Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2011 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Богатова О.В.
при секретаре Романченко Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ОАО «Нордеа Банк» к Тесемникову Алексею Анатольевичу, Самохвалову Павлу Александровичу, Тесемникову Анатолию Николаевичу о взыскании суммы кредита, процентов, неустойки по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с названным иском, указав, что между ОАО «Нордеа Банк» (прежнее название АБ "ОРГРЭСБАНК") и Тесемниковым А.А. Дата был заключен кредитный договор путем подписания параметров сделки Номер , согласно условиям которых Тесемникову А.А. был предоставлен кредит в размере 356.760 рублей, сроком на 60 месяцев, с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых. В соответствии с п. 7.1. Параметров сделки они являются неотъемлемой частью «Правил кредитования физических лиц в АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) на приобретение автотранспорта» и в совокупности с указанными Правилами и графиком представляют Кредитный договор и Договор залога. Тесемников А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ предоставляет истцу право требовать возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов. По состоянию на Дата задолженность Тесемникова А.А. по кредитному договору составляет: Данные изъяты - сумма основного долга; Данные изъяты - сумма процентов; Данные изъяты - неустойка за несвоевременный возврат кредита; Данные изъяты - неустойка за несвоевременную уплату процентов, итого: Данные изъяты. В соответствии с п. 8.1. Параметров сделки указанный в п. 4. Параметров сделки товар, а именно автомобиль марки Данные изъяты (Данные изъяты); год выпуска: Дата ; цвет: серебристый; двигатель: № Номер ; мощность двигателя (л.с./кВт): 95/70; кузов: Номер ; шасси (рама): Н/У; идентификационный номер: Номер паспорт транспортного средства: Номер , выдан ЗАО «Автотор» Дата , был передан истцу в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. В результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место Дата , заложенному ответчиком транспортному средству был причинен значительный ущерб. Страховое возмещение по факту данного происшествия было получено ответчиком, и в оплату задолженности по кредитному договору не направлялось. Согласно п. 11.6. Правил, если в период действия договора залога стоимость имущества уменьшится или возникнет угроза уменьшения его стоимости или гибели вследствие возникновения обстоятельств, за которые истец не отвечает, истец вправе потребовать от ответчика, а ответчик обязан в установленный истцом срок передать истцу в залог дополнительное имущество по выбору истца либо предоставить иное дополнительное обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств Тесемникова А.А. по кредитному договору между истцом и Самохваловым П.А. Дата был заключен договор залога Номер , согласно условиям которого истцу был передан в залог принадлежащий Самохвалову П.А. на праве собственности автомобиль марки Данные изъяты, Дата года выпуска, цвет: темно-зеленый, двигатель Номер , мощность двигателя (л.с./кВт): 80,9 л.с./(59.5 КВТ), кузов Номер , VIM: Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ОАО «АВТОВАЗ» Дата . В силу п. 2.5. договора залога оценочная (залоговая) стоимость предмета залога по соглашению между Истцом и Ответчиком 2 устанавливается в размере Данные изъяты рублей, которая в соответствии с п. 4.5. Договора залога эквивалентна начальной продажной цене в случае реализации предмета залога на публичных торгах. Тесемниковым А.А. неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей. В обеспечение исполнения обязательств Тесемникова А.А. по кредитному договору между истцом и Тесемниковым А.Н. Дата был заключен договор залога Номер , согласно условиям которого истцу был передан к залог принадлежащий Тесемнкову А.Н. на праве собственности автомобиль марки Номер , 2003 года выпуска, модель. № двигателя: ЯМЗ-236БЕ, 30110877, шасси (рама), Номер , цвет кузова (кабины, прицепа): белый (серый), мощность двигателя, л.с. (кВт): 250-(180), Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ООО «АВТОМАЗ» Дата . В силу п. 2.5. договора залога оценочная (залоговая) стоимость предмета залога по соглашению между истцом и Тесемниковым А.Н. устанавливается в размере Номер , которая в соответствии с п. 4.5. Договора залога эквивалентна начальной продажной цене в случае реализации предмета залога на публичных торгах. Тесемниковым А.А. неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей.
На основании изложенного, просит суд взыскать с Тесемникова А.А. задолженность по кредиту, предоставленному согласно параметрам сделки № РК-10/07-АКР от Дата в сумме Данные изъяты. Взыскать с Тесемникова Алексея Анатольевича судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере Номер рублей. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки Данные изъяты Дата года выпуска, цвет: темно-зеленый, двигатель Номер , мощность двигателя (л.с./кВт): 80,9 л.с./(59.5 КВТ), кузов Номер , VIN: Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ОАО «АВТОВАЗ» Дата , принадлежащий на праве собственности Самохвалову П.А. Взыскание произвести путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере Данные изъяты рублей. Взыскать с Самохвалова П.А. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4.000 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки Данные изъяты, Дата года выпуска, модель, № двигателя: Номер , шасси (рама), Номер , цвет кузова (кабины, прицепа): белый (серый), мощность двигателя, л.с. (кВт): 250-(180), VIN Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ООО «АВТОМАЗ» Дата , принадлежащий на праве собственности Тесемникову А.Н. Взыскание произвести путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной иены в размере 600.000 рублей. Взыскать с Тесемникова А.Н. судебные расходы в виде плаченной государственной пошлины в размере 4.000 рублей.
