Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 марта 2012 года
Ленинский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,
при секретаре Черняевой Г.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Беляковой Любови Валентиновны к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области о признании события страховым случаем,
У С Т А Н О В И Л:
Беляков Л.В. обратилась в суд с вышеназванным иском указав, что согласно генеральному договору об общих условиях коллективного страхования от Дата Номер к/939, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Адрес , она являясь сотрудником Пензенского ОСБ Номер ОАО «Сбербанк России», была застрахована работодателем от несчастных случаев и болезней. Срок действия генерального договора был установлен с Дата по Дата
Как указывает истец в своем исковом заявлении, Дата она (Белякова Л.В.) упала с велосипеда, в связи с чем обратилась в травмпункт МУЗ «Городская клиническая больница скорой медицинской помощи им. Г.А. Захарьина». На момент ее осмотра, врачом травматологом был выставлен диагноз: ушиб мягких тканей головы, области крестца и копчика; при этом рентгенологическое исследование не производилось.
Белякова Л.В. обращает внимание, что после падения ее стали беспокоить нарастающие боли при ходьбе, появилась хромота, и она была вынуждена вновь обратиться к врачу. В результате проведенного Дата рентгенографического исследования костей таза был выставлен диагноз: Данные изъяты. В связи с этим Дата ей (Беляковой Л.В.) была установлена 3 группа инвалидности по общему заболеванию.
Белякова Л.В., просит учесть, что если инвалидность явилась следствием увечья, не связанного с работой, причина устанавливается - общее заболевание. Таким образом, причиной признания ее инвалидом послужила травма, полученная Дата и не диагностированная своевременно врачом травмпункта. Поскольку травма была получена ее в период действия генерального договора, она обратилась в общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области с заявлением о выплате ей страхового возмещения и предоставила все необходимые документы. Однако, письмом от Дата Номер общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области известила ее (Белякову Л.В.), что произошедший с ней случай, не является страховым случаем и правовых оснований для страховой выплаты по заявленным ей событиям нет, поскольку отсутствуют медицинские документы, подтверждающие факт того, что травма была получена ей в период действия генерального договора. С решением общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области она не согласна и считает, что данное решение было принято не объективно.
Белякова Л.В. просит суд признать факт травмы, полученной ею Дата , страховым случаем.
Истица Белякова Л.В. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Э.О., действующая на основании доверенности от Дата Номер , уточнили исковые требования. Просила суд признать факт травмы полученной Беляковой Л.В. Дата (падение с велосипеда) страховым случаем, предусмотренным генеральным договором об общих условиях коллективного страхования от Дата Номер к/939.
Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области Н.Т., действующая на основании доверенности от Дата Номер , с исковыми требованиями не согласилась. Считает, что оснований для удовлетворения иска не имеется. Просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата между обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области и Сбербанк России ОАО был заключен генеральный договор об общих условиях коллективного страхования от Дата Номер к/939 (срок действия договора с Дата . до Дата ).
Согласно п. 1.1 договора его предметом является обязательство Страховщика за обусловленную сторонами страховую премию, уплачиваемую Страхователем в предусмотренном Генеральным договором порядке, в пределах страховых сумм, при наступлении страховых случаев, произвести страховую выплату или организовать оказание услуг, предусмотренных условиями страхования: условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, условия добровольного медицинского страхования.
Пунктом 3.1 договора установлено: страховые суммы указаны в п.10 условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – условия НС).
В соответствии с п.10 условий НС страховая сумма на каждое застрахованное лицо по страховому риску «Инвалидность вследствие травмы или заболевания» - 2 000 000 рублей.
Как следует из материалов дела, Белякова Л.В. Дата упала с велосипеда, после чего вынуждена была обратиться в травмпункт МБУЗ «Городская больница Номер », в результате чего ей был выставлен диагноз ушибы мягких тканей головы, области крестца и копчика (справка МБУЗ «Городская больница Номер » травмпункт от Дата ).
