ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июня 2011 г. г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы в составе председательствующего Кудинова Р.И., при секретаре Черняевой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело № 2-1833/2011 по иску Царькова А.В. к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,
установил:
Царьков А.В. обратился в суд с иском о защите прав потребителя.
В обоснование иска указал, что между ним и ООО Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» Дата заключен договор потребительского кредита Номер на сумму 200000 тыс. руб. на срок 48 месяцев под 26 процентов годовых. В соответствии с условиями договора он обязан ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 1320 руб. Однако в соответствии с законодательством Российской Федерации включение в договор условия о взимании с замщика-физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и соответствующие условия должны быть признаны недействительными. Оплачиваемые услуги по ведению ссудного счета банк ему не оказывал, поскольку он не вправе отдавать банку какие-либо распоряжения в отношении денежных средств, учитываемых на ссудном счете, и никакой имущественной выгоды от ведения банком ссудного счета у него не возникает. Уплаченная им денежная сумма в виде комиссии за обслуживание кредита за все время действия кредитного договора составляет 52800 руб. Он обращался ранее с письменным заявлением в банк с просьбой зачесть денежные суммы в счет погашения основного долга по кредитному договору, однако ему было отказано. Просил суд признать пункт 2.9 кредитного договора Номер недействительным, обязать ответчика зачесть денежную сумму в размере 52800 руб., уплаченную им в виде комиссии за обслуживание кредита, в счет погашения основного долга по кредитному договору, взыскать с ответчика в его пользу госпошлину в размере 400 руб. и расходы за составление искового заявления в сумме 500 руб.
В судебном заседании Царьков А.В. иск поддержал и увеличил исковые требования. Просил признать пункт 2.9 кредитного договора Номер , заключенного между ним и ответчиком Дата недействительным, обязать ответчика зачесть денежную сумму в размере 55440 руб. в счет погашения основного долга по кредитному договору, взыскать с ответчика в мою пользу судебные расходы, составляющие оплату государственной пошлины при подаче иска в сумме 400 руб. и оплату за составление искового заявления в сумме 1500 руб.
Представитель ответчика ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Судом с согласия истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В судебном заседании установлено, что15 ноября 2007 г. между ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» и Царьковым А.В. заключен договор потребительского кредита Номер на сумму 220000 руб. на срок 48 месяцев под 26 процентов годовых.
В соответствии с п. 2.9 указанного договора Царьков А.В. обязан ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 0,6% в месяц, что составляет 1320 руб. ежемесячно.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является данное условие договора является ничтожным.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание кредита является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная комиссия во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца, при этом суд считает возможным зачесть данную сумму в счет погашения долга по кредитному договору.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 400 руб.
При подаче иска, истцом были понесены расходы, связанные с оплатой услуг по составлению искового заявления в сумме 1500 руб., которые по правилам ст. 94 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика, поскольку непосредственно связаны и понесены истцом для защиты нарушенного права, в связи с чем, суд признает их необходимыми.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Царькова А.В. к ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя удовлетворить.
Признать пункт 2.9 кредитного договора Номер , заключенного между Царьковым А.В. и ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» Дата недействительным.
Обязать ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» зачесть денежную сумму в размере 55440 руб., уплаченную Царьковым А.В. в виде комиссии за обслуживание кредита, в счет погашения основного долга по кредитному договору Номер от Дата
Взыскать с ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» в пользу Царькова А.В. госпошлину в размере 400 руб. и расходы за составление искового заявления в сумме 1500 руб.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кудинов Р.И.