РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2011 г. г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы в составе председательствующего судьи Кудинова Р.И., при секретаре Логиновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Росбанк" к Вашкевичу И.Д., Вашкевич В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ "Росбанк" обратилось в суд с названным иском, указывая, что Дата между ОАО АКБ "Росбанк" и Вашкевичем И.Д. был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты руб. с процентной ставкой 13,5 % годовых и сроком возврата Дата , комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере Данные изъяты руб. ежемесячно. В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Вашкевич В.В. Номер от Дата Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед Банком, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство: автомобиль марки АВТО. С Дата платежи в счет погашения задолженности на счет Ответчика не поступают. По состоянию на Дата задолженность составляет Данные изъяты руб., в том числе: задолженность по основному долгу – Данные изъяты руб., задолженность по процентам – Данные изъяты руб., задолженность по оплате за ведение ссудного счета – Данные изъяты руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с Вашкевича И.Д., Вашкевич В.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на имущество.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Петрушков О.В., который в данный момент является собственником транспортного средства, на которое истец просит обратить взыскание.
Представитель истца ОАО АКБ "Росбанк" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Вашкевич И.Д. – просил отказать в удовлетворении иска, Вашкевич В.В. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, Петрушков О.В. и его представитель Рябов С.И. оставили принятие решения на усмотрение суда, третьи лица Дементьева С.Е., Саушкин В.А., Ванян Т.К. в судебное заседание не явились.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.
Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, Дата между ОАО АКБ "Росбанк" и Вашкевичем И.Д. был заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты руб. с процентной ставкой 13,5 % годовых и сроком возврата Дата , комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере Данные изъяты руб. ежемесячно.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение судного счета, производится ежемесячно равными частями в размеры и срок, указанный в договоре.
Согласно п. 7.5.1 Банк вправе требовать от клиента досрочного погашения кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.
Согласно п. 7.1, 7.1.2 Кредитного договора Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какою-либо свою обязанность по кредитному договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить Баку денежные средства – кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию на ведение ссудного счета в установленный срок. При этом неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.
Надлежащее исполнение обязательств перед банком было обеспечено поручительством Вашкевич В.В.
Согласно ст. 363 ГК РФ должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п. 4.5 вышеуказанного договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за неисполнение обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату иных, предусмотренных договором комиссий и расходов банка, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Однако заемщиком график погашения кредита был нарушен, обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.
Поскольку обязательства по договору были нарушены, истец произвел начисление штрафных санкций.
По состоянию на Дата образовалась задолженность по кредиту в размере Данные изъяты руб., в том числе: сумма кредита – Данные изъяты руб., задолженность по процентам – Данные изъяты руб., задолженность по плате за ведение ссудного счета – Данные изъяты руб.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
На основании Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению и с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца солидарно Данные изъяты руб.
Также в судебном заседании установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед банком заключен договор залога Номер от Дата
В соответствии с п. 4 указанного договора залога транспортного средства Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Учитывая, что до настоящего времени ответчик не погасил задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное транспортное средство - АВТО, принадлежащее в настоящее время Петрушкову О.В.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым принять позицию истца и определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере Данные изъяты руб., поскольку доказательств, опровергающих стоимость транспортного средства, ответчиком не представлено. Таким образом, с учетом требований ст. 348 ГК РФ размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, а допущенное нарушение обязательства, обеспеченного залогом, значительно.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на имущество ответчика, являющееся предметом залога, путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ и ст. 28.1 Закона о залоге указанного имущества на публичных торгах, с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности Вашкевича И.Д. перед ОАО АКБ "Росбанк". При этом, начальную продажную цену транспортного средства – АВТО при его реализации на публичных торгах следует определить в сумме Данные изъяты руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере Данные изъяты руб.
В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты ее в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
При таких обстоятельствах в силу ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату госпошлина в сумме Данные изъяты руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 333.40 НК РФ, суд
решил:
исковые требования ОАО АКБ "Росбанк" удовлетворить частично.
Взыскать с Вашкевича И.Д. и Вашкевич В.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ "Росбанк" задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме Данные изъяты руб.
Взыскать с Вашкевича И.Д. и Вашкевич В.В. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ "Росбанк" проценты по кредитному договору Номер от Дата , исходя из суммы основного долга Данные изъяты руб. по ставке 13,5 % годовых за период с Дата по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Петрушкову О.В. и являющееся предметом залога по кредитному договору Номер от Дата , а именно: автомобиль АВТО, установив начальную продажную цену в размере Данные изъяты руб.
Возвратить ОАО АКБ "Росбанк" государственную пошлину в сумме Данные изъяты руб., внесенную на счет УФК по Пензенской области ИНН Номер , БИК Номер , уплаченную по платежному поручению Номер от Дата
Выдать ОАО АКБ "Росбанк" справку о возврате излишне уплаченной государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2011 г.
Судья Кудинов Р.И.