Согласно справки МБУЗ «Городская больница Номер » травмпункт от Дата Белякова Л.В. находилась на лечении амбулаторно с Дата по Дата по поводу сросшегося перелома лонной седалищной кости слева; сросшегося перелома седалищной кости справа.
Как следует из заключения выданного НУЗ «Отделенческая клиническая больница на ст. Пенза ОАО «РЖД» (кабинет компьютерной томографии) от Дата у Беляковой Л.В. имеется перелом Данные изъяты.
Из акта освидетельствования, проведенного Беляковой Л.В. в ФГУ «ГБ МСЭ» с Дата по Дата Номер следует, что у нее установлен срастающийся перелом лонной и седалищной кости слева, сросшийся перелом правой седалищной кости – бытовая травма от 2010г.
Кроме того, согласно справки выданной экспертным составом Главного бюро Номер от Дата серия МСЭ 2011 Номер Беляковой Л.В. с Дата установлена третья группа инвалидности, по общему заболеванию.
Белякова Л.В. Дата обратилась в общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области с заявлением Номер о страховой выплате по страхованию жизни от несчастных случаев.
Письмом от Дата Номер общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области сообщило истице, что поскольку к заболеваниям относится развившееся в период действия Генерального договора страхования нарушение здоровья застрахованного лица (п. 9.5 Условий НС) и в соответствии с п. 6.12 (Страховщик не несет ответственность за заболевания, развившееся у застрахованного лица до вступления в отношении него Генерального договора в силу) и п. 9.5, а также поскольку, факт получения травмы в период действия договора страхования не подтвержден, у общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области, отсутствуют правовые основания для страховой выплаты Беляковой Л.В.
В силу ст. 2 Закона № 4015-1 от 27.11.92 г. "Об организации страхового дела в РФ" (далее – Закон) отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с п.1 ст. 5 Закона страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Как следует из имеющихся в материалах дела документов, установление Белякова Л.В. третий группы инвалидности является следствием травмы, полученной ею, при падении с велосипеда Дата , в связи с чем у общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области в силу ст. ст. 309, 310, 934 ГК РФ, п. 2 Генерального договора от Дата , п. 3.2, 3.4 условий НС возникла прямая обязанность по выплате ей (Беляковой Л.В.) страхового возмещения. Основания для освобождения страховщика от обязанности выплаты страховой суммы отсутствуют.
Анализ материалов дела, пояснений сторон и представленных ими доказательств, позволяют сделать выводу об обоснованности исковых требований Беляковой Л.В.
В соответствии с п.2 ст. 9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Законодатель четко определил, что страховой случай – это в первую очередь, наступившее событие, в результате которого должна быть назначена страховая премия (выплата), а не условия, в которых оно возникло.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу п.п. 3.2 Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Условия), являющихся приложением к Генеральному договору об общих условиях коллективного страхования от Дата Номер к/929, к страховым случаям относится, в том числе, и инвалидность вследствие травмы или заболевания.
Согласно п. 3 Условий страховщик несет ответственность при наступлении страховых случае, предусмотренных в данном пункте, имевших место с застрахованным лицом в период действия Генерального договора и связанных с исполнением им служебных обязанностей и в быту (в том числе установление инвалидности вследствие травмы или заболевания).
В данном случае, страховым случаем является получение Беляковой Л.В. - застрахованным лицом - травмы, в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, при этом под несчастным случаем понимается фактическое происшествие, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, возникшее в период действия договора и повлекшее за собой установление инвалидности застрахованного лица.
Согласно справки МБУЗ «Городская больница Номер » (рентгенография Номер ) по состоянию на Дата у Беляковой Л.В. определяется сросшийся перелом нижней ветви седалищной кости слева и сросшийся перелом дна вертлужной впадины слева, признаки посттравматического артроза слева.
Согласно акта освидетельствования в ФГУ «ГБ МСЭ» от Дата Номер причиной нарушения здоровья, в результате чего Беляковой Л.В. установлена третья группа инвалидности, является травма полученная в июле 2010 года.
