ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2011 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Егоровой И.Б.,
при секретаре Лесникове М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителя» в интересах Полякова Андрея Александровича к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителя» обратилась в суд в интересах Полякова А.А. с названным иском, в котором указала, что Дата между Поляковым Андреем Александровичем (заемщиком) и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в лице ККО «Пенза Региональный Центр» (кредитор) был заключен кредитный договор Номер по условиям, которого Поляков А.А. получил кредит в сумме Данные изъяты сроком на 36 месяцев под 23,28 % годовых. Согласно п. 2.8 Предложения о заключение договоров, шестой строки графика платежей за обслуживание кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 1,4% от суммы выданного кредита, что составляет Данные изъяты. ежемесячно. Данная комиссия уплачивалась с Дата по Дата , что подтверждается ПКО за указанный период. С Дата по Дата ответчик незаконно получил от заемщика деньги в общей сумме Данные изъяты, удерживал и удерживает их до настоящего дня, и в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ должен уплатить проценты в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Согласно Указанию Банка России от Дата Номер -У "О размере ставки рефинансирования Банка России" начиная с Дата ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 процентов годовых. Расчет процентов за пользование ежемесячными комиссиями произведен по каждой выплате отдельно, по формуле (сумма комиссии х количество дней, х 8% : 360). Согласно данному расчету проценты за пользование ежемесячными комиссиями составили Данные изъяты на Дата
На основании вышеизложенного, просит суд признать п. 2.8 кредитного договора Номер от Дата в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Полякова А.А. ежемесячную комиссию в общей сумме Данные изъяты рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме Данные изъяты, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс морального вреда в сумме Данные изъяты. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме Данные изъяты, из которых Данные изъяты взыскать в пользу гГосударства, Данные изъяты взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».
Определением Ленинского районного суда г. Пензы от Дата производство по делу по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителя» в интересах Полякова Андрея Александровича к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда прекратить в части взыскании с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) компенсации морального вреда, в связи с отказом истца от иска в этой части.
В судебном заседании истец Поляков А.А. и представитель Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителя» С.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержали. Просили иск удовлетворить.
Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле материалам. Представитель истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Дата между Поляковым А.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты., со сроком на 36 месяцев и с уплатой процентов из расчета 23,28 % годовых.
Согласно п. 2.8 вышеуказанного договора на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4 % от суммы выданного кредита ежемесячно, что составляет Данные изъяты.
Указанная комиссия оплачивалась истцом с Дата по Дата и составила в общей сумме Данные изъяты.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским. кодексом Российской Федерации, а также правами, заемщик, а банк, не соответствуют ст.ст. 779, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Поскольку с Дата по Дата ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в сумме Данные изъяты., а также с учетом того, что истец просил взыскать с ответчика комиссию заведение ссудного счета в размере Данные изъяты в соответствии со ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ данная сумма должна быть возвращена истцу. В связи с этим, с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию в пользу истца сумма неосновательного обогащения в размере Данные изъяты.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридической лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
С учётом данных норм закона, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и соглашается е расчетом, представленным истцом, о взыскании Данные изъяты.
В соответствии со ст. 13 п. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В данном случае заемщик брал кредитные средства для своих нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также и законодательством о защите прав потребителей.
Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно положениям ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.
Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Вместе с тем положения кредитного договора между Поляковым А.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) были сформулированы самим банком таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению и обслуживанию ссудного счета. Плата за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора также возложена на потребителя услуги - заемщика Полякова А.А.
Согласно ст. 16 п. 2 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не
В силу п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
На основании вышеуказанных положений закона суд считает необходимым взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход государства штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере Данные изъяты., 50 % от суммы которого (Данные изъяты.) перечислить Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты -судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истец при подаче искового заявления в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины, то суд взыскивает с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственную пошлину в доход государства в сумме Данные изъяты.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Межрегиональной общественной организации 4 потребителей «Защита прав потребителей», действующей в интересах Полякова Андрея Александровича удовлетворить.
Признать недействительным п. 2.8 кредитного договора Номер от Дата между Поляковым Андреем Александровичем и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 1,4 % от суммы выданного кредита.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Полякова Андрея Александровича сумму ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере Данные изъяты проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Данные изъяты.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход бюджета штраф в размере Данные изъяты., 50% от суммы которого - в размере Данные изъяты
Судья И.Б. Егорова