до Дата , процентная ставка составляла 25% годовых. Однако заемщик нарушал условия кредитного договора и дополнительного соглашения. По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору составляет 379464,08 руб., в том числе: сумма основного долга – 46117,60 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 42308,09 руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета – 38225 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчики Бычков А.К. и Бычкова Г.А. в судебное заседание не явились. Ответчик Бычкова Г.А. о месте и времени рассмотрении дела извещена своевременно и надлежащим образом. Направленная по месту регистрации ответчика Бычкова А.К. судебная повестка возвращена, поскольку ответчик выбыл. Иными сведениями о месте жительства ответчика суд не располагает.
В силу ст. 118 ГПК РФ направленное по последнему известному суду месту жительства судебное извещение считается доставленным, хотя адресат по этому адресу больше не проживает или не находится.
Судом с согласия представителя истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бычковым А.К. был заключен кредитный договор Номер на сумму 100000 руб. с процентной ставкой 24% годовых и сроком возврата Дата , комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,9% ежемесячно от суммы кредита.
Надлежащее исполнение обязательств перед банком было обеспечено договором поручительства, заключенным между банком и с Бычковой Г.А.
Дата в связи с ухудшением материального положения заемщика между Бычковым А.К. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно условиям которого срок возврата кредита был увеличен до Дата , процентная ставка стала составлять 25% годовых.
Согласно п. 4.2 договора в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанностей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, клиент обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В судебном заседании установлено, что с Дата платежи в счет погашения задолженности на счет ответчика не поступают.
В соответствии с п. 3.2.2 договора Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных процентов.
В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед ОАО АКБ «РОСБАНК», вытекающих из кредитного договора, был заключен договор поручительства Номер от Дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бычковой Г.А.
Согласно ст. 363 ГК РФ должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно п. 2 договора поручительства Поручитель обязуется солидарно с Клиентом отвечать перед Банком за исполнение Клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и Клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязанностей по Кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности обязанности должников кредитор имеет право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Дата в адрес Бычкова А.К. и Бычковой Г.А. направлялись письма с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.
По состоянию на Дата образовалась задолженность по кредиту в размере 126650,69 руб., в том числе: сумма кредита – 46117,60 руб., задолженность по процентам – 42 308,09 руб., задолженность по плате за ведение ссудного счета – 38225 руб.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
На основании Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению и с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца солидарно 88425,69 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 2606,33 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Бычкова А.К. и Бычковой Г.А. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 88425,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2606,33 руб.
Взыскать с Бычкова А.К. и Бычковой Г.А. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору Номер от Дата , исходя из суммы основного долга 46117,60 руб. по ставке 25% годовых за период с Дата и по день фактического исполнения решения суда.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кудинов Р.И.