Допрошенные в судебном заседании врач – травматолог – ортопед Я.Р. пояснила суду, что Белякова Л. В. обратилась в травмпункт к ней, как врачу Дата ., на приеме она пояснила, что травму получила в июле 2010 года, при падении с велосипеда, тогда она обращалась в травмпункт, но ей без проведения рентгенографии, поставили диагноз: ушиб; в январе 2011 года она (Белякова Л.В.) лечилась у невропатолога и почувствовала боли в тазобедренном суставе, она направил ее на рентгенографию, после проведения которого у Беляковой Л.В. был обнаружен застарелый перелом Данные изъяты; давность образования перелома примерно месяцев шесть назад, до проведения обследования, так как при обследовании была выявлена сформировавшаяся косно фиброзная мозоль при срастании кости; при обследовании, было точно установлено, что Белякова получила травму в июле 12010 года; после обследования Беляковой было выдано направление на освидетельствование в ФГУ «ГБ МСЭ», где ей была установлена третья группа инвалидности.
Свидетель: врач – травматолог травмпункта - А.Д. пояснил суду, что Белякова Л.В. Дата обратилась в травмпункт МБУЗ «Городская больница Номер » пояснила, что упала с велосипеда; при осмотре Беляковой Л.В. он полученную ей травму не распознал, рентгенографию не делал; с такой травмой, как у Беляковой Л.В., можно передвигаться, но походка такого больного отличается.
Свидетель: врач – терапевт, заведующий терапевтическим отделением ГБУЗ «Городская больница Номер » К.Л. пояснил суду, что Белякова Л.В. только однажды находилась на лечении в терапевтическом отделении ГБУЗ «Городская больница Номер », по поводу двухсторонней пневмонии; с травмами Белякова Л.В. в ГБУЗ «Городская больница Номер » не обращалась.
Допрошенные в качестве специалистов: главный внештатный рентгенолог г. Пензы – С.А. суду показал, что вообще период формирования (сращивания) костных обломков напрямую зависит от возраста; при осмотре рентгена Беляковой Л.В. можно сказать, что у нее имеются несвежие (консолидирующие) переломы Данные изъяты - не являются причинами для признания Беляковой Л.В. инвалидом, это неврологические заболевания; с переломами имеющимися у Беляковой Л.В. она могла ходить, испытывая при этом болевой синдром; главный внештатный травмотолог г. Пензы – М.В. также пояснил суду, что на снимке Беляковой Л.В. видно, что у нее имеются Данные изъяты; давность образования перелома у Беляковой Л.В. примерно 5- 6 месяцев назад; остехондроз, сколиоз не являются причинами для признания Беляковой Л.В. инвалидом, это неврологические заболевания; с переломами имеющимися у Беляковой Л.В. она могла ходить.
Таким образом, событие, произошедшее с истицей (падение с велосипеда), имевшее место Дата , имеет все признаки страхового случая, поскольку произошло с участием застрахованного лица Беляковой Л.В., в период действия генерального договора.
Соответственно, отказ общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области в выплате Беляковой Л.В. страхового возмещения по договору добровольного страхования не соответствует требованиям закона, поскольку страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить единовременно обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда здоровью названного в договоре гражданина (застрахованного лица).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Учитывая изложенное, удовлетворяя в соответствии с законом требования истицы, суд признает факт травмы, полученной Беляковой Л.В. Дата (падение с велосипеда) является - страховым случаем.
Довод представителя ответчика о том, что денегеративное заболевание тазобедренных суставов развилось до вступления Генерального договора страхования в силу, суд считает несостоятельным, поскольку опровергается доказательствами имеющимися в материалах гражданского дела и исследованных судом.
Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ каких-либо иных доказательств обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Пензенской области в суд не представлено.
На основании изложенного требования Беляковой Л.В. подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Беляковой Любови Валентиновны, удовлетворить.
Признать факт травмы, полученной Беляковой Любовью Валентиновной Дата (падение с велосипеда) - страховым случаем, предусмотренным генеральным договором об общих условиях коллективного страхования от Дата Номер к/939.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2012 года.
Судья Ю.А. Андриановой