ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2011 г. г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы в составе председательствующего судьи Кудинова Р.И., при секретаре Черняевой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1411/2011 по иску ООО «Русфинанс Банк» к Зленко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Зленко Е.А. задолженность по кредитному договору Номер от Дата
В обоснование истец сослался на то, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором банк предоставил ответчику кредит в размере 80000 руб. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику. Однако платежи в погашение задолженности по кредиту ответчик вносил несвоевременно, в результате чего образовалась просроченная задолженность, на которую банк начислил штрафные санкции, предусмотренные договором. До настоящего времени задолженность не погашена. Сумма задолженности Зленко Е.А. по кредиту составила 115262,67 руб., из которых: долг по уплате комиссии 38080 руб., текущий долг по кредиту 52210,99 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 6215,68 руб., просроченный кредит 15173,38 руб., просроченные проценты 3582,62 руб., которую просит взыскать с ответчика.
В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Аравин В.В. исковые требования поддержал.
Ответчик Зленко Е.А. в судебное заседание не явилась. Направленные по известным адресам судебные повестки возвращены не врученными в связи с истечением сроков хранения. Иными сведениями о месте жительства ответчика суд не располагает.
В силу ст. 118 ГПК РФ направленное по последнему известному суду месту жительства судебное извещение считается доставленным, хотя адресат по этому адресу больше не проживает или не находится.
Судом с согласия представителя истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как установлено в судебном заседании, Дата Зленко Е.А. в ООО «Русфинанс Банк» было подписано заявление-оферта о предоставлении кредита, которое принято банком и заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 80000 руб. на срок 36 месяцев, а последняя обязалась погасить кредит.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из общих условий предоставлении кредитов, ответчик в обязан был погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей и обязалась обеспечить наличие денежных средств в размере и в сроки, указанные в графике. Однако Зленко Е.А. график погашения кредита был нарушен, что подтверждается расчетом, представленным истцом, который ответчиком не опровергнут.
Поскольку заемщиком обязательства по договору были нарушены, истец произвел начисление штрафных санкций.
Согласно п.6.1 общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, в том числе несвоевременного и/или не внесение в полном объеме ежемесячных платежей, на срок свыше 5 календарных дней заемщиком выплачивается штраф за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа.
В материалах дела имеется расчет задолженности, согласно которому общий долг составил 115262,67 руб., из которых: долг по уплате комиссии 38080 руб., текущий долг по кредиту 52210,99 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 6215,68 руб., просроченный кредит 15173,38 руб., просроченные проценты 3582,62 руб.
Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет не оспаривался.
Согласно п. 5.1 общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности по кредиту в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по договору.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
На основании Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 77 182,67 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу названной нормы с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по госпошлине в размере 2347,20 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,
решил:
исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Зленко Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 77182,67 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2347,20 руб.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кудинов Р.И.