ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2012 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Богатова О.В.,
при секретаре Ворониной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кочетковой В.И к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Кочеткова В.Н. обратилась в суд с иском о защите прав потребителя, в обоснование указав, что между ней и ОАО АКБ «Росбанк» Дата заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты руб. на срок до Дата под Данные изъяты годовых. В соответствии с условиями договора она обязана ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере Данные изъяты руб., а также единовременную комиссию за открытие счета в размере Данные изъяты руб. Комиссии в общей сумме Данные изъяты руб. уплачивались ею с Дата по Дата . Дата указанный кредит бы погашен. Однако в соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимании с заемщика физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующие условия должны быть признаны недействительными. Оплачиваемые услуги по ведению ссудного счета банк ей не оказывал, поскольку она не вправе отдавать банку какие-либо распоряжения в отношении денежных средств, учитываемых на ссудном счете, и никакой имущественной выгоды от ведения банком ссудного счета у неё не возникает. Уплаченная денежная сумма в виде комиссии за открытие ссудного счета, а также ведение ссудного счета за все время действия кредитного договора составляет Данные изъяты руб.
На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере Данные изъяты руб.
Истец Кочеткова В.Н. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддержала.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Суд с письменного согласия истца определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что Дата между ОАО АКБ «Росбанк» и Кочетковой В.Н. заключен кредитный договор Номер на сумму Данные изъяты руб. на срок до Дата под Данные изъяты годовых.
В соответствии с условиями указанного договора Кочеткова В.Н. обязана ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере Данные изъяты руб. Также, условиями кредитного договора предусмотрена уплата единовременной комиссии за открытие ссудного счета.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В данном случае заемщик брал кредитные средства для своих нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также и законодательством о защите прав потребителей.
Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно положениям ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.
Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Вместе с тем, положения заявления о предоставлении кредита, соответственно кредитного договора между Кочетковой В.Н. и ОАО АКБ «Росбанк», были сформулированы самим банком таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по расчетному обслуживанию счета. Таким образом, плата за ведение и обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика Кочеткову В.Н.
Согласно ст. 16 п. 2 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют ст.ст. 779, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за расчетное обслуживание, а также комиссию за открытие ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за расчетное обслуживание, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Поскольку ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в виде комиссии за открытие ссудного счета и ведение ссудного счета то в соответствии с вышеуказанными положениями закона, а также со ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ суд считает возможным применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу истца неосновательно удержанные (списанные) денежные средства. При определении размера денежной суммы подлежащей к взысканию суд не соглашается с расчетом истца и считает возможным взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Кочетковой В.Н. денежные средства в сумме Данные изъяты руб. в счет возмещения ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с Дата по Дата (Данные изъяты) в сумме Данные изъяты руб. и Данные изъяты руб. в возврат комиссии за открытие ссудного счета.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем, с банка подлежит взысканию штраф в размере Данные изъяты руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая, что истец при подаче искового заявления в суд в силу п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере Данные изъяты руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Кочетковой В.И удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Кочетковой В.И денежную сумму в возврат уплаченной комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение ссудного счета в размере Данные изъяты рублей, штраф в сумме Данные изъяты рублей, а всего Данные изъяты рублей.
В остальной части иска Кочетковой В.И отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в федеральный бюджет в размере Данные изъяты рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Богатов