В судебном заседании представитель ОАО «Нордеа Банк» Маскаева Р.Ж., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, увеличив их размере. Указала, что по состоянию на «07» декабря 2010 г. (включительно) Тесемников А.А. обязан уплатить истцу следующие суммы: 184.397 рублей 52 копейки - сумма основного долга; 14.628 рублей 43 копейки - сумма процентов; 29.438 рублей 60 копеек - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 798 рублей 70 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов. Общий размер задолженности Тесемикова А.А. по состоянию на Дата составляет 229.263 рублей 25 копеек. Просит взыскать с ответчиков расходы по уплате истцом расходов по оплате государственной пошлины за увеличение исковых требований в сумме 735 рублей. Также пояснила обстоятельства, изложенные в иске.
Ответчики Тесемников А.А., Самохвалов П.А. и Тесемников А.Н. в судебное заседание не явились, в письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика Тесемникова А.А. по доверенности Астахова А.В. не признала иск в части взыскания неустойки в указанном истцом размере. Считает размер неустойки завышенным. В остальной части не возражала против удовлетворения исковых требований.
Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО «Нордеа Банк» (прежнее название АБ "ОРГРЭСБАНК") и Тесемниковым А.А. был заключен кредитный договор Номер , в связи с чем, банк предоставил ответчику кредит в размере 356.760 руб., а ответчик обязался вернуть кредит в срок, установленный договором через 60 месяцев, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых.
Целью предоставления кредита являлось приобретение автотранспорта.
В соответствии с п. 7.1. Параметров сделки они являются неотъемлемой частью "Правил кредитования физических лиц в АБ "ОРГРЭСБАНК" на приобретение автотранспорта" и в совокупности с указанными Правилами и графиком представляют кредитный договор и договор залога.
В силу п.п. 6.4. и 6.5. Параметров сделки Тесемников А.А. обязан не позднее 30-го числа каждого месяца осуществлять платеже по погашению основного долга и начисленным процентам в размере 8.771 руб.
В соответствии с п. 6.9. Параметров сделки за нарушение сроков платежей по кредитному договору подлежит уплате штраф в размере 0,14% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Как установлено судом, условия кредитного договора ответчиком не исполняются, а именно до настоящего времени не уплачены платежи и проценты.
Судом установлено, что Дата ОАО «Нордеа Банк» направило Тесемникову А.А. требование о погашении суммы кредита Номер от Дата , однако требования остались без исполнения.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 8.1 Правил кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в следующих случаях: в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящими Правилами и Параметрами сделки.
В соответствии с п. 8.2. Правил при наступлении случаев досрочного истребования, указанных в п. 8.1. настоящих Правил, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика, путем направления соответствующего письменного требования заемщику. В этом случае кредит и иные причитающиеся кредитору суммы подлежат уплате в срок, не превышающий пяти рабочих дней с момента получения заемщиком указанного требования.
Поскольку Тесемников А.А. в нарушение своих обязательств не осуществлял погашение кредита, суд считает, что требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по основному долгу в размере 184.397 руб. 52 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Также, согласно представленным истцом расчётам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма процентов за пользование кредитом в размере 14.628 руб. 43 коп., неустойка за нарушение обязанности по уплате процентов за пользование кредитом составляет 798 руб. 70 коп. Произведенный истцом расчет суд берет за основу, поскольку он произведен в соответствии с нормами закона и положениями договора.
Кроме того, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка за нарушение обязанности по возврату кредита, размер которой согласно расчетам истца составляет 29.438 руб. 60 коп.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным применить указанную норму закона, поскольку общий размер начисленных неустоек, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
В этой связи, принимая во внимание период неисполнения обязательств, размер неустойки, суд считает возможным снизить неустойку до 12.000 рублей за несвоевременный возврат кредита. При этом, суд считает, что снижение размера неустойки до указанной суммы не нарушит баланс интересов как истцов, так и ответчика.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с п. 8.1. Параметров сделки Номер от Дата указанный в п. 4. параметров сделки товар, а именно автомобиль марки Данные изъяты год выпуска: Дата ; цвет: серебристый; двигатель: № Номер ; мощность двигателя (л.с./кВт): 95/70; кузов: № Номер ; шасси (рама): Н/У; идентификационный номер: Номер ; паспорт транспортного средства: Номер , выдан ЗАО «Автотор» Дата , был передан истцу в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
В результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место Дата , заложенному ответчиком транспортному средству был причинен значительный ущерб. Страховое возмещение по факту данного происшествия было получено ответчиком, и в оплату задолженности по кредитному договору не направлялось. Согласно п. 11.6. Правил, если в период действия договора залога стоимость имущества уменьшится или возникнет угроза уменьшения его стоимости или гибели вследствие возникновения обстоятельств, за которые истец не отвечает, истец вправе потребовать от ответчика, а ответчик обязан в установленный истцом срок передать истцу в залог дополнительное имущество по выбору истца либо предоставить иное дополнительное обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств Тесемникова А.А. по кредитному договору между истцом и Самохваловым П.А. Дата был заключен договор залога Номер , согласно условиям которого истцу был передан в залог принадлежащий Самохвалову П.А. на праве собственности автомобиль марки Номер , Дата года выпуска, цвет: темно-зеленый, двигатель Номер , мощность двигателя (л.с./кВт): 80,9 л.с./(59.5 КВТ), кузов Номер , VIM: Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ОАО «АВТОВАЗ» Дата .
