З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 июля 2011 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Егоровой И.Б.
при секретаре Лесникове М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Степановой Лидии Александровны к ООО «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Общественное движение «Ассоциация потребителей Пензенской области» обратилось в суд в интересах Степановой Л.А. с названным иском, указывая, что Дата между Степановой Л.А. и ООО «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму Данные изъяты рублей. Условиями кредитного договора, кроме уплаты ежемесячных процентов за пользование кредитом, предусмотрена также: оплата денежных сумм за страхование жизни и здоровья. Общая сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита Данные изъяты рублей. Стоимость страхования жизни и здоровья отдельно не выделена в ежемесячных суммах погашения кредита и общая стоимость услуги страхования отдельно в договоре не указана. Заемщик считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате денежных сумм за страхование жизни и здоровья, ущемляют его права, поскольку противоречат действующему законодательству.
На основании изложенного просит суд признать недействительными условия кредитного договора Номер от Дата , заключенного между ООО «Ренессанс Капитал» и Степановой Л.А., согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за страхование жизни и здоровья. Применить последствия недействительности условий кредитного договора Номер от Дата , обязав ООО «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет сумм ежемесячных платежей, исключив из них стоимость комиссии за страхование жизни и здоровья. Взыскать с ответчика судебные расходы на участие в деле представителя в сумме Данные изъяты рублей. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере Данные изъяты рублей. Взыскать с ответчика в порядке п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход государства.
Определением Ленинского районного суда от Дата производство по делу по иску Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Степановой Лидии Александровны к ООО «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере Данные изъяты рублей, а также взыскания с ответчика в порядке п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход государства, прекращено в связи с отказом от иска в этой части.
Истица Степанова Л.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя.
Представитель истца Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» П.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал. Просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Представитель истца П.Н. на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласен.
Суд, выслушав представителя истца и изучив материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата между Степановой Л.А. и ООО «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор Номер .
Согласно п.2.2 договора общая сумма кредита составляет Данные изъяты руб. Срок кредита 48 месяцев. В соответствии с п. 2.5 договора полная стоимость кредита (процентов годовых) составляет Номер .
Согласно разделу 8 договора банк оказывает клиенту услугу - «подключение к программе страхования» по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора.
Обращаясь в суд с вышеуказанным иском, истец связывает нарушение своих прав и законных интересов с незаконным подключением его к программе страхования и взиманием комиссии за данную услугу. Истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате денежных сумм за страхование жизни и здоровья, ущемляют его права, поскольку противоречат действующему законодательству.
При этом анализ материалов дела, пояснений сторон и представленных ими доказательств приводят суд к выводу о возможности удовлетворения иска. Вывод суда основан на следующем.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В данном случае заемщик брал кредитные средства для личных нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться как положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации, так и законодательством о защите прав потребителей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 16 п. 2 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Судом установлено, что согласно письменному заявлению Степановой Л.А. при оформлении кредитного договора ей была оказана услуга по подключению к программе страхования. В силу закона личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги – потребительского кредита. Выбор потребителя должен быть свободным. Вместе с тем положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без оказания и оплаты услуги банка по страхованию жизни и здоровья кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением дополнительной услуги банка «Подключение к программе страхования».
Согласно п.3 Постановлению Правительства РФ № 386 от 30.04.2009 г. «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» не могут быть признаны допустимыми условия соглашений, которые устанавливают обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования; обязанность сторон требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, за исключением случая, когда соглашение предусматривает обязанность кредитной организации предложить заемщику кредитование на сопоставимых по срокам и размерам кредитования условиях, исключающих обязанность заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества.
Разделом 8 договора предусмотрено, что банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования жизни и здоровья клиента. Следовательно, тем самым ограничивается право заемщика (Степановой Л.А.) на самостоятельный выбор страховой компании. Кроме того, банк навязывает заемщику невыгодные условия оплаты комиссии за подключение к программе страхования, путем включения комиссии в общую сумму кредита и начисление на указанную сумму процентов.
В связи с этим, условия раздела 8 кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор от Дата в части возложения на Степанову Л.А. обязанности оплаты комиссии за страхование жизни и здоровья является противоречащим нормам закона и нарушающим права истца.
Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, удовлетворяя иск Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Степановой Л.А., суд признает недействительными условия кредитного договора Номер от Дата , заключенного между ООО «Ренессанс Капитал» и Степановой Л.А., согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за страхование жизни и здоровья, а кроме того, понуждает ответчика произвести перерасчет сумм ежемесячных платежей, исключив из них стоимость комиссии за страхование жизни и здоровья.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ООО «Ренессанс Капитал» в пользу Степановой Л.А. подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя, подтвержденные копией квитанции Номер от Дата С учетом разумности и справедливости, непродолжительности судебного разбирательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере Данные изъяты.
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с тем, что истцом было заявлено два требования неимущественного характера с ответчика подлежит взысканию госпошлина в федеральный бюджет в сумме Данные изъяты.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Степановой Лидии Александровны удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора Номер от Дата , заключенного между ООО «Ренессанс Капитал» и Степановой Лидией Александровной, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за страхование жизни и здоровья.
Обязать ООО «Ренессанс Капитал» произвести Степановой Лидии Александровне перерасчет сумм ежемесячных платежей по кредитному договору Номер от Дата , исключив из них стоимость комиссии за страхование жизни и здоровья.
Взыскать с ООО «Ренессанс Капитал» в пользу Степановой Лидии Александровны расходы на оплату услуг представителя в размере Данные изъяты.
Взыскать с ООО «Ренессанс Капитал» госпошлину в федеральный бюджет в сумме Данные изъяты.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2011 года.
Судья И.Б. Егорова