ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2011 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Егоровой И.Б.,
при секретаре Королевой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Григорян Ритты Григоревны к филиалу ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Григорян Р.Г. обратилась в суд с названным иском, в котором указала, что Дата ею было подписано Заявление о предоставлении кредита на покупку автомобиля и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Экспресс-кредит» на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства 13+0,6, без страховки» на сумму Данные изъяты (двести семьдесят тысяч) рублей на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентной ставки в размере 13% годовых. В порядке исполнения своего обязательства истицей уплачены в пользу Банка следующие суммы: сумма первоначального взноса -Данные изъяты) рублей. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере 13 % годовых, банк ежемесячно взимал так называемую «комиссию за расчетно-кассовое обслуживание» в размере 0,6 % от суммы выданного кредита. Данная комиссия списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых ею в погашение основного долга и процентов годовых. Таким образом, за период действия кредитного договора с нее было списано Данные изъяты рублей - т.е. Данные изъяты рублей ежемесячно. Полагает, что действия Банка по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.
Просит суд признать недействительными условия Заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Экспресс-кредит» на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства 13+0,6, без страховки» на предоставление кредита "Экспресс-кредит", подписанного Григорян Риттой Григоревной и НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счёта. Применить последствия недействительности ничтожных условий Заявления и тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Экспресс-кредит» на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства 13+0,6, без страховки», указанного в п. 4 тарифов, обязав НБ «ТРАСТ» (ОАО) возвратить ей неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме Данные изъяты рублей, обязать ответчика отменить штрафные санкции, возложенные по кредитному договору. Согласно ставке рефинансирования 8% (от Дата Указание Банка России от Дата Номер -У "О размере ставки рефинансирования Банка России") взыскать с ответчика за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания денежную сумму в размере Данные изъяты. Взыскать с ответчика представительские расходы в размере Данные изъяты.
Определением Ленинского районного суда от Дата производство по заявлению Григорян Ритты Григоревны в части понуждения ответчика отменить штрафные санкции, возложенные по кредитному договору, прекращено в связи с отказом представителя истца от требований в этой части.
Истец Григорян Р.Г. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель истца Григорян Р.Г. – К.Н. действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, пояснив обстоятельства, изложенные в иске.
Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Представитель истца К.Н. на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласна, о чем имеется ее заявление.
Из материалов дела следует, что Дата между Григорян Р.Г., с одной стороны, и филиалом ОАО НБ «ТРАСТ», с другой, заключен кредитный договор N Номер (путем акцепта Кредитором Заявления), согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме Данные изъяты руб. под 13% годовых на покупку автомобиля. Согласно пункту 3.8. Заявления заемщиком ежемесячно уплачивается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,6 % от суммы выданного кредита и составляет Данные изъяты. Данная сумма уплачивалась заемщиком с Дата по Дата и составила Данные изъяты рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются документами, имеющимися в материалах дела.
Заслушав представителя истца и изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Кроме того, согласно п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем суд приходит к выводу о ничтожности данного условия договора.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора ОАО НБ «ТРАСТ» об уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что данная комиссия не является услугой, предоставленной заемщику, суд считает, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма ежемесячной комиссии, в размере Данные изъяты, что за период с Дата по Дата составила Данные изъяты, подлежит взысканию в пользу истца.
Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно предъявляемой к взысканию истцом суммы в размере Данные изъяты. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, суд соглашается с ее расчетом, представленным истцом. Однако указанная сумма несоразмерна последствиям просрочки денежного обязательства.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с чем суд считает необходимым уменьшить сумму, подлежащую взысканию с ответчика, за пользование чужими денежными средствами до Данные изъяты.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом конкретных обстоятельств дела, а именно непродолжительности судебного разбирательства, а также исходя из принципа разумности, суд считает, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в сумме Данные изъяты.
Учитывая, что истец при подаче искового заявления в суд в силу п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 1776, 80 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-235 ГПК РФ, суд
Р Е ШИ Л:
Исковое заявление Григорян Ритты Григоревны к филиалу ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств удовлетворить частично.
Признать недействительными условия п.3.8 Заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля, подписанного Григорян Риттой Григоревной Дата и ОАО НБ «ТРАСТ», согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0, 6 % от суммы выданного кредита и п. 4 тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Экспресс-кредит на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства, рубли 13+0,6, без страховки» от Дата
Применить последствия недействительности ничтожных условий Заявления и тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Экспресс-кредит на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства, рубли 13+0,6, без страховки» от Дата , обязав ответчика возвратить Григорян Ритте Григоревне денежные средства в сумме Данные изъяты.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорян Ритты Григоревны за пользование чужими денежными средствами Данные изъяты.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Григорян Ритты Григоревны судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере Данные изъяты руб.
Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере Данные изъяты руб.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Б. Егорова