З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 сентября 2011 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Егоровой И.Б.,
при секретаре Чибриковой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Кретининой Людмилы Александровны к ООО «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Общественное движение «Ассоциация потребителей Пензенской области» обратилось в суд с названным иском в интересах Кретининой Л.А., указав, что между Кретининой Л.А. и ООО Коммерческим банком «Ренесанс Капитал» заключен кредитный договор Номер от Дата г. По условиям кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме Данные изъяты. Кредитным договором (пунктами 1.5, 3.3, 3.6) кроме уплаты ежемесячных процентов за пользование кредитом предусмотрена также оплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме Данные изъяты. На время подачи иска Кретининой Л.А. было оплачено 27 ежемесячных платежа по погашению кредита, Дата кредит погашен в полном объеме. Таким образом, общая сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, оплаченная за период 27 месяцев составила Данные изъяты. Считают, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате сумм комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет её права, поскольку противоречат действующему законодательству. Истице причинены нравственные переживания, связанные со следующими обстоятельствами - тот факт, что по результатам заключения потребителем кредитного договора с банком им оказалась возложенной на него обязанность выплаты указанных выше комиссий, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно (ежемесячно) в связи с получением очередных извещений от ответчика о размере выплат по кредиту. Причем нравственные страдания истца усугублялись осознанием того, что оплачиваемые им дополнительные услуги ему лично банком не оказывались, у него не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссий, выплачивая сумму кредита с причитающимися процентами.
На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу Кретининой Л.А. денежные средства в размере Данные изъяты, оплаченные за обслуживание ссудного счета по договору Номер от Дата , являющиеся убытками потребителя в силу положений п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере Данные изъяты. Взыскать с ответчика в порядке п. 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход государства.
Определением Ленинского районного суда г. Пензы от Дата производство по делу по иску Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Кретининой Людмилы Александровны к ООО «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя прекращено в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере Данные изъяты в связи с отказом истца от иска в этой части.
Истица Кретинина Л.А. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» А.А., действующий на основании доверенности и в интересах истицы исковые требования поддержал. Просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, имеющимся в материалах дела.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле материалам. Представитель Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» А.А. на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласен.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Дата между Кретининой Л.А. и ООО «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты, со сроком на 36 месяцев и с уплатой процентов из расчета 53% годовых.
Согласно п. 2.8 вышеуказанного договора на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7 % процентов в месяц, что составило 2550 рублей ежемесячно, что подтверждается графиком платежей.
Указанная комиссия оплачивалась истцом с Дата по Дата и составила в общей сумме Дата . согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям и приходным кассовым ордерам (л.д.9-20).
Дата кредит погашен в полном объеме.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В данном случае заемщик брал кредитные средства для своих нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также и законодательством о защите прав потребителей.
Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно положениям ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.
Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Вместе с тем положения кредитного договора между Кретининой Л.А. и ООО «Ренессанс Капитал» были сформулированы самим банком таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению и обслуживанию ссудного счета. Плата за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора также возложена на потребителя услуги – заемщика Кретинину Л.А.
Согласно ст. 16 п. 2 Закона РФ от Дата Номер «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют ст.ст. 779, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Поскольку с Дата по Дата ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в сумме Данные изъяты., в соответствии со ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ данная сумма должна быть возвращена истцу. В связи с этим с ООО «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию в пользу истца сумма неосновательного обогащения в размере Данные изъяты
В силу п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку требования истца добровольно ответчиком удовлетворены не были, с него подлежит взысканию в доход государства штраф в сумме Данные изъяты, что составляет 50% от присужденной истцу суммы.
Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в сумме Данные изъяты., рассчитанная из размера удовлетворенных исковых требований, так как истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» в интересах Кретининой Людмилы Александровны удовлетворить.
Взыскать с ООО «Ренессанс Капитал» в пользу Кретининой Людмилы Александровны сумму неосновательного обогащения в размере Данные изъяты
Взыскать с ООО «Ренессанс Капитал» штраф в доход государства в размере Данные изъяты.
Взыскать с ООО «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере Данные изъяты
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2011 года.
Судья И.Б. Егорова