Также, в обеспечение исполнения обязательств Тесемникова А.А. по кредитному договору между истцом и Тесемниковым А.Н. Дата был заключен договор залога № Номер , согласно условиям которого истцу был передан к залог принадлежащий Тесемнкову А.Н. на праве собственности автомобиль марки Данные изъяты, Дата года выпуска, модель. № двигателя: Номер , Номер шасси (рама), Номер , цвет кузова (кабины, прицепа): белый (серый), мощность двигателя, л.с. (кВт): 250-(180), VIN Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ООО «АВТОМАЗ» Дата .
В соответствии со ст. 334 п. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, Тесемниковым А.А. неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесении платежей, что подтверждается выпиской но счету учета просроченной задолженности Тесемникова А.А.
Таким образом, в связи с неисполнением Тесемниковым А.А. своих обязательств по кредитному договору истец вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предметы залога, принадлежащие на праве собственности Самохвалову П.А. и Тесемникову А.Н.
Оснований, предусмотренных законом для отказа в обращении взыскания на имущество, в данном случае не усматривается. С учетом изложенного, принимая во внимание, что в настоящее время Тесемниковым А.А. задолженность перед ОАО «Нордеа Банк» не погашена, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога с целью покрытия денежного долга подлежат удовлетворению как соответствующие закону.
Согласно п. 2.5 договора залога № ДЗРК-10/07-АКР от Дата оценочная стоимость автомобиля ВАЗ-21144-22, LADA SAMARA, 2007 года выпуска, цвет: темно-зеленый, двигатель Номер , мощность двигателя (л.с./кВт): 80,9 л.с./(59.5 КВТ), кузов Номер , VIM: XTA21144074373230, паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ОАО «АВТОВАЗ» Дата устанавливается в размере 200.000 руб., которая в соответствии с п. 4.5 договора залога эквивалента начальной продажной цене в случае реализации предмета залога на публичных торгах.
В силу п. 2.5 договора залога Номер от Дата оценочная стоимость автомобиля марки Данные изъяты, Дата года выпуска, модель, № двигателя: Номер , шасси (рама), Номер , цвет кузова (кабины, прицепа): белый (серый), мощность двигателя, л.с. (кВт): 250-(180), VIN Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ООО «АВТОМАЗ» Дата устанавливается в размере 600.000 руб., которая в соответствии с п. 4.5 договора залога эквивалента начальной продажной цене в случае реализации предмета залога на публичных торгах.
Таким образом, суд определяет начальную продажную цену автомашины Данные изъяты, Дата года выпуска в сумме 200.000 рублей, автомашины марки Данные изъяты, Дата года выпуска в сумме 600.000 рублей.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины: с Тесемникова А.А. – 5.318 руб., с Самохвалова П.А. и Тесемникова А.Н. по 4.000 руб. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Нордеа Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Тесемникова Алексея Анатольевича в пользу ОАО «Нордеа Банк» задолженность по кредиту, предоставленному согласно параметрам сделки Номер от Дата , в общей сумме Данные изъяты., расходы по оплате госпошлины в размере Данные изъяты., а всего Данные изъяты.
Обратить взыскание на автомобиль марки Данные изъяты, Дата года выпуска, цвет: темно-зеленый, двигатель Номер , мощность двигателя (л.с./кВт): 80,9 л.с./(59.5 КВТ), кузов Номер , VIM: Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ОАО «АВТОВАЗ» Дата , принадлежащий на праве собственности Самохвалову Павлу Александровичу, взыскание произвести путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 200.000 рублей.
Взыскать с Самохвалова Павла Александровича в пользу ОАО «Нордеа Банк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4.000 руб.
Обратить взыскание на автомобиль марки Данные изъяты, Дата года выпуска, модель, № двигателя: Номер , шасси (рама), Номер , цвет кузова (кабины, прицепа): белый (серый), мощность двигателя, л.с. (кВт): 250-(180), VIN Номер , паспорт транспортного средства серии Адрес , выдан ООО «АВТОМАЗ» Дата , принадлежащий на праве собственности Тесемникову Анатолию Николаевичу, взыскание произвести путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 600.000 рублей.
Взыскать с Тесемникова Анатолия Николаевича в пользу ОАО «Нордеа Банк» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4.000 руб.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21 января 2011 года.
Судья О.В. Богатов